Kurangkan kadar faedah sebanyak 1%

Pejabat Kerajaan baru sahaja mengeluarkan dokumen mengumumkan kesimpulan Perdana Menteri pada mesyuarat mengenai dasar fiskal, dasar monetari, pasaran emas, kadar pertukaran, kadar faedah dan mobilisasi modal untuk pelaburan pembangunan. Secara khususnya, Perdana Menteri meminta Bank Negara (SBV) bekerjasama dengan bank perdagangan untuk mengarahkan dan meminta pengurangan berterusan kos operasi, meningkatkan aplikasi teknologi, berusaha mengurangkan kadar faedah pinjaman sebanyak 1% - 2% - terutamanya untuk pemacu pertumbuhan tradisional, industri baru muncul, transformasi digital, transformasi hijau, perumahan sosial...

Tekanan ke atas kadar faedah input untuk meningkat

Bercakap kepada wartawan dari Akhbar Lao Dong mengenai permintaan Perdana Menteri untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman, Dr Can Van Luc, ahli Majlis Penasihat Dasar Kewangan dan Monetari Negara, berkata bahawa ini adalah matlamat dan cabaran bagi institusi kredit. Kerana pada masa ini, deposit dalam bank berkurangan atau meningkat sangat sedikit, memaksa institusi kredit untuk meningkatkan kadar faedah mobilisasi untuk menarik deposit.

Malah, setakat 21 Mei, kebanyakan bank perdagangan swasta telah menaikkan kadar faedah deposit mereka sejak akhir Mac. Sesetengah bank telah melaraskan kadar faedah deposit berjangka mereka berkali-kali. Terbaru, Bank Saham Bersama Komersial Tentera meningkatkan kadar faedah deposit sebanyak 0.1 - 0.4 mata peratusan untuk tempoh dari 1 hingga 15 bulan. Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) meningkatkan kadar faedah deposit buat kali ketiga sejak awal bulan dengan peningkatan 0.1 - 0.3 mata peratusan untuk terma dari 1 hingga 5 bulan.

Ramai pendeposit telah mula merasakan kadar faedah simpanan meningkat dengan jelas. Istilah biasa dari 6 hingga 12 bulan, yang dahulunya mempunyai kadar faedah sekitar 4%/tahun, kini kebanyakannya telah melebihi 4%, beberapa tempat melebihi 5%.

Menurut laporan pasaran wang MB Securities Company (MBS) Mei 2024, pada bulan April, bank perdagangan meningkatkan kadar faedah deposit mereka dengan julat biasa 0.2 - 0.3 mata peratusan setahun. Kadar faedah simpanan meningkat semula dalam konteks deposit rakyat dalam sistem perbankan menurun secara membimbangkan. Menurut data dari Pejabat Perangkaan Am setakat 25 Mac, mobilisasi modal institusi kredit menurun sebanyak 0.76% berbanding awal tahun, manakala dalam tempoh yang sama tahun lepas ia meningkat hampir 1.2%.

Bagaimanapun, Encik Truong Dac Nguyen, Ketua Jabatan Penyelidikan di WiGroup (pakar dalam menyediakan laporan dan penyelidikan ekonomi dan kewangan), berkata berita baiknya ialah sehingga ke tahap ini, 4 bank perdagangan milik kerajaan termasuk Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank masih mengekalkan kadar faedah deposit berjangka 12 bulan pada 4.7%/tahun dan tidak menunjukkan sebarang tanda peningkatan.

"Tekanan untuk meningkatkan kadar faedah pada masa ini terutamanya tertumpu kepada bank perdagangan kecil, kerana kadar faedah tidak lagi jauh berbeza daripada bank besar, manakala pada kebiasaannya mereka perlu bergerak pada kadar faedah yang lebih tinggi dan lebih menarik untuk bersaing. Beberapa bank lain mempunyai sasaran pertumbuhan kredit yang tinggi sehingga mereka terpaksa meningkatkan kadar faedah input untuk menarik modal pinjaman. Walau bagaimanapun, ia diramalkan peningkatan sedikit dalam julat 5 peratus hanya akan meningkatkan kadar faedah kedua0. separuh tahun ini," kata Encik Nguyen.

Kadar faedah cenderung meningkat, tekanan kadar pertukaran, inflasi... buat usaha untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman lebih sukar. Foto: LAM GIANG

Sukar untuk dikurangkan secara menyeluruh

MBS meramalkan bahawa kadar faedah deposit 12 bulan bank perdagangan utama mungkin meningkat sebanyak 0.5 - 0.7 mata peratusan kepada 5.1% - 5.3% pada separuh kedua 2024. Walau bagaimanapun, kadar faedah output akan kekal stabil pada tahap semasa dalam konteks agensi pengurusan dan bank perdagangan yang aktif menyokong perniagaan untuk mengakses modal kredit.

Menurut rekod, banyak bank perdagangan masih melaksanakan satu siri pakej kredit kadar faedah keutamaan untuk menyokong perniagaan dan menggalakkan pertumbuhan kredit. Encik Dao Minh Tuan, Timbalan Pengarah yang bertanggungjawab ke atas pelanggan perusahaan kecil dan sederhana di ABBANK berkata, berbanding 3 bulan lalu, pihak bank telah menurunkan kadar faedah pinjaman sebanyak 2-3 mata peratusan berbanding pakej kredit sebelum ini bagi mematuhi arahan Bank Negara dan Kerajaan.

Agribank juga memperuntukkan VND20,000 bilion untuk pinjaman keutamaan jangka pendek dengan kadar faedah 2 mata peratusan lebih rendah daripada kadar pinjaman biasa untuk perniagaan untuk menambah modal kerja dan melaksanakan rancangan pengeluaran dan perniagaan...

Pakar kewangan perbankan Dr. Chau Dinh Linh berkata dalam konteks tekanan kadar pertukaran dan inflasi yang menjejaskan kadar faedah input, matlamat untuk mengurangkan lagi kadar faedah pinjaman bukanlah mudah. Oleh itu, mengurangkan lagi kadar faedah pinjaman pada masa ini bergantung kepada struktur sumber modal yang digerakkan bank perdagangan, sumber kewangan bank tersebut dan kadar faedah pinjaman bagi setiap sektor dan setiap kumpulan pelanggan. "Jika kadar faedah pinjaman boleh dikurangkan, bank akan mempunyai kelebihan daya saing dalam mencari pelanggan dan meningkatkan pertumbuhan kredit," kata Dr. Linh.

Menurut Encik Truong Dac Nguyen, margin faedah bersih (NIM) bagi keseluruhan industri perbankan kini telah mencapai tahap terendah sejak 2021, mencerminkan kadar faedah pinjaman yang sangat rendah. Digabungkan dengan langkah baru-baru ini untuk meningkatkan kadar faedah deposit, bank akan mempunyai sedikit ruang untuk mengurangkan lagi kadar faedah pinjaman.

Cik Tran Khanh Hien, Pengarah Analisis MBS, berkata walaupun tekanan kadar pertukaran dan kadar faedah input, bank perdagangan masih mempunyai ruang untuk mengurangkan kadar pinjaman. Malah, NIM bank perdagangan adalah kira-kira 3.2%, sesetengah bank berada pada 4%. Berbanding negara di rantau ini yang mempunyai sistem perbankan yang lebih maju seperti Singapura, Malaysia, Thailand, puratanya hanya 2% - 2.5%.

"NIM yang tinggi pada asasnya datang daripada fakta bahawa kredit masih merupakan saluran utama bekalan modal untuk ekonomi, manakala perusahaan di negara lain boleh menggembleng modal melalui banyak saluran seperti saham, bon, dan lain-lain. Ini bermakna bank boleh terus menyempitkan NIM untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman. Bank Negara membenarkan pelanggan meminjam modal untuk membayar balik pinjaman di bank lain atau memerlukan pinjaman bank untuk mengurangkan tekanan kepada pinjaman purata untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman. kadar faedah" - Cikgu Hien menyatakan pendapatnya.

Kurangkan kos secara proaktif

Dr Can Van Luc berkata bahawa kemungkinan pengurangan selanjutnya dalam kadar faedah pinjaman masih wujud jika institusi kredit mempunyai langkah untuk menstruktur semula sumber modal secara munasabah untuk mengurangkan kos input, terus menggunakan teknologi maklumat, transformasi digital, dan pembaharuan prosedur pentadbiran untuk mengurangkan kos dan meningkatkan produktiviti buruh.

Sumber: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm