Het oplossen van de problemen bij consumentenkredieten, het terugdringen van zwart krediet

Lage groei van consumentenkrediet, toenemende slechte schulden

In de Nationale Alomvattende Financiële Strategie tot 2025, met een door de premier goedgekeurde visie tot 2030, ligt de nadruk op de ontwikkeling van consumentenkredietproducten die geschikt zijn voor consumentenleners, met redelijke rentetarieven en die bijdragen aan het voorkomen van 'zwart krediet'. Consumentenfinanciering wordt beschouwd als een belangrijke oplossing om de toegang van mensen tot kapitaal te vergroten en effectief bij te dragen aan het voorkomen van 'zwart krediet'.

Door de jaren heen heeft consumptief krediet via officiële kanalen zoals commerciële banken, financiële instellingen en fintechbedrijven voorzien in de kapitaalbehoefte voor persoonlijke uitgaven, waardoor mensen minder afhankelijk werden van zwart geld. Naar schatting hebben erkende kredietverstrekkers tot nu toe ongeveer 30 miljoen mensen geholpen bij het verkrijgen van een lening, met een gemiddelde openstaande schuld van ongeveer 35-50 miljoen VND per persoon.

De heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van MB SHINSEI Finance Company Limited

Tijdens de workshop "Problemen met consumptief krediet oplossen - Zwarte kredieten bestrijden", georganiseerd door het economische informatie-ecosysteem VTVMoney, het Centrum voor productie en ontwikkeling van digitale content - Vietnamese televisie op 31 oktober 2023, zei de heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de bankvereniging, dat op 31 augustus 2023 de uitstaande leningen voor levensdiensten van het hele systeem ongeveer VND 2.671.000 miljard bedroegen, goed voor 21% van de totale uitstaande leningen van de economie. Dit is een stijging van 0,35% vergeleken met 31 december 2022. De slechte schulden waren goed voor ruim 4%.

Hiervan bedragen de uitstaande leningen voor levensonderhoud van 16 financiële instellingen 135.945,36 miljard VND (goed voor meer dan 5% van de uitstaande leningen voor levensonderhoud). De slechte schulden van financiële instellingen bedragen echter inmiddels 8-10%, waarbij sommige bedrijven een slechte schuld hebben tot wel 20%. Veel bedrijven bevinden zich in een moeilijke situatie en lijden zelfs verlies doordat ze voorzieningen moeten treffen voor hoge risico's op slechte schulden.

Volgens de heer Hung zijn er naast objectieve factoren en veelvoorkomende problemen ook subjectieve en zeer gevaarlijke factoren die nog niet zijn aangepakt, die de toenemende situatie van slechte schulden verklaren. Denk bijvoorbeeld aan klanten die opzettelijk hun schulden niet betalen en de vorige persoon die de volgende persoon adviseert zijn schulden niet te betalen.

"Consumentenfinancieringsmaatschappijen weten niet goed hoe ze schulden moeten innen. Wat is de houding van overheidsinstanties ten opzichte van degenen die opzettelijk de betaling van hun schulden uitstellen?", aldus de heer Hung.

Gelijkgesteld worden met "zwart krediet"

De heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van MB Shinsei Finance Company Limited, gaf aan dat financiële bedrijven met een vergunning van de Staatsbank worden gelijkgesteld met zwarte kredietinstellingen, waardoor de bedrijfsactiviteiten ernstig worden beïnvloed.

"Er zijn 16 kredietverstrekkers voor consumenten met een vergunning van de Staatsbank, maar de positieve waarde van deze bedrijven wordt verwaterd door de invasie van honderden informele kredietinstellingen - ook wel bekend als 'black credit'. De explosie van nep-apps voor consumentenleningen heeft de kijk van veel mensen op de activiteiten van erkende financiële bedrijven vertroebeld", benadrukte de heer Ninh.

Bovendien veroorzaakt het schuldbewustzijn van sommige klanten ook grote problemen voor financiële instellingen. Er zijn verschillende groepen opgericht om manieren te delen om schulden te voorkomen, zo vertelt de een aan de ander, met grote gevolgen voor zowel de markt als de financiële instellingen.

"Zwart krediet" stijgt

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Bankenvereniging, kunnen veel financiële instellingen hun kredietverlening niet verder uitbreiden nu de slechte schulden toenemen. Dit maakt het voor mensen met een laag inkomen en mensen in moeilijke omstandigheden onmogelijk om leningen te krijgen van kredietverstrekkers.

Bovendien, aldus de heer Hung, is het gevolg van het feit dat financiële instellingen hun kredietverlening niet kunnen uitbreiden, dat het zwarte krediet is gaan toenemen. Hoewel overheidsinstanties actief optreden tegen veel zwarte kredietgroepen, is de situatie in veel geavanceerde vormen, met name op internet, nog steeds zeer complex.

Over de situatie van illegaal krediet sprak majoor Nguyen Ngoc Son, adjunct-hoofd van afdeling 6 van de afdeling Criminele Politie van het Ministerie van Openbare Veiligheid , tijdens de workshop. Hij zei dat de politie in het vierde jaar van de implementatie van Richtlijn nr. 12 89 zaken heeft vervolgd en 434 verdachten heeft vervolgd die betrokken waren bij illegale kredietactiviteiten. Onder hen bevinden zich vele bendes of groepen die actief zijn in de hightechsector, waaronder buitenlanders die zich, onder het mom van Vietnamezen, oprichten om illegaal krediet te verstrekken met rentetarieven die oplopen tot duizenden procenten.

Volgens de heer Son ontstaat de situatie van de zwarte kredietverstrekkers door middel van beoordeling op drie manieren: "traditioneel"; "traditioneel gecombineerd met technologie" en "volledig gebruikmakend van technologie".

"Illegale kredietverstrekkers breiden hun mobiele activiteiten uit, plegen misdaden op veel gebieden en maken gretig gebruik van technologie, sociale netwerken, applicaties, websites... om folders en advertenties te verspreiden en leningen te werven, vooral voor huishoudens, kleine bedrijven, werknemers met een laag inkomen, werknemers en tieners...", aldus de heer Son.

Om dit probleem op te lossen, hebben de autoriteiten actief informatie verzameld, onderzoek gedaan en zaken met betrekking tot illegaal krediet afgehandeld. Een vertegenwoordiger van het Ministerie van Openbare Veiligheid gaf aan dat er in de afgelopen drie jaar 2.740 zaken met bijna 5.000 zaken met betrekking tot illegaal krediet zijn ontdekt en 3.399 verdachten zijn vervolgd. Alleen al in de eerste zes maanden van dit jaar heeft de politie meer dan 700 zaken ontdekt en afgehandeld, en meer dan 400 zaken en 800 verdachten vervolgd.

Majoor Nguyen Ngoc Son, plaatsvervangend hoofd van afdeling 6 van de afdeling Criminele Politie van het Ministerie van Openbare Veiligheid

De economische, arbeids- en werkgelegenheidssituatie zal de komende tijd nog met veel moeilijkheden kampen, tezamen met de toegenomen financiële behoeften aan het einde van het jaar, wat zal leiden tot illegale handelingen als gevolg van zwart krediet.

De weg vrijmaken voor formele leenkanalen

Tijdens de workshop wilden de sprekers het bewustzijn van consumenten vergroten en gaven ze meer informatie over ondersteuningspakketten waarmee mensen toegang krijgen tot veilige kredietverstrekkers. Ook gaven ze aanwijzingen waarmee mensen legitieme kredietverstrekkers kunnen herkennen en kunnen voorkomen dat ze in de 'valkuil' van zwart krediet stappen.

Volgens econoom Dr. Can Van Luc verloopt de kredietverlening aan consumenten momenteel via drie officiële kanalen: kredietverlening via commerciële banken, kredietverlening via financiële instellingen en kredietverlening via een aantal andere kredietinstellingen. Elk segment heeft echter andere leendoelen en -doelstellingen. Een van de belangrijkste redenen voor het hoge niveau van slechte schulden in de consumentenkredietverlening is de perceptie dat "gemakkelijk lenen, gemakkelijk wanbetalen" de norm is.

Daarom benadrukte mevrouw Nguyen Thanh Tung (adjunct-directeur van de afdeling Krediet voor Economische Sectoren - Staatsbank) de noodzaak om de verantwoordelijkheid van mensen te vergroten: "wanneer ze geld lenen, moeten ze zich ervan bewust zijn dat ze de schuld moeten terugbetalen".

De vertegenwoordiger van het Ministerie van Openbare Veiligheid gaf ook aan dat om zwarte kredietverstrekkers terug te dringen, relevante instanties en organisaties de toegewezen taken en oplossingen moeten blijven uitvoeren en de coördinatie met relevante eenheden moeten bevorderen om zwarte kredietverstrekkers te voorkomen, op te sporen en te vernietigen.

Deskundigen die de workshop bijwonen.

Lokale afdelingen moeten daarnaast op veel platforms propaganda verspreiden over de gevaren en gevolgen van zwart krediet. Daarnaast moeten ze voorwaarden scheppen waaronder werknemers en arbeiders toegang hebben tot veilige en voordelige leningen.

De vertegenwoordiger van het Ministerie van Openbare Veiligheid benadrukte ook de noodzaak om de voortgang van informatieverificatie te versnellen, ongewenste SIM-accounts en virtuele accounts op te schonen en te verwijderen, oplossingen voor financiële ondersteuning voor mensen te implementeren via toepassingen voor bevolkingsgegevens en snel oplossingen en richtlijnen te hebben om gebruikersinformatie op sociale netwerkplatformen en accounts in cyberspace te verifiëren.

Met betrekking tot deze kwestie stelde de heer Le Quoc Ninh, algemeen directeur van MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), dat het noodzakelijk is om de economische ontwikkeling te bevorderen. De Staatsbank zou de rentetarieven moeten verlagen, preferentiële kredietpakketten moeten implementeren en flexibel beleid moeten voeren om bedrijven te ondersteunen bij het verkrijgen van gemakkelijke toegang tot kredietbronnen, waardoor problemen voor bedrijven, met name in de vastgoed- en toerismemarkt, worden opgelost. Wanneer de economie zich herstelt, de bedrijfsactiviteiten verbeteren, de orders toenemen, werknemers terugkeren naar de fabrieken en het leven van mensen verbetert, zal dit de consumentenvraag en het consumentenkrediet stimuleren.

Daarnaast is het noodzakelijk om de communicatie over formeel consumentenkrediet te versterken. Lokale overheden werken samen om klanten die hun schulden niet betalen af ​​te schrikken. Er moet onderzoek worden gedaan naar en een juridisch kader worden opgezet voor professionele schuldenregelingsovereenkomsten. Er moet een aparte drempel voor slechte schulden worden ingevoerd voor financiële ondernemingen. Er moet een database met zwarte lijsten worden opgezet bij kredietinstellingen.

Huong Anh (t/h)

Bron: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html