Wat is de strategie voor een uitgebreid pensioenplan?

Een uitgebreid pensioenplan moet een beleggingsstrategie bevatten voor de periode vóór en na pensionering, waarin rekening wordt gehouden met de risico's die gepaard gaan met het verlaten van de arbeidsmarkt.

De heer Pramoth Rajendran, Country Head of Wealth Management en Personal Financial Services, HSBC Vietnam.

Drie risico's die niet genegeerd kunnen worden

Bij pensioenplanning richten Vietnamese werknemers zich vaak primair op het sparen van voldoende geld om de gewenste levensstandaard na pensionering te kunnen garanderen. Het zou echter nalatig zijn om een ​​aantal behoeften na het verlaten van de arbeidsmarkt te negeren. Het is belangrijk om niet alleen te plannen voor een regelmatige cashflow voor dagelijkse uitgaven, maar ook rekening te houden met zaken die zich na het verlaten van het werk voordoen, zoals onverwachte medische kosten.

Een uitgebreid pensioenplan moet een beleggingsstrategie bevatten voor zowel de periode vóór als na pensionering. Er zijn drie risico's die niet genegeerd mogen worden tijdens de pensionering.

Het eerste is het risico op een lang leven. Hoewel een lang leven een grote zegen is, brengt het ook financiële risico's met zich mee voor gepensioneerden. Gegevens tonen aan dat Vietnamezen vrij lang leven. Volgens gegevens van het Algemeen Bureau voor de Statistiek van Vietnam is de levensverwachting bij geboorte voor mannen in 2023 71,1 jaar en voor vrouwen 76,5 jaar. De gemiddelde levensverwachting van Vietnamezen is 73,7 jaar, een stijging van ongeveer 5 jaar ten opzichte van 25 jaar geleden. Met de vooruitgang van de medische technologie is het bereiken van de leeftijd van 100 jaar geen verre mijlpaal meer. Als pensioenfondsen echter niet voldoende zijn om de dagelijkse kosten te dekken, wordt een lang leven een aanzienlijk risico.

Tegelijkertijd is inflatie een altijd aanwezig risico. Ongeveer 20 jaar geleden kostte een kom pho slechts ongeveer 7.000-10.000 VND. Nu is de prijs gestegen tot 50.000-60.000 VND per kom. Deze cijfers tonen de impact van inflatie en stijgende prijzen. De afgelopen 30 jaar bedroeg de gemiddelde inflatie in Vietnam ongeveer 5% per jaar, met een recordhoogte van 28,32% in augustus 2008, terwijl de wereldwijde inflatie ook lange tijd relatief hoog is gebleven. Als het beleggingsrendement de inflatie niet bijhoudt of overtreft, zullen de stijgende kosten van levensonderhoud de spaargelden van gepensioneerden geleidelijk aan uithollen.

Ten slotte is er beleggingsrisico. Geconfronteerd met inflatierisico kunnen gepensioneerden overwegen om te beleggen om vermogensgroei te realiseren door het verschil in bied- en laatprijzen. Beleggen brengt echter vaak risico's met zich mee. Risicovolle activa zoals aandelen hebben een hogere prijsvolatiliteit, maar leveren ook hoger dan verwachte rendementen op. Laagrisicoactiva zoals obligaties hebben een lagere prijsvolatiliteit, maar leveren ook lager dan verwachte rendementen op, waardoor inflatierisico's niet effectief worden opgelost.

Daarom moeten gepensioneerden een evenwicht vinden in hun beleggingsportefeuille en daarnaast letten op het spreiden van beleggingsrisico's.

Planning na pensionering

Hoewel de levensverwachting, verwachte levensstandaard en financiële situatie voor iedereen anders zijn, worden we na pensionering allemaal met dezelfde uitdagingen geconfronteerd, zoals vermogensgroei, een stabiele cashflow, een lang leven, inflatie, investeringen en medische kosten... Op het gebied van investeringen moet een geschikte beleggingsportefeuille voor gepensioneerden een stabiele cashflow genereren om in de dagelijkse levensbehoeften te voorzien, en tegelijkertijd inflatierisico's aanpakken door vermogensgroei.

Een portefeuille kan overwegen om een ​​aantal obligaties op te nemen om de volatiliteit te verminderen en de cashflow te verhogen. Tegelijkertijd kan een passende hoeveelheid risicovolle activa, zoals aandelen, aan de portefeuille worden toegevoegd om de potentiële vermogensgroei te vergroten en zo de inflatie het hoofd te bieden. Er zijn ook activa-gebaseerde fondsen die zijn ontworpen om regelmatig dividend uit te keren.

Deze fondsen beleggen in diverse activaklassen volgens vooraf bepaalde risiconiveaus om kapitaalgroei en risicospreiding te bevorderen. Ze bieden ook gediversifieerde dividendniveaus om te voldoen aan de cashflowbehoeften van verschillende beleggers. Bij het plannen van uw pensioen kunnen we overwegen om een ​​geschikt lijfrenteproduct te gebruiken om u in te dekken tegen levensverwachtingsrisico's.

Om ons voor te bereiden op moeilijke tijden, kunnen we een zorgverzekering afsluiten om ervoor te zorgen dat we medische kosten dekken die we mogelijk maken naarmate we ouder worden. Iedereen heeft zijn eigen manier om zich voor te bereiden op zijn of haar pensioen, dus we kunnen verschillende beleggingsportefeuilles overwegen om de verschillende uitdagingen het hoofd te bieden die zich in de jaren na pensionering kunnen voordoen.

Aanpassen aan verandering

De tweede Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024, het enige forum georganiseerd door Investment Newspaper en de Vietnam Wealth Advisor Community (VWA), vindt plaats op donderdag 6 juni 2024 in het Pullman Hotel in Hanoi .

VWAS 2024 heeft als thema "Aanpassen aan onzekerheden" en zal deelnemen aan vele prestigieuze nationale en internationale sprekers. Het forum zal uitgebreid ingaan op de wereldwijde economische scenario's en met name Vietnam; kansen, de verhouding van beleggingsactiva om efficiëntie in de portefeuille te bereiken en diepgaande analyses van de aandelenportefeuille.

Bron: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html