Toen de afgevaardigden op 15 januari tijdens de 5e buitengewone zitting van de Nationale Vergadering hun mening gaven over de herziene wet op kredietinstellingen, maakten veel afgevaardigden zich zorgen over het verhaal van klanten die spaargeld opzijzetten of geld lenen bij banken en die een levensverzekering moeten afsluiten.

Hypotheekroodboek: 300 miljoen lenen, maar 20 miljoen levensverzekering kopen

Afgevaardigde Pham Van Thinh ( Bac Giang ) begon zijn toespraak met een verhaal over een vrouw die vanwege schulden naar een commerciële bank moest gaan om haar rode boekje te verpanden en 300 miljoen VND te lenen, maar die voor 20 miljoen VND een levensverzekering moest afsluiten, waardoor er nog maar 280 miljoen VND overbleef.

"Toen ik de bank uitliep met tranen over mijn gezicht en het snikken dat ik toevallig hoorde toen ik naar de commerciële bank ging, dwong het me om opnieuw over deze kwestie te praten", vertelde afgevaardigde Thinh.

Hij zei dat de afgevaardigden tijdens de eerste bijeenkomst, toen er in de zaal werd gediscussieerd, drie stukjes informatie presenteerden.

Ten eerste bedraagt ​​de maximale korting voor levensverzekeringsagenten met twee populaire levensverzekeringsproducten, namelijk tijdelijke levensverzekeringen en gemengde verzekeringen, 40% van de premie van het eerste jaar.

pham van thinh.jpg
Afgevaardigde Pham Van Thinh - Bac Giang.

Ten tweede is er bij commerciële banken die als levensverzekeringsagenten optreden een fenomeen waarbij kredietklanten worden aangeraden en gedwongen een levensverzekering af te sluiten met een jaarlijkse uitkering van 2-4% van de waarde van de lening.

Ten derde krijgen bankmedewerkers bij commerciële banken doelstellingen toegewezen voor het aantal verzekeringscontracten en de premie-inkomsten uit levensverzekeringen.

De afgevaardigde van de provincie Bac Giang voegde officiële cijfers toe uit de inspectieconclusie van het Ministerie van Financiën van juli 2023 over vier levensverzekeringsmaatschappijen die verzekeringsproducten aan klanten aanbieden via commerciële bankkanalen. Hieruit blijkt dat het percentage contractopzeggingen na het eerste jaar van klanten oploopt tot 70%. Als klanten binnen het eerste jaar opzeggen, verliezen ze alle betaalde premies.

Slechts één levensverzekeringsmaatschappij die via een commerciële bank verkoopt, had ongeveer 2.000 miljard VND aan verzekeringspremies die klanten na het eerste jaar al opzegden.

Veel banken stellen ook voor dat als de lener de eerste twee jaar kosten betaalt, het leenbedrag 4-8% extra moet worden betaald over de leningwaarde. De reële rente over het kapitaal dat aan de economie wordt verstrekt als gevolg van de aankoop van een aanvullende levensverzekering, kan in de eerste twee jaar met 50-100% stijgen ten opzichte van de rente op het kredietcontract.

Daarnaast citeerde de afgevaardigde ook gegevens uit 2020 van een aantal banken, zoals Vietcombank met een winst vóór belastingen van VND 23.050 miljard, de vooruitbetalingsvergoeding voor het exclusieve samenwerkingscontract om levensverzekeringen te verkopen bedroeg VND 9.200 miljard, ACB bedroeg VND 9.596 miljard en de vooruitbetalingsvergoeding die de bank ontving bedroeg VND 8.400 miljard; exclusief de commissie voor agenten over de verzekeringspremie die volgens de regelgeving werd ontvangen...

"We kunnen dus stellen dat de inkomsten van levensverzekeringsagenten van commerciële banken tussen 2018 en 2022 een zeer groot deel van de winst van de banken vormen", concludeerde de heer Thinh.

Afgevaardigde Thinh zei hierover dat als het wetsontwerp alleen de richtlijn accepteert dat commerciële banken verzekeringsagentschapsactiviteiten mogen uitvoeren volgens de bepalingen van de wet, er geen garantie is dat het de situatie zal beperken waarin klanten gedwongen worden geld te lenen om een ​​verzekering af te sluiten of dat misbruik wordt gemaakt van het gebrek aan kennis van mensen met spaardeposito's om een ​​levensverzekering af te sluiten, zoals recentelijk het geval was.

Volgens de afgevaardigden heeft de gemakkelijke cross-selling van levensverzekeringen via banken commerciële banken en levensverzekeringsmaatschappijen gedwongen om professionele grenzen te negeren, opgebouwde reputaties uit te wissen en een winstbejag te betreden.

Daarom stelde de afgevaardigde van de provincie Bac Giang voor dat, als het verbod op kruisverkoop van levensverzekeringen via commerciële banken niet wordt uitgevoerd, er in het wetsontwerp een artikel moet worden opgenomen waarin de regering wordt belast met het uitgeven van documenten ter regulering van de handel in verzekeringsproducten waarbij commerciële banken en kredietinstellingen als agent optreden. Dit moet zorgen voor publiciteit, transparantie en bescherming van de rechten van klanten die kapitaal lenen en spaargeld storten bij banken.

Dit is goed voor het imago van commerciële banken en vooral voor de levensverzekeringssector, een beroepsgroep waarin meer ethiek en menselijkheid vereist zijn dan in veel andere beroepen.

Joint venture-banken en joint ventures mogen geen verzekeringen verkopen.

Afgevaardigde Pham Van Hoa (Dong Thap) was het daarmee eens en zei dat joint venture-banken en verzekeringsverkoopverenigingen zeer belangrijke kwesties zijn.

Dit is de derde keer dat afgevaardigde Pham Van Hoa het standpunt verdedigt dat "commerciële banken met aandelen geen verzekeringen aan verzekeringsmaatschappijen mogen verkopen" vanwege de gevolgen die zich hebben voorgedaan.

De afgevaardigde wees op de hardnekkige realiteit dat klanten zeer sceptisch staan ​​tegenover de verzekeringsverkoop van sommige maatschappijen. Om een ​​verzekeringsmaatschappij op te richten, is een hoofdkantoor noodzakelijk, maar in werkelijkheid hebben veel maatschappijen dat niet.

Pham Van Hoa.jpg
Afgevaardigde Pham Van Hoa - Dong Thap.

Zo hebben 13 provincies in de Mekong Delta slechts 2 verzekeringshoofdkantoren. Klanten die een verzekering in Dong Thap willen afsluiten, moeten naar Long Xuyen en Can Tho om klachten en rechtszaken in te dienen.

Over het feit dat banken verbonden zijn met verzekeringsmaatschappijen en dat banken zeer hoge commissies krijgen, vroeg de heer Hoa zich af: "Ik zeg het een beetje vreemd, maar alleen door van anderen te stelen kun je winst maken. Zulke hoge winsten kun je onmogelijk maken."

Volgens de heer Hoa dwingen banken, wanneer ze akkoord gaan met samenwerking met verzekeraars, hun werknemers om klanten koste wat kost te overtuigen een verzekering af te sluiten. Anders krijgen ze te maken met veel problemen en worden hun concurrentiedoelstellingen zelfs verlaagd.

Afgevaardigde Duong Khac Mai (Dak Nong) zei dat het ter bescherming van de rechten van klanten noodzakelijk is om wetgeving te bestuderen en sancties op te leggen om overtredingen door werknemers van kredietinstellingen te voorkomen en streng aan te pakken.

Zo zorgen ontoereikende adviespraktijken ervoor dat sommige klanten verzekeringsproducten verwarren met bankproducten, of dat ze bij een lening een verzekering afsluiten als ze geld willen lenen bij een bank, zoals onlangs in de media is gemeld.

De voorzitter van de Economische Commissie, Vu Hong Thanh, erkende de meningen over de vraag of kredietinstellingen kunnen optreden als verzekeringsagenten of niet en zei dat hij de informatie zou ontvangen, herzien en aan het Permanent Comité van de Nationale Vergadering zou rapporteren. Als hij daartoe bevoegd is, zou hij op de ochtend van 18 januari een rapport aan de Nationale Vergadering rapporteren.

Premier besluit over speciale leningen met 0% rente

Premier besluit over speciale leningen met 0% rente

In het ontwerp van gewijzigde Wet op de kredietinstellingen is bepaald dat de premier beslist over speciale kredietverstrekking door de Staatsbank voor leningen met een rentepercentage van 0%/jaar en leningen zonder onderpand op basis van het voorstel van de Staatsbank.