Wees voorzichtig met hypothecaire leningen

Begin december 2023 hanteerde Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) een voorkeursrente voor hypotheken van slechts 5,9% per jaar. Global Petroleum Bank (GPBank) introduceerde eveneens een hypotheekrente van 6,25% per jaar.

Veel zorgen

Om de vraag naar hypotheken eind 2023 te stimuleren, verlaagde de Vietnamese Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) de hypotheekrente naar 7,5% per jaar voor de eerste 18 of 24 maanden. Banken zoals Saigon Thuong Tin (Sacombank) en Ho Chi Minh City Development (HDBank) hanteerden in het begin hypotheekrentes van 6,5% tot 6,8% per jaar.

Niet alleen binnenlandse banken, maar ook veel buitenlandse banken hebben sinds begin december de hypotheekrente verlaagd. Zo hanteert Shinhan Bank een hypotheekrente van slechts 6,6% per jaar. Dit is een daling van 4,3% ten opzichte van de 10,9% in december 2022. Hong Leong Bank biedt hypotheken aan tegen 7,3% per jaar, een daling ten opzichte van de 7,5% in november.

Hoewel de rentetarieven voor leningen vrij laag zijn, aldus de heer Vo Minh Tri, directeur van de Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) Dong Sai Gon Binh Tay Branch, starten nog maar weinig mensen een hypotheekaanvraag. Ze stoppen meestal in de onderzoeks- en exploratiefase. De reden hiervoor kan zijn dat leners wachten tot de huizenprijzen en de rentetarieven verder dalen. Tegelijkertijd luisteren ze ook naar de economische situatie. Want als de economie blijft achterlopen, kunnen hun banen en inkomen afnemen, wat grote gevolgen zal hebben voor hun schuldaflossing in de toekomst.

Mevrouw Tran Thi Diep, een werknemer van een buitenlands bedrijf in Ho Chi Minhstad, vertelde dat ze, met een spaarpot van 2 miljard VND, ongeveer 1 miljard VND van de bank wil lenen om een ​​huis te kopen, zich te vestigen en een bedrijf te starten. "Waar ik me zorgen over maak, is hoe de bank na de voorkeursperiode de rente en de bijbehorende kosten zal berekenen?", vroeg mevrouw Diep zich af.

Kredietadviseurs gaven aan dat de meeste banken slechts gedurende een korte periode "lage" rentetarieven hanteren, waarna ze de marktrentes zullen volgen. Bij sommige banken moeten leners mogelijk deelnemen aan extra spaarpakketten, rekeningnummers, creditcards... waardoor de leenkosten stijgen.

De heer Le Van Ly (district Binh Tan, Ho Chi Minhstad) zei dat hij met zijn huidige baan en inkomen absoluut geld van de bank kon lenen om een ​​huis te kopen. "Het probleem is echter dat ik geen onderpand heb", aldus de heer Ly. De heer Tran Van Tam, kredietverstrekker bij Eximbank, zei echter dat dit niet moeilijk is. Het belangrijkste is dat de lener voldoende financiële draagkracht moet hebben om de bank te overtuigen geld te lenen voor de betalings- en aankoopprocedures. Om een ​​huis ter waarde van 3 miljard VND te kopen, moet de lener dus een gemiddeld maandelijks inkomen van 20 miljoen VND of meer hebben en 2 miljard VND beschikbaar hebben. Op dat moment zal de bank de resterende 1 miljard VND binnen 20 jaar (240 maanden) uitlenen, met een hypotheek op het te kopen huis. De rente die de lener in de eerste jaren moet betalen, bedraagt ​​ongeveer 8% - 10% per jaar, wat betekent dat de aflossing en rente 10-11 miljoen VND per maand bedragen.

Veel banken bieden voordelige rentetarieven voor hypotheken, maar slechts weinig mensen nemen een lening af. Foto: TAN THANH

Oude rentetarieven zijn niet gedaald

Sterker nog, veel klanten die in het verleden geld hebben geleend om een ​​huis te kopen, hebben nog steeds te maken met enorme rentetarieven, en banken hebben die nauwelijks verlaagd, en op sommige plaatsen zelfs helemaal niet. De heer Nguyen Pham (woonachtig in District 12 van Ho Chi Minhstad) meldde aan de krant Nguoi Lao Dong dat hij een hypotheek heeft met een openstaand saldo van 1,2 miljard VND en dat hij een rente moet betalen tot 12,35% per jaar. Volgens het kredietcontract wordt de rente elke 3 maanden aangepast, maar de afgelopen maanden heeft hij geen enkele verlaging ontvangen. "Elke maand moet ik 12 miljoen VND aan rente betalen, exclusief de aflossing. Ik heb contact opgenomen met de kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor het contract en kreeg te horen dat ze niet weten wanneer de rente verlaagd zal worden. Ondertussen bedraagt ​​de rentetabel voor langlopende deposito's van 12 maanden bij deze bank slechts 5,4% per jaar", aldus de heer Pham.

Volgens statistieken van VinaCapital zijn de hypotheekrentes bij Vietnamese banken (inclusief hypotheekrentes - PV) in het derde kwartaal aanzienlijk gedaald ten opzichte van het tweede kwartaal van 2023. Waren er in het tweede kwartaal nog banken die hypotheken aanboden met de hoogste rente van 16% per jaar, dan lag de hoogste rente volgens de statistieken in het derde kwartaal rond de 13% per jaar. Deze rente is echter nog steeds hoog vergeleken met de verwachtingen van leners, vooral degenen met oude leningen.

Waarom zijn de leenrentes niet gedaald zoals verwacht? Econoom Dr. Vo Tri Thanh zei dat het op korte termijn erg moeilijk is om de operationele rente te verlagen. De financiële instelling dringt er vooral bij commerciële banken op aan om de leenrentes te verlagen. Maar in werkelijkheid wachten commerciële banken ook af. Ze wachten met name tot de operationele rente verlaagd wordt naar commerciële rentes, om vervolgens de leenrentes te beïnvloeden. Belangrijk is dat commerciële banken eind vorig jaar en begin dit jaar te hoge rentes hebben gemobiliseerd. Als ze die onmiddellijk zouden verlagen, zouden banken zware verliezen lijden, ook al wilden ze eigenlijk wel lenen.

Vertegenwoordigers van sommige banken gaven aan dat de mobilisatierente eind vorig jaar en begin dit jaar opliep tot 9%-10% per jaar en dat veel 12-maands termijnspaardeposito's net zijn vervallen. De rente op nieuwe leningen is snel gedaald, maar de oude leningen van klanten hebben, vanwege de hoge input aan gemobiliseerd kapitaal, tijd nodig om te worden opgenomen en kunnen niet zo snel dalen als leners verwachten.

Kopen met inactief geld

Uit statistieken van de Vietnam Real Estate Brokers Association blijkt dat er eind september 2023 landelijk meer dan 13.000 vastgoedproducten werden verhandeld. De meeste kopers gebruikten echter ongebruikt geld en de rente op bankleningen was erg laag.

Bron: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm