'Jika bank hanya disokong di bawah kawalan khas, sistem tidak akan selamat'

Menjelaskan pendapat mengenai draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit yang disemak pada petang 10 Jun, Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong berkata bahawa rang undang-undang itu mendapat banyak perhatian dengan lebih daripada 120 pendapat.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong

Menurutnya, rang undang-undang itu menambah banyak konsep baharu, seperti had ke atas pemilikan pemegang saham dan orang berkaitan serta had kredit, bertujuan untuk mengelakkan manipulasi dan pemilikan silang dalam aktiviti perbankan. Ini juga merupakan keperluan Biro Politik dan semua peringkat. Khususnya, konsep orang yang berkaitan diperluaskan skopnya berbanding dengan Undang-undang Perusahaan.

Gabenor juga berkata bahawa undang-undang tidak membenarkan pemilikan silang, tetapi dalam praktiknya, pemegang saham meminta orang yang berkaitan untuk berdiri atas nama mereka tanpa diketahui oleh bank. "Baru-baru ini, beberapa kes baharu telah ditemui dengan kes berdiri atas nama mereka. Untuk mengendalikan pemilikan silang secara menyeluruh, bukan sahaja peraturan ini tetapi juga banyak alat dan penyelesaian daripada agensi yang berbeza seperti membuat transaksi perusahaan telus," kata Cik Hong.

Risiko apabila melabur dalam perniagaan yang banyak bergantung kepada bank

Mengenai kebimbangan perwakilan bahawa mengurangkan had kredit untuk pelanggan tunggal atau untuk pelanggan tunggal dan orang yang berkaitan akan menyebabkan kesukaran dan mengurangkan jumlah kredit ekonomi , Gabenor Hong berkata pada masa ini, permintaan pelaburan dan perusahaan Vietnam sangat bergantung kepada sistem perbankan. Organisasi dunia juga telah memberi amaran tentang risiko jika modal pelaburan terus bergantung kepada bank.

"Apabila ekonomi dunia turun naik dengan cara yang kompleks, menjejaskan perniagaan dan orang ramai, ia juga akan menjejaskan bank. Apabila bank mempunyai kesan domino, ia akan memberi kesan besar kepada ekonomi. Oleh itu, pembangunan pasaran modal, bon dan sekuriti mesti disegerakkan," kata Cik Hong.

Khususnya, mengenai campur tangan awal apabila insiden pengeluaran besar-besaran berlaku, menurut Cik Hong, ini adalah titik baharu draf berdasarkan kesukaran praktikal dalam mengendalikan bank yang lemah pada masa lalu serta insiden pengeluaran besar-besaran SCB pada Oktober 2022 dan keruntuhan beberapa siri bank di AS.

Semasa proses pemeriksaan, agensi kawal selia akan memberi amaran kepada institusi kredit sekiranya berlaku masalah dan campur tangan awal jika terdapat risiko. Pemilik bank mesti mempunyai penyelesaian, agensi kawal selia akan mencadangkan langkah campur tangan.

Secara khusus, Bank Negara akan mempunyai langkah untuk menyokong sebagai pemberi pinjaman pilihan terakhir apabila institusi kredit menghadapi kesukaran kecairan apabila membayar orang, serta menggerakkan daripada institusi kredit lain, insurans deposit, dll.

"Insurans deposit Vietnam hanya digunakan apabila institusi kredit muflis. Tetapi dari pengalaman dunia seperti AS, agensi insurans deposit lambat melaksanakan peranan mereka. Seperti SCB, institusi kredit juga berkongsi pinjaman, tetapi undang-undang masih belum ditetapkan, jadi mereka tidak berani memberi pinjaman kerana mereka takut dengan risiko," kata Cik Hong sambil menjelaskan bahawa bil yang disemak semula, dan agensi sokongan akan direka bentuk untuk meningkatkan kos pengurusan, dan agensi kewangan yang disemak semula. mengendalikan insiden institusi kredit.

Terutama, menurut Gabenor Bank Negara, pengalaman antarabangsa tidak perlu menunggu sehingga bank berada dalam kesukaran mudah tunai sebelum campur tangan. Beliau juga menyebut contoh dua bank besar AS (Silicon Valley Bank dan Signature Bank) dengan jumlah aset melebihi 200 bilion USD, hutang lapuk yang sangat rendah di bawah 1%, peruntukan berisiko besar, keuntungan berterusan dari 2010 hingga sekarang tetapi masih berisiko pengeluaran besar-besaran.

Dengan perkembangan teknologi, orang ramai tidak perlu pergi ke bank tetapi boleh mengeluarkan wang di rumah melalui telefon. Hanya dalam beberapa hari, lebih daripada 100 bilion USD terpaksa dikeluarkan, memaksa Bank Pusat AS meminjam lebih daripada 100 bilion USD, dan bank dalam sistem itu juga terpaksa meminjamkan berpuluh bilion USD.

Undang-undang menetapkan bahawa walaupun bank biasa, jika atas sebab tertentu terdapat pengeluaran besar-besaran, akan dimasukkan ke dalam proses intervensi awal. Menunggu sehingga bank dikawal, terutamanya dalam tempoh yang sangat sukar, sebelum melaksanakan penyelesaian sokongan akan menyukarkan untuk memastikan keselamatan sistem perbankan.

Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong

Mengenai pengesahan Resolusi 42, Gabenor Nguyen Thi Hong berkata bahawa amalan pelaksanaan menunjukkan bahawa hutang lapuk telah berkurangan dengan cepat. Melalui Resolusi 42, tanggungjawab peminjam untuk membayar balik hutang telah diperkukuh, dan disiplin dalam aktiviti meminjam dan memberi pinjaman telah dipertingkatkan.

Malah, dalam proses pengendalian hutang lapuk, isu yang sangat penting ialah rampasan cagaran. Oleh itu, draf undang-undang telah menetapkan bahawa rampasan cagaran mesti dikaitkan dengan perjanjian antara institusi kredit dan pelanggan dalam kontrak jaminan. Apabila pelanggan tidak dapat membayar hutang, institusi kredit akan merampas cagaran...

Pautan sumber