Met welke nadelen kunnen klanten en banken te maken krijgen?

Het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen beoogt het totale openstaande kredietsaldo voor een klant en daaraan gerelateerde personen te verlagen.

Dienovereenkomstig wordt in het wetsontwerp het totale uitstaande kredietsaldo van een klant en het totale uitstaande kredietsaldo van een klant en daarmee verbonden personen ten opzichte van de huidige wet aangepast van maximaal 15% en 25% naar 10% en 15% van het eigen vermogen van respectievelijk commerciële banken, coöperatieve banken, buitenlandse bankfilialen, volkskredietfondsen en microfinancieringsinstellingen; op overeenkomstige wijze is het verlaagd van 25% en 50% naar 15% en 25% voor niet-bancaire kredietinstellingen.

Dr. Le Dang Doanh, voormalig directeur van het Centraal Instituut voor Economisch Management, gaf als commentaar op deze regelgeving dat kredietlimieten gebaseerd zouden moeten zijn op specifiek onderzoek voor elke onderneming en elke bank. "Elke onderneming opereert onder zeer verschillende omstandigheden. Een karaoke-entertainmentbedrijf verschilt bijvoorbeeld van een IT-bedrijf, een landbouwbedrijf verschilt van een taxibedrijf. Daarom zou een percentage van 10 of 15% niet op alle ondernemingen moeten worden toegepast," zei hij.

Volgens de heer Doanh is het nog niet zo ver, want de COVID-19-epidemie is nog niet voorbij en de gevolgen en gevolgen zijn nog steeds groot. Bedrijven kampen nog steeds met veel moeilijkheden, vooral kapitaalmoeilijkheden. Het opleggen van aanvullende kredietbeperkingen zal dan ook "meer kwaad dan goed" doen.

Het verlagen van kredietlimieten levert zowel klanten als banken een nadeel op. (Illustratie: CafeF)

Ook universitair hoofddocent Dr. Dinh Trong Thinh besprak dit onderwerp en ontkende niet dat het verlagen van kredietlimieten een positieve kant heeft. Hiermee wordt de veiligheid van het bankkapitaal gewaarborgd en worden de risico's geminimaliseerd, omdat de focus ligt op een aantal grote klanten.

Volgens de heer Thinh kan de kredietlimiet die in het gewijzigde wetsontwerp over kredietinstellingen wordt voorgesteld echter nadelig zijn voor zowel banken als bedrijven.

Banken kunnen op dat moment alleen krediet verstrekken aan klanten tot een laag maximum. De kapitaaluitbetaling op de markt zal afnemen. Banken zullen ook meer werk hebben wanneer ze kapitaal willen uitkeren aan andere partners, en moeten onderpanden en documenten met betrekking tot nieuwe leningen beoordelen.

Wat betreft klanten (of bedrijven), hebben kapitaalmobilisatiekanalen zoals aandelen en obligaties, gezien de COVID-19-pandemie die nog steeds veel problemen veroorzaakt, nog geen rol gespeeld bij het mobiliseren van kapitaal. Bankkapitaal is daarom van cruciaal belang. Hoewel de huidige kredietvoorwaarden bij banken zeer streng zijn, zullen de nieuwe regelgeving het voor bedrijven gemakkelijker maken om minder kapitaal te lenen, wat leidt tot een kapitaaltekort, wat de productie en bedrijfsactiviteiten beïnvloedt.

Een analist: Door de verlaging van de maximale leenratio voor klanten zullen bedrijven veel banken tegelijk moeten benaderen om voldoende financiële middelen te verkrijgen om het project uit te voeren. De financiële kosten zullen ook veel hoger zijn, wat vooral de concurrentiekracht van banken zal verminderen.

Zelfs nu al veroorzaakt de regulering van de maximumlimiet problemen voor economische organisaties. Veel bedrijven of grote projecten moeten, vanwege onvoldoende kredietkapitaal, kapitaal uit vele andere bronnen mobiliseren. Bovendien kunnen bedrijven die bij meerdere banken moeten lenen, aan veel verschillende voorwaarden van kredietinstellingen moeten voldoen en geen vaste financieringsbron hebben, ook veel risico's lopen wanneer de bedrijfsvoering tegenvalt of er geschillen ontstaan.

Grote ondernemingen die volgens het holdingmodel opereren, hebben vaak meerdere projecten tegelijk lopen. Elk project heeft behoefte aan kapitaal. Als de aangesloten bedrijven bij dezelfde bank lenen, zal het geleende kapitaal zeer gering zijn. Dit dwingt hen om de leenbehoefte te verdelen of om bij meerdere banken te lenen om een project voldoende kapitaal te verschaffen. Dit veroorzaakt veel moeilijkheden en obstakels voor de bedrijfsvoering.

Eerder, tijdens de vijfde zitting van de 15e Nationale Vergadering , stelde de Economische Commissie van de Nationale Vergadering ook voor om deze limieten zorgvuldig te wijzigen.

Omdat het verminderen van het totale uitstaande kredietsaldo een direct effect heeft op de kapitaalvoorziening van de economie. Dit heeft grote gevolgen voor de toegang van bedrijven tot kapitaal en leidt tot hogere kapitaalkosten.

Bovendien is de Economische Commissie van mening dat een vermindering van het totale uitstaande kredietsaldo een negatieve impact kan hebben op de aantrekkingskracht van buitenlandse directe investeringen in Vietnam. Volgens buitenlandse ondernemersverenigingen in Vietnam zullen buitenlandse directe investeringen die in Vietnam lenen tegen een niveau dat dicht bij de maximumlimieten van 15% en 25% onder de huidige wet ligt, bij toepassing van deze regeling nieuwe kapitaalbronnen moeten zoeken.

FDI-bedrijven zullen in feite krediet ontvangen, allereerst van banken met wereldwijde relaties in Vietnam. Het verminderen van de binnenlandse leencapaciteit van FDI-bedrijven voor deze banken zal meer kosten en de kans op kapitaalstroom uit het buitenland vergroten, waardoor het minder aantrekkelijk wordt om FDI aan te trekken.

Cong Hieu

Bron