Voorstel om leningen voor tweede woningen te beperken: 'Live' data nodig om beleid op koers te houden

(CLO) Deskundigen zeggen dat Vietnam gegevens nodig heeft voordat er belastingen worden opgelegd of nieuw beleid wordt uitgevaardigd met betrekking tot de vastgoedmarkt. Het moeten ‘live’ gegevens zijn, schone gegevens.

Met betrekking tot het nieuwe voorstel van het Ministerie van Bouw om leningen voor de aankoop van tweede huizen te beperken, om speculatie op de vastgoedmarkt te beteugelen en de huizenprijzen te verlagen, bevestigde Dr. Tran Xuan Luong, adjunct-directeur van het Instituut voor Onderzoek en Evaluatie van de Vastgoedmarkt: Het voorstel van het Ministerie van Bouw om onderscheid te maken tussen eerste en tweede huizen is noodzakelijk.

Dr. Tran Xuan Luong, adjunct-directeur van het Instituut voor Onderzoek en Evaluatie van de Vastgoedmarkt. (Foto: LD)

- Meneer, wanneer de kapitaalstromen afnemen, zal de marktpsychologie zeker bepaalde veranderingen ondergaan. Is dit volgens u een stap die de markt vertraagt ​​of een kans voor kapitaal om terug te keren naar de juiste doelgroep: echte huizenkopers?

Ik leef mee met huizenkopers in de huidige context. Het kopen van een huis, vooral in grote steden, is erg moeilijk. Ik leef ook mee met het Ministerie van Bouw, dat verantwoordelijk is voor de regulering van de markt en de huizenprijzen. Dit is een bijzonder product dat niet alleen een grote impact heeft op de sociale zekerheid, maar ook op de economie . Als de huizenprijzen niet op peil kunnen worden gehouden, heeft dat zelfs gevolgen voor de veiligheid en de nationale defensie.

Ik geloof dat we data nodig hebben voordat we belasting kunnen heffen of beleid kunnen invoeren – en dat moeten ‘live’ data zijn, schone data. Momenteel is dit niet beschikbaar, waardoor beleid vaak ‘klinisch’ van aard is, zonder langetermijnvisie.

Het voorstel van het Ministerie van Bouw om onderscheid te maken tussen eerste en tweede woningen is noodzakelijk en in lijn met de wereldwijde trend, maar het is slechts een oplossing voor de korte termijn. Op de lange termijn moeten data en het rechtssysteem op elkaar worden afgestemd om het juiste doel te bereiken.

Als de belasting overhaast wordt ingevoerd, zal dit zeker gevolgen hebben voor de markt, zelfs een plotselinge 'rem' op de markt veroorzaken, wat een kettingreactie veroorzaakt. Wanneer de belasting wordt ingevoerd, zal het duidelijk zijn wie erdoor wordt getroffen, dus dit proces moet zorgvuldig worden voorbereid.

Wat de ontwikkeling van de vastgoedmarkt betreft, is het als staatsbestuurder belangrijk om stabiliteit te handhaven, omdat dit een essentieel product is. Ten eerste is grond eigendom van de bevolking en wordt het beheerd door de staat, dus moeten er maatregelen worden genomen om een ​​schone grondvoorraad voor investeerders te creëren. Wanneer bedrijven te veel tijd moeten besteden, zullen de administratiekosten doorberekend worden in de huizenprijzen.

Qua kapitaalbronnen beschikt Vietnam momenteel niet over langetermijnkapitaal voor deze sector en is het voornamelijk afhankelijk van commerciële banken. Banken moeten echter wel winst maken en de veiligheid van leningen waarborgen.

Doordat gegevens over het inkomen van mensen onvolledig zijn, is het voor banken lastig om te bepalen in hoeverre zij hun schulden kunnen terugbetalen. Daardoor is het voor huizenkopers lastig om een ​​lening te krijgen.

In veel landen, zoals Singapore of Korea, hebben mensen een spaarfonds voor hun woning – dat van hun inkomen wordt afgetrokken zodra ze beginnen met werken. Wanneer ze 40-50% van de waarde van het huis hebben opgebouwd, wordt de rest door de staat uitgeleend voor een lange termijn met gunstige rentetarieven.

Daardoor beschikken ze over zowel schone grond als kapitaal op lange termijn om duurzame huisvestingsdoelen te realiseren. In Vietnam zijn grond en kapitaal moeilijk toegankelijk, en sociale huisvesting kent dezelfde procedures als commerciële huisvesting, dus het is erg moeilijk om dit probleem op te lossen.

- Heeft de Vietnam Real Estate Brokers Association, vanuit het perspectief van bedrijven en makelaars, suggesties of aanbevelingen voor het Ministerie van Bouw en banken, zodat de regulering van kapitaalstromen zowel de risico's kan beheersen als kan bijdragen aan het stabiliseren van de markt en voorkomt dat deze in een recessie belandt?

Wat data betreft, is het verstrekken van leningen aan de juiste doelgroep uiteindelijk nog steeds afhankelijk van data. Ten eerste zijn er de persoonsgegevens. We kennen niet alleen elke individuele lener, maar ook hun relaties, en dit kan met data. Wanneer de data compleet zijn, staan ​​er geen kinderen meer op naam van de woning, maar kan de juiste doelgroep worden bereikt.

We moeten dringend datasets opbouwen, alleen dan kunnen we met accurate oplossingen voor de lange termijn komen. Zonder data is het moeilijk te bepalen hoe we de beste oplossing kunnen vinden. Op de korte termijn moeten we het staatsbeheer verbeteren en het toezicht, de inspectie, het onderzoek en de post-audit van banken versterken.

Als we kijken naar de huidige stijging van de huizenprijzen, dan hebben alle betrokkenen er belang bij. Bijvoorbeeld, bij administratieve procedures heeft degene die ze uitvaardigt een belang; bij de kapitaaluitbetalingsfase hebben mensen in de bankensector ook een belang; en dan zijn er nog de tussenpersonen. Al deze factoren samen zorgen ervoor dat de huizenprijzen enorm stijgen.

Naar mijn mening hebben we op de lange termijn standaardgegevens nodig: persoonlijke gegevens, relaties, financiën, cashflow en geldbronnen. Of dat geld nu schoon is of niet, we moeten het beheersen. Omdat er tegenwoordig mensen zijn die huizen kopen zonder zich druk te maken over de prijs, is dat een teken van witwassen. Als we de cashflow niet kunnen beheersen, is dat zeer gevaarlijk.

Op dit moment is er een kortetermijnoplossing nodig, zoals het versterken van inspectie, toezicht en post-audit. Ministeries zoals het Ministerie van Bouw en het Ministerie van Financiën moeten de implementatie coördineren. Als we wachten tot we voldoende gegevens hebben om beleid te maken, is het te laat.

'Live' data is nodig om beleid op koers te houden. Illustratiefoto/CD

- Dr. Tran Xuan Luong, is de huidige trend van kredietkapitaal dat naar vastgoed stroomt volgens u een positief signaal of juist niet? En hoe beoordeelt u deze trend in de komende tijd?

Momenteel moeten banken zich houden aan het beleid van de staat. Dat geldt met name voor het verlagen van de rentetarieven, het verlengen van de leentermijnen en het naleven van stabiele rentemarges.

Banken moeten kapitaal van de bevolking mobiliseren, maar de bron van mobilisatie en de vraag naar leningen zijn tegengesteld: langetermijnmobilisatie kent hoge rentetarieven, terwijl langetermijnleningen de rentetarieven laag moeten houden. Dit is een zeer lastig probleem voor het banksysteem.

Ik hoop dat de banken in de huidige periode begrijpen dat ze, na jarenlang winst te hebben gemaakt, nu de lasten moeten delen met de maatschappij en de staat.

Als banken proberen het beleid te "ontwijken", bijvoorbeeld door leners te verplichten aanvullende verzekeringspakketten, aantrekkelijke rekeningnummers of aanvullende diensten af ​​te sluiten, zullen de kosten voor leners, met name jonge huizenkopers, stijgen. Op dat moment verliest het steunbeleid van de staat zijn praktische effect.

Ik hoop dat de banken, ondanks de moeilijkheden, hun maatschappelijke verantwoordelijkheid blijven nemen, dat ze met de Staat samenwerken om het beleid op een praktische manier in de praktijk te brengen en dat ze de kortetermijnmoeilijkheden van de markt oplossen.

Op de lange termijn moeten we uiteraard de regels van de markt volgen: kredieten, rentetarieven en investeringen moeten op basis van transparantie, data en gezonde concurrentie functioneren.

Bedankt!

Bron: https://congluan.vn/de-xuat-han-che-cho-vay-mua-nha-thu-hai-can-du-lieu-song-de-chinh-sach-di-dung-huong-10315284.html