De wet op kredietinstellingen, die op 18 januari 2024 door de Nationale Vergadering is aangenomen, treedt officieel in werking op 1 juli 2024.

De nieuwe wet bevat een aantal opvallende wijzigingen, waaronder de aanpassing van de eigendomsverhouding tussen aandeelhouders, aandeelhouders en aan aandeelhouders gerelateerde personen, met name:

De maximale aandelenverhouding van een institutionele aandeelhouder verlagen van 15% naar 10%; de maximale aandelenverhouding van een aandeelhouder en met die aandeelhouder verbonden personen verlagen van 20% naar 15%; de regelgeving aanvullen voor aandeelhouders die 1% of meer van het maatschappelijk kapitaal bezitten en die informatie moeten openbaar maken; een aantal groepen personen die met kredietinstellingen verbonden zijn, aanvullen om duidelijkheid te scheppen bij het identificeren van met die personen verbonden personen... bijdragen aan het beperken en voorkomen van kruisbezit en bezit dat de bedrijfsvoering van kredietinstellingen domineert.

Dienovereenkomstig zijn het aandelenbezit boven de voorgeschreven limiet en kruisbezit binnen het kredietinstellingensysteem geleidelijk aangepakt. De situatie waarin grote aandeelhouders/groepen aandeelhouders banken manipuleren en domineren, is gereguleerd om dit te elimineren en te beperken.

Volgens het rapport van de Staatsbank, dat tijdens de 7e zitting van de 15e Nationale Vergadering naar de Nationale Vergadering is gestuurd, zijn het aantal aandelenbezitters dat de grens overschrijdt en het kruisbezit tussen kredietinstellingen, kredietinstellingen en verwerkte ondernemingen aanzienlijk afgenomen in vergelijking met voorgaande perioden.

Het is echter nog steeds lastig om de kwestie van eigendom dat de voorgeschreven grens overschrijdt en kruiseigendom aan te pakken in gevallen waarin grootaandeelhouders en aan grootaandeelhouders gelieerde personen opzettelijk verbergen of andere personen/organisaties vragen om namens hen aandelen te bezitten om zo de wettelijke voorschriften te omzeilen. Hierdoor wordt de kredietinstelling gecontroleerd door deze aandeelhouders, wat mogelijk leidt tot het risico dat er zonder publiciteit en transparantie wordt gehandeld.

W-PVcombank (18).jpg
Illustratie: Tung Doan

De Staatsbank gaf aan dat zij in de komende tijd de veiligheid van de activiteiten van kredietinstellingen zal blijven bewaken. Dit zal gebeuren door middel van inspecties van kapitaal, aandeelhouderschap van kredietinstellingen, kredietverlening, investeringen en kapitaalbijdrage-activiteiten. Als er risico's of overtredingen worden gedetecteerd, zal dit agentschap kredietinstellingen opdragen bestaande problemen aan te pakken om risico's te voorkomen.

In gevallen waarin er aanwijzingen voor criminaliteit worden aangetroffen, zal de Staatsbank overwegen de zaak over te dragen aan de politie. Deze zal onderzoek doen en eventuele wetsovertredingen (indien van toepassing) ophelderen.

Daarnaast hebben de inspectieteams van de bankeninspectie en -toezichthouder zich in het kader van de uitvoering van het inspectieplan 2023 van de Staatsbank gericht op het inspecteren van de inhoud van de aandelenverhouding, de aankoop en overdracht van bankaandelen en de kredietverstrekking aan grote klanten/klantengroepen (leningen, garanties, L/C's, beleggingen in bedrijfsobligaties).

De Staatsbank van Vietnam heeft aangegeven dat het de inspectie van overdrachts- en eigendomsactiviteiten van aandelen en effecten die kunnen leiden tot de overname en controle van kredietinstellingen, zal blijven opnemen in het inspectieplan voor 2024.

Eerder, in 2017, toen de Wet op kredietinstellingen werd gewijzigd en aangenomen door de Nationale Vergadering, werden ook de regels gewijzigd en aangevuld om het eigendom van grootaandeelhouders bij veel kredietinstellingen te beperken en om misbruik van de positie van managers, leidinggevenden en grootaandeelhouders bij het verkrijgen van krediet van kredietinstellingen te beperken.

Geef de gevallen aan waarin het managers en leidinggevenden van kredietinstellingen niet is toegestaan ​​gelijktijdig functies te bekleden bij andere kredietinstellingen en ondernemingen. Beschrijf ook de gevallen waarin wordt vastgesteld dat zij verwante personen zijn.

Bovendien heeft de Staatsbank relevante circulaires uitgegeven, met name circulaire 22 van 2019, waarin specifiek de maximumlimiet voor het kopen en bezitten van aandelen van commerciële banken wordt geregeld. Daarmee wil de bank bijdragen aan het beperken van kruisparticipatie tussen kredietinstellingen en aan het perfectioneren van het wettelijk kader voor kredietverstrekkingsactiviteiten.

De Wet op kredietinstellingen 2024 codificeert ook een aantal voorschriften inzake oninbare vorderingen en de behandeling van onderpanden van oninbare vorderingen van kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen, zoals:

Verkoop van oninbare vorderingen en onderpand voor oninbare vorderingen; koop en verkoop van oninbare vorderingen van schuldaankoop- en afhandelingsorganisaties; koop en verkoop van oninbare vorderingen met als onderpand grondgebruiksrechten en activa verbonden aan in de toekomst gevormd land; volgorde van betaling bij het afhandelen van onderpand voor oninbare vorderingen...

Tegelijkertijd bevat de Wet op kredietinstellingen 2024 ook overgangsbepalingen voor een aantal gevallen waarin de bepalingen van Resolutie nr. 42 van 21 juni 2017 van de Nationale Assemblee worden toegepast, maar niet zijn gecodificeerd in de Wet op kredietinstellingen. Hiermee wordt ervoor gezorgd dat het proces van afhandeling van oninbare vorderingen niet wordt onderbroken.