Pinjaman pengguna mempunyai prosedur yang kurang tetapi masih perlu membuktikan segala-galanya

Peraturan baharu Bank Negara membuka peluang kepada orang yang memerlukan pinjaman kecil untuk meminjam daripada bank dengan prosedur yang lebih mudah - Foto: PHUONG QUYEN

Peraturan baharu ini dijangka menarik pelanggan yang perlu meminjam sejumlah kecil wang, bukannya pergi ke syarikat kewangan atau kredit hitam, kerana bank tidak lagi memerlukan pelanggan mempunyai dokumen yang lengkap dan rumit seperti sebelum ini. Namun, pada hakikatnya, meminjam pinjaman pengguna di bank bukanlah mudah.

Lebih mudah tetapi tidak lebih mudah

Selepas mendengar tentang peraturan baharu yang berkaitan dengan prosedur pinjaman pengguna, Encik Tuan (Daerah Go Vap, Ho Chi Minh City), dengan pendapatan kira-kira 10 juta VND/bulan, berkata beliau akan mempelajari tentang prosedur untuk meminjam kira-kira 100 juta VND untuk mengubah suai rumahnya.

"Saya berhasrat untuk mengubah suai rumah ibu bapa saya di luar bandar, tetapi saya hanya menjimatkan 50 juta VND. Jika prosedur berjalan lancar, saya akan meminjam 100 juta VND lagi untuk mempunyai wang yang mencukupi untuk mengubah suai rumah," kata Encik Tuan.

Cik Tuyet Anh (Daerah 12, Bandaraya Ho Chi Minh) juga sangat teruja bila dia cakap nak tukar motor, beli peti ais mewah atau beli kerusi urut... tapi lama-lama dia ragu-ragu sebab takut nak pinjam dengan syarikat kewangan sedangkan prosedur bank rumit.

"Saya dan suami mendapat pendapatan tambahan sedikit, tetapi saya hanya berani membeli satu barang pada satu masa, sehingga saya menyimpan cukup sebelum saya berani membeli yang lain. Jika prosedur bank lebih mudah, saya berani meminjam," kata Cik Tuyet Anh.

Walau bagaimanapun, beberapa pelanggan telah mencuba untuk mengetahui dan mengatakan bahawa mendapatkan pinjaman daripada bank bukanlah mudah sepenuhnya. Memerlukan 80 juta VND untuk menyelesaikan pengubahsuaian pangsapuri, Encik TTQ (Tay Mo, Hanoi ) berkata bahawa dia baru sahaja meneliti prosedur di dua bank untuk meminjam jumlah wang ini selama setahun tetapi mendapati ia sangat "masam".

Menurut Encik Q., walaupun dengan peraturan baharu itu, pelanggan tidak perlu membuktikan kebolehlaksanaan pelan pinjaman tersebut, namun peminjam masih perlu membuktikan kemampuan mereka untuk membayar balik hutang dan tempat kerja, tempat tinggal..., malah ada bank yang memerlukan pelanggan memberikan maklumat peminjam bersama.

"Pihak bank memerlukan saya untuk memberikan penyata gaji enam bulan terakhir saya beserta kontrak buruh atau keputusan kenaikan gaji terkini. Selain itu, saya juga perlu menyediakan salinan kad pengenalan warganegara saya, sijil nikah dan penghutang bersama ialah isteri saya termasuk: nama penuh, tarikh lahir, ID warganegara, tempat kerja...", kata En TTQ dan bimbang kadar faedah pinjaman masih murah/tahun, iaitu bukan 10.5% lagi.

Cik VMN (Daerah Hai Ba Trung, Hanoi) yang baru meminjam 50 juta VND untuk membeli motor untuk anaknya pergi kerja berkata, untuk memberikan kad pengenalan warganegara, penyata gaji... seperti yang dikehendaki oleh bank, dia terpaksa membuka akaun gaji di bank tersebut. Setiap bulan, pihak bank secara automatik akan memotong prinsipal dan faedah pinjaman.

"Bank juga bertanya kepada peniaga kereta tentang pembelian kereta saya. Selepas saya menerima kereta, bank mengeluarkan wang kepada peniaga. Dengan cara itu, bank itu tegas. Ia juga memudahkan dan memudahkan peminjam," kata Cik VMN.

Masih perlu membuktikan pelan pembayaran balik hutang

Encik Dao Minh Tu, Timbalan Gabenor Bank Negara, berkata bahawa pengeluaran Pekeliling 12, yang menetapkan bahawa pinjaman di bawah 100 juta VND tidak memerlukan pelan perniagaan yang boleh dilaksanakan, bertujuan untuk mewujudkan syarat bagi peminjam kecil. "Matlamatnya adalah untuk menjadikannya lebih mudah bagi peminjam, menghapuskan syarat yang sebelum ini dianggap terlalu ketat untuk menggalakkan kewangan pengguna," kata Encik Tu.

Menurut Encik Tu, aktiviti kredit pengguna di Vietnam telah berkembang dengan kukuh dalam kedua-dua skala dan kepelbagaian produk sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Sehingga kini, jumlah pinjaman terkumpul untuk sara hidup dan penggunaan di Vietnam telah mencecah 2.9 juta bilion VND, bersamaan dengan 20% daripada jumlah pinjaman terkumpul ekonomi .

"Mengurangkan peraturan dalam proses kelulusan pinjaman tidak bermakna ia menjadikan proses kelulusan pinjaman lebih longgar, sebaliknya menjadikannya sesuai untuk keperluan praktikal serta membantu mempromosikan kewangan pengguna pada masa akan datang," tegas Encik Tu.

Menurut Encik Le Hoang Tung - Timbalan Ketua Pengarah Vietcombank , bank ini telah mengeluarkan dokumen dalaman yang melaksanakan peraturan ini, di mana pelanggan tidak perlu membuktikan bahawa mereka mempunyai pelan penggunaan modal yang boleh dilaksanakan untuk pinjaman di bawah 100 juta VND, hanya memerlukan maklumat minimum tentang tujuan undang-undang penggunaan modal dan kapasiti kewangan.

"Dasar ini adalah asas untuk kami membangunkan produk kredit pengguna di saluran digital," kata Encik Tung.

Walau bagaimanapun, bercakap dengan Tuoi Tre, pengarah besar sebuah bank saham bersama di Ho Chi Minh City berkata bahawa hakikat bahawa pelanggan tidak perlu membuktikan pelan pinjaman yang boleh dilaksanakan tidak bermakna mereka tidak perlu membuktikan pelan pembayaran balik pinjaman, kerana prinsip bank yang tidak boleh diubah itu sentiasa memberi pinjaman mesti memastikan keupayaan untuk memulihkan hutang.

"Berdasarkan maklumat yang diberikan oleh pelanggan dan menggunakan banyak alat lain, bank perlu menilai sama ada pelanggan mempunyai keupayaan untuk membayar balik hutang atau tidak. Bagaimanapun, prosedurnya akan jauh lebih mudah berbanding pinjaman besar dan beberapa bank telah membangunkan aplikasi pinjaman untuk mempromosikan segmen pinjaman ini," katanya.

Menjawab persoalan sama ada bank bersaing dengan syarikat kewangan untuk menarik pelanggan runcit kecil yang enggan pergi ke bank, orang ini berkata walaupun kedua-duanya menawarkan pinjaman yang lebih kecil, bank dan syarikat kewangan mempunyai pelanggan sasaran mereka sendiri dan kriteria bank akan lebih tinggi.

Menyumbang untuk menghalang kredit hitam

Menurut Cik Nguyen Linh Phuong - Timbalan Pengarah Jabatan Dasar Monetari (Bank Negara), mulai 1 Julai, dengan pinjaman kecil tidak melebihi 100 juta VND, pelanggan tidak perlu menyediakan pelan penggunaan modal yang boleh dilaksanakan.

Sehubungan itu, bank pemberi pinjaman hanya perlu mempunyai maklumat yang minimum tentang tujuan undang-undang menggunakan modal dan keupayaan kewangan pelanggan sebelum membuat keputusan untuk meminjamkan modal. Dengan pinjaman nilai kecil ini, institusi kredit secara proaktif mempunyai langkah untuk menyemak dan memantau penggunaan modal pinjaman.

"Ini adalah perkara baharu untuk mempercepatkan proses penilaian dan pemberian pinjaman, membantu pelanggan mengakses pinjaman kecil dengan lebih cepat dan mudah, sekali gus membantu mengehadkan kredit hitam," kata Cik Phuong.

Mesti memastikan pelan pembayaran balik hutang, kadar faedah yang lebih tinggi

Bercakap kepada Tuoi Tre, Encik Nguyen Quoc Hung, Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, berkata dengan melaksanakan Pekeliling 12, bank akan membangunkan proses, syarat dan prosedur untuk menyediakan pinjaman kecil di bawah 100 juta VND dengan semangat memastikan keadaan yang paling menguntungkan. Dengan data pelanggan yang disahkan, bank akan mempunyai lebih banyak maklumat untuk menggunakan pinjaman.

Namun, apabila memberi pinjaman, bank mesti memastikan pemulihan hutang, kerana ini adalah wang penyimpan, jadi ia tidak mudah. Oleh itu, walaupun tidak perlu membuktikan pelan penggunaan modal yang boleh dilaksanakan, pelanggan mesti membuktikan keupayaan untuk membayar balik prinsipal dan faedah.

Begitulah keadaan kewangan seperti pendapatan, punca hasil peminjam..sehingga selepas pinjam modal mesti ada punca bayaran balik kepada bank. Selain itu, bank pemberi pinjaman juga harus tahu tujuan menggunakan modal pinjaman adalah untuk membina atau membaiki rumah atau membeli kereta, peralatan rumah...

"Ringkasnya, bukan mudah bagi bank untuk memberi pinjaman sambil memastikan pemulihan hutang," Encik Hung menegaskan, sambil berkata bahawa kadar faedah pinjaman pengguna tidak bercagar pastinya lebih tinggi daripada pinjaman untuk pengeluaran dan perniagaan dan pinjaman dengan cagaran.

Sumber: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm