'Als banken alleen onder speciale controle worden ondersteund, is het systeem niet veilig'

In zijn toelichting op de meningen over het ontwerp van de herziene wet op kredietinstellingen op 10 juni gaf de gouverneur van de Staatsbank, Nguyen Thi Hong, aan dat het wetsvoorstel veel aandacht kreeg en dat er meer dan 120 meningen waren.

Gouverneur van de Staatsbank Nguyen Thi Hong

Volgens haar voegt het wetsvoorstel veel nieuwe concepten toe, zoals beperkingen op het aandeelhouderschap en verbonden personen, evenals kredietlimieten, met als doel manipulatie en kruisparticipatie in bankactiviteiten te voorkomen. Dit is ook een vereiste van het Politbureau en alle niveaus. Met name het concept van verbonden personen is uitgebreid ten opzichte van de Ondernemingswet.

De gouverneur zei ook dat de wet kruisparticipatie niet toestaat, maar in de praktijk vragen aandeelhouders verwante personen om op hun naam te staan ​​zonder dat de bank daarvan op de hoogte is. "Onlangs zijn er een aantal nieuwe gevallen ontdekt waarbij er op hun naam werd gestaan. Om kruisparticipatie grondig aan te pakken, is niet alleen deze regelgeving nodig, maar ook diverse tools en oplossingen van verschillende instanties, zoals het transparant maken van transacties van ondernemingen", aldus mevrouw Hong.

Risico's bij het investeren in bedrijven die sterk afhankelijk zijn van banken

Met betrekking tot de bezorgdheid van afgevaardigden dat het verlagen van de kredietlimiet voor één klant of voor één klant en verwante personen tot problemen zal leiden en de totale kredietwaardigheid van de economie zal verminderen, zei gouverneur Hong dat de investeringsvraag en Vietnamese ondernemingen momenteel sterk afhankelijk zijn van het banksysteem. Internationale organisaties hebben ook gewaarschuwd voor risico's als investeringskapitaal afhankelijk blijft van banken.

"Wanneer de wereldeconomie op complexe wijze fluctueert en bedrijven en mensen treft, heeft dat ook gevolgen voor banken. Wanneer banken een domino-effect hebben, heeft dat grote gevolgen voor de economie. Daarom moeten de ontwikkelingen op kapitaalmarkten, obligaties en effecten synchroon verlopen", aldus mevrouw Hong.

Met name wat betreft vroegtijdig ingrijpen wanneer zich een massale opname voordoet, is dit volgens mevrouw Hong een nieuw punt in het ontwerp, gebaseerd op de praktische moeilijkheden bij het omgaan met zwakke banken in het verleden, evenals het massale opname-incident van de SCB in oktober 2022 en de ineenstorting van een reeks banken in de VS.

Tijdens het inspectieproces waarschuwt de toezichthouder kredietinstellingen in geval van problemen en grijpt vroegtijdig in als er een risico is. De bankeigenaar moet een oplossing hebben, waarna de toezichthouder interventiemaatregelen voorstelt.

Concreet zal de Staatsbank maatregelen treffen om kredietinstellingen in laatste instantie te ondersteunen wanneer zij liquiditeitsproblemen krijgen bij het betalen van mensen. Ook zal zij steun kunnen mobiliseren bij andere kredietinstellingen, zoals depositogarantiestelsels, etc.

"De Vietnamese depositogarantie wordt alleen gebruikt wanneer kredietinstellingen failliet gaan. Maar uit de ervaring van de rest van de wereld, zoals die van de VS, blijkt dat depositogarantiestelsels traag zijn met het vervullen van hun rol. Net als de SCB delen kredietinstellingen ook leningen, maar de wet heeft dit nog niet gespecificeerd, waardoor ze geen leningen durven te verstrekken uit angst voor risico's", aldus mevrouw Hong, die uitlegde dat het herziene wetsvoorstel bedoeld is om meer steunbronnen te mobiliseren, de veiligheid van het systeem te vergroten en de financiële kosten voor beheersinstanties te verlagen bij het afhandelen van incidenten met kredietinstellingen.

Volgens de gouverneur van de Staatsbank is het volgens de internationale ervaring juist om niet te wachten tot banken in liquiditeitsproblemen komen alvorens in te grijpen. Ze noemde ook het voorbeeld van twee grote Amerikaanse banken (Silicon Valley Bank en Signature Bank) met een balanstotaal van meer dan 200 miljard dollar, een zeer lage dubieuze debiteurenratio van minder dan 1%, hoge risicovoorzieningen, continue winsten van 2010 tot nu, maar nog steeds het risico van massale opnames.

Dankzij de ontwikkeling van technologie hoeven mensen niet meer naar de bank, maar kunnen ze thuis via hun telefoon geld opnemen. In slechts enkele dagen tijd moest er meer dan 100 miljard dollar worden opgenomen, waardoor de Amerikaanse Centrale Bank meer dan 100 miljard dollar moest lenen. Ook banken in het systeem moesten tientallen miljarden dollars uitlenen.

De wet bepaalt dat zelfs normale banken, als er om welke reden dan ook een massale geldopname plaatsvindt, in een vroegtijdig interventieproces worden geplaatst. Wachten tot de bank onder controle is, vooral in een zeer moeilijke periode, met het implementeren van ondersteunende oplossingen, zal het zeer moeilijk maken om de veiligheid van het banksysteem te waarborgen.

Gouverneur van de Staatsbank Nguyen Thi Hong

Met betrekking tot de legalisatie van Resolutie 42 zei gouverneur Nguyen Thi Hong dat de implementatiepraktijken aantonen dat de slechte schulden zeer snel zijn afgenomen. Door Resolutie 42 is de verantwoordelijkheid van leners om schulden terug te betalen versterkt en is de discipline bij het lenen en uitlenen vergroot.

In feite is de inbeslagname van onderpanden een zeer belangrijke kwestie bij de afhandeling van oninbare vorderingen. Daarom bepaalt het wetsvoorstel dat de inbeslagname van onderpanden gekoppeld moet zijn aan de overeenkomst tussen de kredietinstelling en de klant in de garantieovereenkomst. Wanneer de klant de schuld niet kan betalen, zal de kredietinstelling beslag leggen op het onderpand...

Bronlink: https://thanhnien.vn/ngan-hang-bi-kiem-soat-dac-biet-moi-ho-tro-thi-he-thong-kho-an-toan-185230610172252802.htm