Proactieve empowerment
Volgens Nguyen Thi Hong, gouverneur van de Staatsbank, heeft de Wet op depositogarantiestelsels uit 2012 na meer dan twaalf jaar van uitvoering een zekere rol gespeeld, maar veel regels hebben beperkingen aan het licht gebracht en zijn niet geschikt voor de ontwikkeling van de financiële markt en de vereisten voor risicobeheer in het banksysteem.
Het huidige mechanisme voor depositogarantiepremies is in het bijzonder niet flexibel en stimuleert kredietinstellingen niet om veilig te opereren. De betalingslimieten zijn laag, de vergoedingstijd is lang en de depositogarantiestelselorganisatie voert nog steeds voornamelijk een 'post-audit' uit en beschikt niet over de instrumenten om vroegtijdig in te grijpen als er risico's ontstaan.
De gewijzigde Wet op Kredietinstellingen (2024) heeft de begrippen "vroegtijdige interventie" en "speciale controle" uitgebreid en vereist de deelname van de Depositogarantie aan het toezicht op en de herstructurering van zwakke kredietinstellingen. Deze wetswijziging, die moet worden afgestemd op de nieuwe regelgeving en de bevoegdheden van de Depositogarantie van Vietnam moet vergroten, is daarom zeer dringend.
Advocaat Nguyen Thanh Ha, voorzitter van het advocatenkantoor SBLAW, was van mening dat het meest baanbrekende punt van het ontwerp is dat de depositogarantiestelselorganisatie proactieve bevoegdheden krijgt bij het beheren van systeemrisico's.
"Voorheen kwam de depositogarantie pas in werking nadat de bank failliet was gegaan, dat wil zeggen om de gevolgen op te vangen. Het nieuwe ontwerp staat deze organisatie toe om vroegtijdig in te grijpen, zodra de bank tekenen van abnormaliteit vertoont, om de monitoring, waarschuwing en ondersteuning van de herstructurering te coördineren", aldus advocaat Nguyen Thanh Ha.
Volgens het ontwerp kan de Depositogarantiestelsel deelnemen aan het ontwikkelen en beoordelen van herstructureringsplannen, personeel inzetten voor de exploitatie van speciaal gecontroleerde kredietfondsen van burgers, langetermijnobligaties opkopen van kredietinstellingen die gedwongen overdrachten ontvangen of speciale leningen verstrekken aan organisaties die deelnemen aan de depositogarantiestelsels.
"Deze bevoegdheden zorgen ervoor dat de depositogarantiestelsels niet alleen 'betalers zijn wanneer er sprake is van een risico', maar ook een belangrijke schakel vormen in het netwerk ter voorkoming van bankencrisissen. Daarmee komen ze in de ontwikkelde landen dicht in de buurt van de regelgevingsnormen van de Wet op de depositogarantiestelsels", aldus de advocaat.
Met betrekking tot deelname aan het herstructureringsproces van zwakke kredietinstellingen in Vietnam, zei de heer Dang Duy Cuong, algemeen directeur van de Depositogarantie van Vietnam, dat hoewel de Wet op Kredietinstellingen van 2024 de Depositogarantie van Vietnam de taak heeft gegeven om speciale leningen te verstrekken ter ondersteuning van zwakke instellingen, de kapitaalbron en de methode voor risicobeheersing voor niet-invorderbare speciale leningen nog niet duidelijk zijn gedefinieerd. Dit wetsontwerp inzake depositogarantie zal deze inhoud daarom specificeren en de haalbaarheid ervan bij implementatie waarborgen.
Mechanisme geassocieerd met risiconiveau
Om de autonomie te vergroten, niet alleen op het gebied van risicobeheer, maar ook op het gebied van financiële transacties, wordt in het wetsontwerp een flexibeler tariefmechanisme genoemd. Een van de opvallende nieuwe punten in het wetsontwerp is dan ook de regulering van uniforme of gedifferentieerde tariefniveaus, afhankelijk van de specifieke kenmerken van elke fase.
Volgens advocaat Nguyen Thanh Ha geldt dat als de verzekeringspremie stijgt, de kosten hoger zullen zijn naarmate de bank meer deposito's aantrekt. Dit zal de bedrijfsresultaten van de bank min of meer beïnvloeden, vooral voor kleine banken met een beperkte financiële draagkracht, en de bedrijfskosten zullen stijgen. Op de lange termijn zal dit mechanisme de markt echter aanzetten tot een transparantere bedrijfsvoering, omdat kredietinstellingen die de kosten willen verlagen, gedwongen worden hun kredietwaardigheid en risicomanagementcapaciteit te verbeteren.
Bovendien voorziet het wetsvoorstel in de tijdelijke opschorting van de betaling van vergoedingen voor kredietinstellingen die onder speciaal toezicht staan, om het financiële herstel te ondersteunen en tegelijkertijd nog steeds aan de terugbetalingsverplichtingen te voldoen.
Het wetsontwerp bepaalt ook dat de termijn voor het uitbetalen van verzekeringsgeld aan depositohouders moet worden verkort van 60 dagen naar 30 dagen vanaf de datum waarop de verplichting ontstaat. Tegelijkertijd wordt de betalingslimiet verhoogd van 125 miljoen VND/persoon bij een organisatie tot een niveau dat past bij de realiteit, zoals voorgeschreven door de overheid .
"Het verkorten van de betalingstermijn is een zeer belangrijke verandering, omdat mensen pas echt vertrouwen hebben in het systeem als ze zien dat hun rechten snel worden beschermd. Een dag vertraging in de betaling kan wijdverspreide paniek veroorzaken. Het verkorten ervan tot 30 dagen is een sterk signaal van toewijding aan de bescherming van spaarders", aldus advocaat Ha.
Volgens de advocaat is de limietaanpassing ook in lijn met de algemene trend: "Als we uitgaan van het gemiddelde inkomen en de omvang van de spaartegoeden van mensen, is het huidige niveau van 125 miljoen VND behoorlijk achterhaald. Door de limiet te verhogen, weerspiegelen we de werkelijke waarde van verzekeringen en moedigen we mensen aan om geld te storten via officiële kanalen in plaats van te hamsteren of risicovol te beleggen."
Vergroot de financiële capaciteit
Om een grotere rol te vervullen, niet alleen door te betalen, maar ook door vroegtijdig in te grijpen en speciale leningen te verstrekken, staat het ontwerp de Vietnamese Depositogarantie toe haar investeringsactiviteiten uit te breiden, zoals de aankoop van staatsobligaties, depositocertificaten of langlopende obligaties van commerciële staatsbanken, en het storten van geld bij veilige kredietinstellingen. Het ontwerp bepaalt echter ook duidelijk dat de Staatsbank de investeringslimieten en -procedures strikt zal controleren om risico's te vermijden.
Bovendien bevat het wetsontwerp regels over het risicokapitaal, speciale leenmechanismen van de Staatsbank en terugbetalingsprincipes. Hiermee wordt ervoor gezorgd dat de Vietnamese depositogarantiestelsel over voldoende betalingscapaciteit beschikt in geval van een groot incident, terwijl de financiële duurzaamheid toch behouden blijft.
Advocaat Nguyen Thanh Ha merkte op: "Het wetsontwerp inzake depositogarantiestelsels toont duidelijk de geest van proactiviteit, vroegtijdige preventie en bescherming van de belangen van burgers. Wanneer de wet wordt aangenomen, zal de Vietnamese depositogarantiestelselorganisatie voldoende instrumenten hebben om de 'poortwachter van het vertrouwen' van het financiële systeem te worden."
De heer Dang Duy Cuong zei dat de inhoud van dit amendement van cruciaal belang is voor het verbeteren van de effectiviteit van de handhaving. Tegelijkertijd wordt hiermee gezorgd voor consistentie met de Wet op kredietinstellingen 2024 en wordt voldaan aan de internationale normen voor de bescherming van deposanten.
De heer Cuong hoopt dat de gewijzigde Wet op de Depositogarantie, na goedkeuring door de Nationale Vergadering , een belangrijke stap zal zijn in het perfectioneren van het wettelijk kader voor de werking van de Depositogarantie van Vietnam, waardoor deze instantie proactiever kan zijn in het monitoren, vroegtijdig waarschuwen en omgaan met systeemrisico's. Dit zal het vertrouwen van deposanten versterken en bijdragen aan het waarborgen van de veiligheid van het banksysteem.
Bron: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
Reactie (0)