Apakah faedah yang diperoleh pelanggan daripada perlumbaan ekosistem perbankan-insurans?

Pasaran kewangan Vietnam sedang menyaksikan perubahan yang ketara kerana banyak bank tidak lagi terhad kepada peranan mereka sebagai perantara dalam pengedaran. Sebaliknya, mereka secara proaktif membina ekosistem perbankan-pelaburan-insurans bersepadu, bertujuan untuk memenuhi keperluan pelanggan secara komprehensif dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

Mengatasi stereotaip "Bancassurance" tradisional

Tempoh pertumbuhan pesat dalam insurans hayat telah membawa beberapa masalah seperti kekurangan ketelusan, nasihat yang tidak disesuaikan dengan keperluan dan pengalaman yang tidak konsisten, yang menjejaskan kepercayaan pelanggan terhadap bankasurans (pengedaran insurans melalui bank).

Menurut Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, pensyarah kanan di Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh, satu trend baharu jelas muncul: bank-bank besar bukan sahaja bekerjasama dalam pengedaran insurans tetapi juga menubuhkan syarikat insurans mereka sendiri. Ini akan menjadi hala tuju yang tidak dapat dielakkan kerana bank-bank mempunyai kelebihan unggul dalam pengiktirafan jenama, platform digital dan pangkalan pelanggan yang besar.

Memiliki syarikat insurans membolehkan bank mengurus produk, operasi dan pengedaran secara proaktif, menjana aliran pendapatan baharu dan mampan sambil mengurangkan pergantungan pada kredit. Di peringkat global , model seperti Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Perancis) dan Banco Santander (Sepanyol) telah terbukti berkesan: kadar jualan silang meningkat tiga kali ganda, kos operasi menurun hampir 30% dan hubungan pelanggan diperkukuh dengan ketara.

Di Vietnam, kerjasama antara Techcombank dan Techcom Life Insurance Joint Stock Company, yang diumumkan pada 14 November, menandakan satu langkah ke hadapan yang penting dalam trend penyepaduan "perbankan dan insurans". Dengan platform teknologinya yang kukuh dan pangkalan pengguna yang besar, Techcombank sedang mengubah insurans daripada produk "tambahan" kepada bahagian semula jadi dalam perjalanan pelanggan, yang menyasarkan penyelesaian perlindungan kewangan dan kesihatan yang komprehensif.

Alami perkhidmatan yang lancar merentasi satu platform.

Pada masa ini, perjalanan kewangan dan insurans pengguna terbahagi kepada beberapa bahagian: aplikasi perbankan untuk mengurus perbelanjaan, aplikasi lain untuk pelaburan dan portal berasingan untuk menjejaki polisi insurans. Ini menyusahkan, terutamanya semasa memantau polisi atau membuat pembayaran premium tetap.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

Model perbankan-insurans bersepadu menangani isu ini dengan berkesan. Dengan Techcombank dan Techcom Life, data dan tingkah laku perbelanjaan dihubungkan dengan lancar, membolehkan penciptaan perjalanan pengalaman pelanggan "semua-dalam-satu".

Techcombank memahami tabiat kewangan pelanggannya, manakala Techcom Life menyediakan penyelesaian insurans tersuai yang disesuaikan dengan setiap peringkat kehidupan. Pelanggan boleh menerima nasihat, membeli, mengurus polisi dan memfailkan tuntutan, semuanya pada satu platform.

Encik Nguyen Quang Huy, Ketua Pegawai Eksekutif Fakulti Kewangan dan Perbankan di Universiti Nguyen Trai, percaya bahawa penyepaduan ini membolehkan penciptaan produk insurans yang diperibadikan dalam masa nyata, yang disesuaikan dengan peringkat kewangan setiap pelanggan. Keseluruhan proses, daripada perundingan dan keputusan pembelian kepada pengurusan kontrak dan pemprosesan tuntutan, dijalankan pada satu platform. Ini mewakili satu langkah ke hadapan daripada "menjual insurans melalui bank" kepada "menjual insurans dalam bank."

Tambahan pula, konvergensi ini telah membuka jalan kepada produk baharu seperti "insurans tingkah laku," "insurans segera," dan "insurans mikro"—lebih berpatutan dan mudah diakses. Ini menyumbang kepada pengembangan perlindungan insurans negara, mengurangkan risiko kewangan untuk rakyat dan meringankan beban bajet semasa acara sosial.

Generasi pelanggan yang lebih muda (Gen Y dan Gen Z) sudah biasa dengan perbankan digital; mereka melihat insurans sebagai "perkhidmatan terbenam" dalam ekosistem kewangan, bukannya produk yang berdiri sendiri. Mereka mengutamakan kelajuan, autonomi dan ketelusan, serta sanggup melaksanakan semua transaksi sendiri hanya dengan beberapa ketikan.

Encik Chung Ba Phuong – Pengarah Besar Techcom Life berkongsi: "Techcombank dan Techcom Life mematuhi sepenuhnya peraturan perundangan. Semua transaksi insurans adalah berdasarkan persetujuan bersama dan keperluan tulen pelanggan, yang bertujuan untuk faedah jangka panjang mereka. Kedua-dua Techcombank dan Techcom Life telah mewujudkan mekanisme pemantauan dalaman dan proses perundingan yang telus, bagi memastikan semua transaksi berpunca daripada keperluan pelanggan."

Meningkatkan piawaian pasaran dan menggalakkan persaingan yang sihat.

Penglibatan bank yang lebih mendalam dalam pasaran insurans, seperti Techcombank, dijangka mewujudkan dorongan yang ketara untuk seluruh industri. Dalam masa yang singkat, Techcombank dan TechcomLife telah melancarkan produk pertama mereka, menunjukkan keupayaan pelaksanaan strategik dan potensi yang kukuh.

Menurut Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, pada peringkat awal, produk yang ditawarkan oleh bank mungkin tidak berbeza dengan ketara. Walau bagaimanapun, kelebihan terbesar bank ialah ekosistem digital mereka yang lengkap – sesuatu yang tidak dimiliki oleh banyak syarikat insurans tradisional. Dengan memahami keperluan pelanggan, bank boleh membangunkan pakej insurans, pelaburan dan simpanan yang lebih sesuai, meningkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan kualiti perkhidmatan.

Jelaslah bahawa model perbankan-insurans bersepadu merupakan perkembangan semula jadi pasaran kewangan moden. Peranan perintis bank digital seperti Techcombank bukan sahaja menyumbang kepada "meningkatkan piawaian" pasaran insurans, tetapi juga membawa nilai praktikal kepada pelanggan dan membantu membina ekosistem kewangan yang mampan untuk kemakmuran negara dan kebajikan sosial di Vietnam.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 3.

Techcombank mengedarkan produk Techcom Life, mempertingkatkan pengalaman insurans untuk pelanggan Vietnam.

Ini merupakan langkah baharu dalam strategi kerjasama komprehensif antara Techcombank dan Techcom Life, yang menyumbang kepada penyediaan penyelesaian insurans yang moden dan berbeza.

Sumber: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm