Cadangkan satu mekanisme untuk Insurans Deposit untuk memberi pampasan sepenuhnya kepada pelanggan apabila bank bankrap.

ANTD.VN - Bank Negara Vietnam sedang mendapatkan maklum balas mengenai draf pindaan kepada Undang-undang Insurans Deposit. Satu aspek penting draf tersebut berkaitan dengan penyertaan insurans deposit dalam proses pengendalian institusi kredit yang lemah; dan peraturan mengenai pembayaran insurans sekiranya berlaku kebankrapan institusi kredit…

Adalah mungkin untuk membayar jumlah deposit yang diinsuranskan sepenuhnya kepada pelanggan.

Undang-undang mengenai Institusi Kredit (CI) 2024 telah menambah peruntukan mengenai pengendalian kes pengeluaran besar-besaran daripada institusi kredit, termasuk beberapa langkah tindak balas daripada institusi kredit yang terjejas itu sendiri dan langkah-langkah daripada pihak berkuasa kawal selia.

Walau bagaimanapun, menurut Bank Negara Vietnam, tindakan terhadap krisis ini memerlukan mekanisme komprehensif yang terdiri daripada pelbagai langkah, termasuk penyertaan Pertubuhan Insurans Deposit.

Oleh itu, dalam Draf tersebut, Bank Negara Vietnam mencadangkan beberapa peraturan untuk membolehkan Perbadanan Insurans Deposit mengambil bahagian dengan lebih mendalam dalam proses penstrukturan semula institusi kredit yang lemah.

Secara khususnya, peraturan-peraturan tersebut memperuntukkan peruntukan terperinci tentang organisasi insurans deposit untuk pinjaman khas kepada institusi kredit di bawah penyeliaan khas bagi melaksanakan pelan pemulihan dan pelan pemindahan mandatori;

Peraturan-peraturan ini dipinda untuk membolehkan Perbadanan Insurans Deposit Vietnam memutuskan secara bebas mengenai pinjaman khas kepada institusi kredit di bawah pengawasan khas yang telah kehilangan atau berisiko kehilangan keupayaan mereka untuk membayar balik deposit kepada pendeposit, dan untuk meminjam pinjaman khas daripada Bank Negara Vietnam apabila modal sementara tidak mencukupi untuk menyediakan pinjaman bagi menyokong pembayaran balik…

Mekanisme penyelidikan dan penambahan untuk membolehkan Organisasi Insurans Deposit mengambil bahagian dengan lebih mendalam dalam proses penstrukturan semula institusi kredit; mekanisme penambahan untuk memanfaatkan sumber Perbadanan Insurans Deposit Vietnam dalam mengendalikan insiden dan krisis dalam operasi institusi kredit, mengelakkan risiko penularan sistemik…

Adalah perlu untuk meningkatkan kapasiti kewangan Perbadanan Insurans Deposit Vietnam.

Berkenaan peraturan mengenai pembayaran insurans, Draf tersebut juga mencadangkan pindaan dan tambahan untuk membolehkan Perbadanan Insurans Deposit mengambil bahagian lebih awal dalam pembayaran kepada pendeposit di institusi kredit yang lemah.

Secara khususnya, draf tersebut menambah peruntukan yang menyatakan bahawa dalam keadaan luar biasa, Perdana Menteri boleh memutuskan untuk membayar jumlah penuh deposit yang diinsuranskan oleh pendeposit di institusi peserta insurans deposit apabila timbul kewajipan untuk membayar insurans, atas permintaan Bank Negara Vietnam.

Menurut agensi penggubal, cadangan ini bertujuan untuk mengelakkan tindak balas berantai pengeluaran besar-besaran oleh pendeposit dan meminimumkan risiko kecairan bagi institusi kredit.

Meningkatkan kapasiti kewangan Insurans Deposit

Walau bagaimanapun, selain daripada impak positif, Bank Negara Vietnam percaya bahawa pembayaran jumlah penuh deposit yang diinsuranskan kepada pendeposit memerlukan Organisasi Insurans Deposit untuk meningkatkan kapasiti kewangannya bagi memenuhi keperluan dan tugasan baharu.

Oleh itu, dalam Draf tersebut, Bank Negara Vietnam juga mencadangkan banyak mekanisme dan dasar baharu untuk meningkatkan kecekapan dan kapasiti kewangan Organisasi Insurans Deposit.

Mengikut peraturan semasa, Perbadanan Insurans Deposit Vietnam hanya dibenarkan menggunakan dana terbiar sementara untuk membeli bon kerajaan , bil perbendaharaan Bank Negara Vietnam dan mendepositkan wang di Bank Negara Vietnam (pelaburan kewangan).

Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), sehingga September 2024, pelaburan tersebut berjumlah VND 119,072 bilion, merangkumi 97.77% daripada jumlah modal (VND 121,783 bilion). Faedah yang diperoleh daripada aktiviti ini direkodkan dalam dua bahagian: satu bahagian dimasukkan dalam hasil untuk mengimbangi perbelanjaan operasi tahunan (diluluskan oleh Kementerian Kewangan, antara 17.5% hingga 22%); bakinya diperuntukkan kepada dana rizab operasi (78%).

Di bawah mekanisme semasa, pengumpulan Dana Pelaburan Pembangunan adalah sangat terhad. Dalam tempoh lima tahun yang lalu, keuntungan pelaburan adalah antara kira-kira VND 2,500 bilion hingga VND 3,600 bilion setahun. Walau bagaimanapun, Kementerian Kewangan setiap tahun menentukan kadar peruntukan pendapatan untuk berubah-ubah antara 17.5% dan 22% daripada jumlah keuntungan. Selepas mengimbangi perbelanjaan, perbezaan antara hasil dan perbelanjaan adalah sangat rendah, dengan jumlah yang diperuntukkan kepada Dana Pelaburan Pembangunan adalah antara VND 40 bilion hingga VND 65 bilion setahun.

Bank Negara Vietnam percaya bahawa, di bawah mekanisme semasa, Dana Pelaburan Pembangunan diunjurkan hanya mencecah VND 1,250 bilion menjelang 2030, gagal memenuhi sasaran peningkatan modal piagam mengikut strategi Perbadanan Insurans Deposit Vietnam sebanyak VND 15,000 bilion (modal piagam semasa ialah VND 5,000 bilion).

Pada masa ini, satu-satunya sumber pembiayaan untuk meningkatkan modal piagam Perbadanan Insurans Deposit adalah belanjawan Negeri dan dana terkumpul daripada Dana Pelaburan Pembangunan. Walau bagaimanapun, mengikut dasar Negeri, tiada peruntukan belanjawan tambahan akan disediakan untuk meningkatkan modal piagam; sebaliknya, Dana Pelaburan Pembangunan akan digunakan untuk tujuan ini.

Oleh itu, di bawah mekanisme semasa, adalah sangat sukar bagi Perbadanan Insurans Deposit Vietnam untuk meningkatkan modal ekuitinya pada masa hadapan. Oleh itu, adalah perlu untuk menambah baik peraturan perundangan mengenai rejim kewangan Perbadanan Insurans Deposit dalam Undang-undang, menangani kesukaran dan halangan, dan mewujudkan syarat untuk Perbadanan Insurans Deposit meningkatkan kapasiti kewangannya.

Bank Negara Vietnam (SBV) mencadangkan pindaan dan penambahan peraturan mengenai sumber modal operasi Organisasi Insurans Deposit untuk merangkumi: modal piagam yang disediakan oleh Negara bagi Organisasi Insurans Deposit; modal pinjaman; dana rizab operasi; dana pelaburan pembangunan; dana rizab kewangan; dan modal sah lain seperti yang ditetapkan oleh undang-undang.

Pada masa yang sama, pindaan dan penambahan sedang dibuat untuk mengembangkan bentuk pelaburan dan meningkatkan skala dana rizab operasi. Sehubungan itu, Organisasi Insurans Deposit dibenarkan menggunakan modal terbiar sementara untuk membeli dan menjual bon kerajaan, bon kerajaan tempatan dan bil perbendaharaan Bank Negara Vietnam; membeli dan menjual bon dan sijil deposit yang dikeluarkan oleh bank perdagangan milik negara dan bank perdagangan saham gabungan dengan lebih daripada 50% modal negeri; dan mendepositkan dana di Bank Negara Vietnam, bank perdagangan milik negara dan bank perdagangan saham gabungan dengan lebih daripada 50% modal negeri.

Peraturan-peraturan ini ditambah untuk mewajibkan Perbadanan Insurans Deposit membeli bon jangka panjang institusi kredit yang sedang dipindahkan, seperti yang diamanahkan oleh keputusan Bank Negara Vietnam.

Sumber: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd