Banken haasten zich om de rente op spaargeld te verhogen, leners maken zich zorgen

(Dan Tri) - Naast de scherpe stijging van de depositorentes passen commerciële banken ook voortdurend hun leenrentes aan. Leners maken zich zorgen.

"Met een totale maandelijkse aflossing en rente van ongeveer VND 2,5 miljoen kan ik het me momenteel veroorloven. Ik zie echter dat de rente op de lening constant stijgt, dus ik maak me zorgen dat wanneer de VND 1,3 miljard wordt uitgekeerd op basis van de voortgang van het project, de totale maandelijkse betaling erg hoog zal zijn", aldus Phuong, een 9X die onlangs een lening heeft afgesloten om een ​​huis te kopen in een project.

Rente op leningen stijgt, huizenkopers voelen zich onzeker

Phuong neemt een hypotheek op bij Bank A, die garant staat voor het project. Het leenbedrag bedraagt ​​1,3 miljard VND, wat overeenkomt met 50% van de waarde van het project in aanbouw. ​​Volgens het contract zal de bank de lening uitbetalen op basis van de voortgang, waarbij de rente wordt berekend op basis van de marktrente op het moment van uitbetaling.

Phuong zei dat ze de eerste uitbetaling op 15 augustus ontving, ter waarde van ongeveer 10% van de totale lening. De kredietspecialist meldde toen dat de rente 7% per jaar bedroeg. Slechts een week later belde de specialist echter en liet Phuong weten dat de rente zou worden aangepast naar 7,5% per jaar. Toen Phuong het daar niet mee eens was en om uitleg vroeg, besloot de bank de rente alsnog op 7% per jaar te houden.

Tot november vorig jaar, toen de tweede termijn werd uitgekeerd, een bedrag gelijk aan 10% van de leningwaarde, bleef de rente veranderen. Phuong zei: "De eerste keer rapporteerde de specialist een rente van 8%, daarna weer 8,3%. Maar daar bleef het niet bij: vlak voor de datum van ondertekening van de uitbetaling rapporteerde de specialist opnieuw een rente van 8,5%, om deze vervolgens te verhogen naar 8,7% per jaar."

Phuong zei dat ze zich grote zorgen maakte toen de rente bleef stijgen. "Ik vind het lenen van geld van banken om onroerend goed te kopen een heel precair spel," zei Phuong.

Zo leent Viet (33 jaar, HCMC) al bijna twee jaar bij de bank en de voorkeursrente loopt bijna af. Vanwege de hoge rente maakt hij zich zorgen dat de rente in april 2026, wanneer deze overgaat naar een variabele rente, erg hoog zal zijn. Na contact met de bank waar hij leent (een van de vier Big 4-banken), bevestigde de specialist dat de rente inderdaad stijgt; de huidige prognose die de specialist voor hem heeft, bedraagt ​​ongeveer 8,8-9% per jaar.

De heer Viet schat dat bij een lening van 2 miljard VND, als de rente stijgt naar 9% per jaar, de maandelijkse kosten die hij moet dragen zeer hoog zullen zijn, namelijk bijna 21 miljoen VND per maand (vergeleken met het huidige betalingsniveau van ongeveer 15 miljoen VND per maand).

In werkelijkheid zijn de variabele rentetarieven voor hypothecaire leningen bij banken gestegen tot 12-15% per jaar.

Ondertussen is de voorkeursrente voor woninghypotheken in het eerste jaar ook met 1-2% per jaar gestegen ten opzichte van de voorgaande maanden. Concreet:ACB 8% per jaar; ABBank 9,65% per jaar; Sacombank 7,49% per jaar; VIB 7,8% per jaar; BVBank 8,49% per jaar…

De hypotheekrentes zijn gestegen in de context van de recente, aanhoudende stijgingen van de depositorentes. Met uitzondering van de groep banken met staatskapitaal, heeft de groep private banken de depositorentes voortdurend aangepast. De 6-maands depositorentes van de meeste private banken zijn daardoor boven de 6% per jaar uitgekomen. Voor grote deposito's wordt de 6-maands depositorente aangeboden tot 7,1% per jaar.

De vraag is of de banken druk uitoefenen op leners?

Waarom stijgen de rentetarieven op leningen?

Dr. Chau Dinh Linh, financieel expert, zei dat stijgende kredietrentes in de huidige context normaal zijn. Het algemene principe voor het berekenen van kredietrentes wordt bepaald aan de hand van de belangrijkste factoren, waaronder de gemiddelde mobilisatierente, operationele kosten, risicocompensatiekosten en verwachte winst.

Deskundigen benadrukten onlangs dat het banksysteem, met de oproep van de overheid , ermee heeft ingestemd de verwachte winsten te verlagen en tegelijkertijd de bedrijfskosten te verlagen en daarmee de rente op leningen te verlagen om klanten te ondersteunen.

Momenteel handhaven banken dit beleid nog steeds. Hoewel het handhaven van lage rentetarieven door middel van preferentiële kredietpakketten de winst van de meeste banken heeft "uitgehold" (weergegeven door de NIM-index - de winstmarge van de bank is sterk gedaald), met uitzondering van een paar grote banken die in staat zijn om grote CASA's (niet-termijndeposito's) aan te trekken en goedkoop kapitaal te mobiliseren van internationale kredietinstellingen, wat de bedrijfsprestaties kan compenseren en op peil kan houden.

De heer Linh benadrukte daarom dat de stijging van de kredietrentes voornamelijk te wijten was aan de stijging van de depositorentes. De stijging van de depositorentes kwam doordat banken onder druk stonden om hun liquiditeit te vergroten en hun rentes aanpasten om deposito's van het publiek aan te trekken.

Deskundigen voorspellen dat de rente op leningen tot het einde van het jaar zal blijven stijgen (Illustratie: IT).

Expert Nguyen Tri Hieu is het er ook mee eens dat het normaal is dat commerciële banken de rentetarieven verhogen. Volgens hem is het inderdaad zo dat de staatsbank en de overheid als doel hebben de rentetarieven te verlagen om de productie en consumptie van de bevolking te ondersteunen en te stimuleren. De mobilisatierentes stijgen echter sterk door de druk van het verschil tussen de depositogroei en de kredietgroei, waardoor het noodzakelijk is de outputrente te verhogen.

De heer Hieu stelde dat het huidige verschil tussen gemobiliseerd kapitaal en kredietvraag oploopt tot 3%. De kredietvraag neemt met name toe, met een kredietgroei in oktober van 15%. Deskundigen voorspellen dat dit cijfer tegen het einde van het jaar 18-20% zal bedragen, terwijl de doelstelling van de Staatsbank begin dit jaar slechts 16% was. Dit zet de liquiditeit van het bankwezen onder druk.

Nu de mobilisatie van input blijft toenemen, voorspellen deskundigen dat de outputrente tot het einde van het jaar zal blijven stijgen, met een stijging van ongeveer 1%.

Wat betreft vastgoedleningen, bedroegen de uitstaande leningen in de vastgoedsector volgens de Staatsbank van Vietnam (SBV) eind augustus 2025 meer dan VND 4,08 biljoen, een stijging van bijna 19% ten opzichte van eind 2024, goed voor bijna een kwart van de totale uitstaande leningen in de gehele economie. De afgelopen jaren is de kredietgroei in deze sector consistent hoger geweest dan de algemene kredietgroei in de economie.

De sterke stijging van de vastgoedkredieten is ook begrijpelijk, aangezien de markt herstelt en de vraag naar leningen toeneemt. Het kredietbeleid van de Staatsbank wil ook een drijvende kracht zijn voor de vastgoedmarkt, door de liquiditeit te verbeteren en "bloedstolsels" zoals in 2022 te voorkomen, met als doel de markt naar een gezondere staat te leiden.

Bron: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm