Uitbreiding beleggingsgarantie depositogarantiestelsel: voorstel om risico's zorgvuldig te beoordelen

Gouverneur Nguyen Thi Hong presenteert het voorstel van de regering over het gewijzigde wetsontwerp inzake depositogarantiestelsels. Foto: PT

Bij de presentatie van het voorstel van de regering over het gewijzigde wetsontwerp inzake depositogarantiestelsels zei gouverneur Nguyen Thi Hong van de Staatsbank van Vietnam dat met betrekking tot verzekeringsbetalingen het wetsontwerp het moment vastlegt waarop de verplichting om verzekeringsgeld te betalen ontstaat vanaf een van de volgende tijdstippen.

Ten eerste is het faillissementsplan van de kredietinstelling goedgekeurd door de Staatsbank van Vietnam en beschikt de Staatsbank over een document waarin wordt bevestigd dat de buitenlandse bankvestiging niet in staat is de deposito's aan deposanten uit te betalen.

Ten tweede heeft de Staatsbank van Vietnam een document uitgegeven waarin de deposito-aanvaardingsactiviteiten van speciaal gecontroleerde kredietinstellingen worden opgeschort wanneer de kredietinstelling verliezen heeft opgebouwd die groter zijn dan 100% van de waarde van haar statutaire kapitaal en reservefondsen, volgens de meest recente gecontroleerde financiële overzichten.

Ten derde is het een betalingskwestie om de veiligheid van het systeem en de sociale orde en veiligheid te waarborgen. Het toevoegen van de betalingstermijn voor sociale verzekeringen is bedoeld om problemen met het gebruik van het operationele reservefonds van de Sociale Verzekeringsorganisatie (SZW) dringend aan te pakken.

Wat betreft de uitkeringslimiet voor de depositogarantie, vult het wetsontwerp de volgende bepalingen aan: wanneer de verplichting tot het betalen van verzekeringsgeld ontstaat overeenkomstig de bepalingen in clausules 2 en 3 van artikel 21 van deze wet, bepaalt de gouverneur van de Staatsbank in bijzondere gevallen de maximale uitkeringslimiet die gelijk is aan alle verzekerde deposito's van deposanten bij deelnemende depositogarantie-instellingen. De uitkeringslimiet voor de depositogarantie in geval van uitvoering van het faillissementsplan van een kredietinstelling onder speciaal toezicht, wordt toegepast overeenkomstig de bepalingen van de Wet op kredietinstellingen.

Wat verzekeringspremies betreft, om een basis te hebben voor de toepassing van een flexibel tariefmechanisme dat aansluit bij de realiteit en tegelijkertijd een stabiele bron van inkomsten uit depositogarantiepremies garandeert, draagt het wetsontwerp de gouverneur van de Staatsbank op om de hoogte van de depositogarantiepremies vast te stellen, uniforme depositogarantiepremies toe te passen of gedifferentieerde premies toe te passen in overeenstemming met de kenmerken van het Vietnamese kredietinstellingensysteem in elke periode. Voor kredietinstellingen onder speciaal toezicht vult het wetsontwerp de regelgeving aan inzake tijdelijke terugbetaling van schulden aan depositogarantiepremies die zijn ontstaan vóór het moment waarop ze onder speciaal toezicht werden geplaatst, waardoor deze organisatie een basis creëert om niet onmiddellijk te weinig betaalde kosten, kosten voor te late betaling en eventuele kosten voor te late betaling te betalen. Kredietinstellingen zijn verantwoordelijk voor het ontwikkelen van een plan om het bedrag dat tijdelijk is uitgesteld in het herstructureringsplan, terug te betalen.

Wat betreft de beleggingsactiviteiten van de depositogarantiemaatschappij, neemt het ontwerp veilige beleggingsvormen over en vult deze aan, waaronder het kopen en verkopen van obligaties, depositocertificaten of het storten van geld bij commerciële banken met staatskapitaal of met een kapitaal van staatsbedrijven van meer dan 50%. Het ontwerp bepaalt dat de depositogarantiemaatschappij de risico's bij investeringen moet beheersen en beheren; de gouverneur van de Staatsbank stelt methoden en procedures voor risicobeheer vast. De regelgeving inzake beleggingsactiviteiten van de depositogarantiemaatschappij is vergelijkbaar met de beleggingsactiviteiten van de sociale verzekeringen en de staatsbegroting, zoals voorgeschreven in de Wet op de Sociale Verzekeringen, Besluit nr. 24/2016/ND-CP, waarin het regime voor het beheer van de staatsbegroting (gewijzigd en aangevuld) is vastgelegd, waarbij de beleggingsportefeuille wordt uitgebreid met enkele beleggingsactiviteiten met een laag risico (zoals het storten van geld bij commerciële banken met staatskapitaal...) om de beleggingsefficiëntie van deze fondsen te verhogen.

Bij de presentatie van het evaluatierapport stelde Phan Van Mai, voorzitter van de Economische en Financiële Commissie, dat de Economische en Financiële Commissie in grote lijnen akkoord ging met de bepalingen van het wetsontwerp. Tegelijkertijd stelde hij voor dat de regulering van de premies voor depositogarantiestelsels zorgvuldig moet worden bestudeerd, zowel om stabiele inkomstenbronnen te garanderen voor depositogarantiestelsels zodat deze het depositogarantiestelsel effectief kunnen uitvoeren, als om te zorgen voor consistentie met de financiële draagkracht van de organisaties die deelnemen aan depositogarantiestelsels.

Voorzitter van de Economische en Financiële Commissie Phan Van Mai. Foto: Duy Linh

De auditinstantie is ook van mening dat het noodzakelijk is om regelmatig een stappenplan te hebben voor het berekenen van depositogarantiepremies op basis van de beoordeling en classificatie van deelnemende depositogarantiestelsels, waarbij de criteria voor het beoordelen en classificeren van kredietinstellingen, methoden voor het meten van risico's en methoden voor het berekenen van depositogarantiepremies op basis van het risiconiveau worden gespecificeerd. Het is noodzakelijk om te bepalen en te verduidelijken dat het innen van vergoedingen ter compensatie van het tekort van het Operationele Reservefonds alleen kan worden gedaan in speciale gevallen die het systeem beïnvloeden, en om de gevallen te beperken waarin depositogarantiestelsels speciaal van de Staatsbank moeten lenen. Het is noodzakelijk om duidelijk de limiet voor de tariefsverhoging vast te stellen, de tijdslimiet voor de tariefsverhoging in overeenstemming met het plan om speciale leningen van de Staatsbank te compenseren en onmiddellijk daarna terug te keren naar het normale tariefniveau.

Wat betreft het beleid van kredietinstellingen onder speciaal toezicht om de betaling van depositogarantiepremies tijdelijk uit te stellen, wordt aanbevolen dat dit beleid wordt opgenomen in het herstructureringsplan dat door de bevoegde autoriteit wordt goedgekeurd. Op die manier wordt de volledigheid gewaarborgd bij de beoordeling van het herstructureringsplan voor kredietinstellingen onder speciaal toezicht. Daarnaast wordt de termijn verduidelijkt waarbinnen kredietinstellingen de betaling van depositogarantiepremies tijdelijk mogen uitstellen. Ook wordt het plan voor het geval dat de kredietinstelling onder speciaal toezicht het bedrag dat tijdelijk is uitgesteld volgens het herstructureringsplan, niet volledig kan terugbetalen.

Wat betreft de verzekeringsuitkeringslimiet, is de controlerende instantie van mening dat de regelgeving van de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam inzake verzekeringsuitkeringslimieten in elke periode passend is en dat er tegelijkertijd specifieke richtlijnen moeten komen voor de principes voor het aanpassen van verzekeringsuitkeringslimieten in overeenstemming met de praktijk, ter bescherming van de legitieme rechten en belangen van deposanten. Wat betreft betalingen die de limiet overschrijden, is het noodzakelijk om de basis te specificeren voor het bepalen van "speciale gevallen" van betalingen die de limiet overschrijden, en om een transparant goedkeuringsproces te bestuderen met de deelname van relevante instanties zoals de Staatsbank van Vietnam, het Ministerie van Financiën, enz.

Wat betreft de beleggingsactiviteiten van de Deposit Insurance Corporation adviseert de auditinstantie om de risico's die gepaard gaan met het uitbreiden van beleggingsactiviteiten te identificeren en volledig te beoordelen, plannen te ontwikkelen om risico's te voorkomen, te beheersen en te beheren, de efficiëntie van het kapitaalgebruik te analyseren en te beoordelen bij het uitbreiden van beleggingsactiviteiten, kapitaalbeschermingsmechanismen te vormen en liquiditeit en veiligheid voor beleggingsactiviteiten te garanderen. Investeringen kunnen alleen worden gedaan als er een evenwicht is tussen capaciteit en reservecapaciteit voor depositogarantiestelsels.

Tegelijkertijd moet de rol van de Staatsbank als vertegenwoordigende instantie van het staatsbedrijf van de depositogarantiestelsel worden verduidelijkt bij het bepalen van de criteria voor de beleggingsportefeuille, de beleggingsstructuur en bij het beheersen en beheren van de risico's die verband houden met beleggingsactiviteiten. Ook moeten de verantwoordelijkheden van de relevante partijen bij het omgaan met risico's worden vastgelegd.

Depositogarantiestelsels spelen een rol bij het aanpakken van een systemische crisis

Een van de nieuwe punten van de Depositogarantie in het gewijzigde Wetsvoorstel Depositogarantie is de regeling dat de Depositogarantie-organisatie speciale leningen verstrekt aan organisaties die deelnemen aan de Depositogarantie: wanneer organisaties die deelnemen aan de Depositogarantie vroegtijdig worden geïntervenieerd, speciaal worden gecontroleerd en geld opnemen door middel van een operatie; om herstelplannen en verplichte overdrachtsplannen uit te voeren. De Depositogarantie-organisatie beslist over speciale leningen, waaronder leningen met/zonder onderpand, met/zonder rente.

Het wetsontwerp vult de regelgeving inzake betalingen aan om de veiligheid van het systeem, de sociale orde en veiligheid te waarborgen en bepaalt dat de depositogarantiemaatschappij speciale leningen van de Staatsbank krijgt tegen een rente van 0%, zonder onderpand, voor het geval dat het bedrag in het operationele reservefonds niet voldoende is om deposanten te betalen. De depositogarantiemaatschappij ontwikkelt een plan om de depositogarantiepremies voor te schieten ter compensatie van de speciale lening.

Bovendien vult het wetsontwerp de volgende bepalingen aan: In geval van een incident of crisis die de veiligheid van het kredietinstellingensysteem in gevaar dreigt te brengen, neemt de depositogarantiestelsel deel aan de afhandeling van het incident of de crisis overeenkomstig de bepalingen van deze wet. De regering beslist over andere maatregelen om het incident of de crisis aan te pakken.

Met betrekking tot deze kwestie stelde de controle-instantie voor om specifieke instructies te geven over de maximale omvang van speciale leningen op het totale operationele reservefonds; om een reeks transparante criteria te ontwikkelen voor de goedkeuring van speciale leningen; om het mechanisme voor het toezicht op het gebruik van speciale leningen van de depositogarantiestelsel te versterken; om duidelijker te maken in welke gevallen kredietinstellingen speciale leningen van de Staatsbank lenen; en in welke gevallen speciale leningen van de depositogarantiestelsel; om specifieke instructies te geven over de voorwaarden, rentetarieven en onderpanden van speciale leningen van de depositogarantiestelsel voor kredietinstellingen.

Wat betreft de deelname aan de afhandeling van incidenten en crises in het kader van de werkzaamheden van kredietinstellingen, adviseert het Economisch en Financieel Comité om deze inhoud niet te reguleren, omdat de beleidsinhoud overlapt met de bepalingen in clausule 4, artikel 162 van de Wet op kredietinstellingen.

Reactie (0)