Banken worden overspoeld met goedkoop kapitaal. Is het voor bedrijven gemakkelijk om toegang te krijgen tot dit kapitaal?

Banken willen een plek vinden waar ze geld kunnen lenen.

Vanaf nu tot het einde van het jaar hebben klanten die op korte of middellange termijn aanvullend kapitaal nodig hebben voor productie en zakendoen, landbouwproductie , investeringen in machines en apparatuur, of klanten die kapitaal nodig hebben voor hun persoonlijke consumptieleven, zoals de aankoop van onroerend goed om in te wonen, het bouwen of repareren van huizen/appartementen om in te wonen, winkelen voor consumptie... allemaal de mogelijkheid om goedkoop kapitaal te lenen.

De heer Dinh Ngoc Dung, directeur van de afdeling Corporate Customers bijSHB Bank, zei dat SHB sinds het begin van het jaar de rentetarieven voor bestaande klanten met 0,5-2% heeft verlaagd, afhankelijk van de klantgroep.

Daarnaast heeft de bank ook beleid geïmplementeerd met een omvang tot VND 6.000 miljard, door de rente voor nieuwe klanten te verlagen van 0,5 tot 2%. Dit programma loopt van nu tot eind 2023.

De Vietnamese Bank voor Investeringen en Ontwikkeling van Vietnam (BVBank) heeft zojuist de implementatie aangekondigd van een leningenpakket van VND 7.000 miljard om de consumptie te stimuleren met rentetarieven vanaf slechts 8,5% per jaar, een verlaging van 2% per jaar ten opzichte van de normale rente. BVBank meldde dat het programma van 4 augustus tot en met 31 december zal lopen, met voorkeursrentes gericht op particulieren die extra kapitaal nodig hebben om te investeren in apparatuur, de productie en het bedrijf te stimuleren, onroerend goed te kopen, huizen te repareren of de persoonlijke consumptie in de laatste maanden van het jaar te stimuleren.

Tegelijkertijd lanceerde BVBank een pakket preferentiële leningen met een renteverlaging van 2% per jaar, beginnend bij slechts 8,5% per jaar, met een omvang van VND 1.000 miljard voor kleine en middelgrote ondernemingen. Het programma werd door BVBank uitgevoerd van 7 augustus tot en met 21 december.

Het meest opvallende is dat de "grote jongen" Agribank onlangs heeft aangekondigd dat het meer dan 60.000 miljard VND aan preferentiële leningen zal toewijzen aan particuliere en zakelijke klanten om de productie en het bedrijfsleven te stimuleren en te voorzien in de behoeften aan consumptie en huisvesting.

MKB-klanten kunnen daarom tot en met 31 december kapitaal lenen tegen een rente die 0,7% lager ligt dan de normale leenrente. De focus ligt daarbij op de productie, verwerking en handel van landbouwproducten, bosbouwproducten, aquatische producten, zoutwinning, hightechlandbouw en schone landbouw.

Veel banken bieden vanaf nu tot het einde van het jaar voordelige leningen aan. (Foto: HH)

Op vergelijkbare wijze biedt Agribank preferentiële kredieten aan voor de financiering van klanten die landbouwproducten, machines, bouwmaterialen, benzine, etc. importeren en exporteren. De rente is 1%/jaar lager dan de huidige leenrente.

Voor preferentiële kredietprogramma's voor de bosbouw- en visserijsector liggen de rentetarieven per jaar minimaal 1% - 2% lager.

Om tegemoet te komen aan de behoeften van klanten om huizen en auto's te kopen en om de productie en het bedrijfsleven te stimuleren, implementeert BIDV ondertussen ook een groot aantal voordelige leningpakketten.

Hiervan werd het kortetermijnproductie- en bedrijfsleningenpakket van 40.000 miljard VND door BIDV ingezet van begin juli tot 30 september voor particuliere klanten, met rentetarieven van 6,8%/jaar voor leningen met een looptijd van minder dan 6 maanden.

Het middellange- en langetermijnleningpakket met een rente vanaf 8,5% per jaar voorziet in de levensbehoeften. BIDV richt zich op de noodzakelijke uitgaven en aankopen in het leven, zoals: het kopen van een huis, het kopen van een auto, leningen voor productie en bedrijf, en andere consumptieve leningen. Met name voor klanten die werkzaam zijn in de gezondheidszorg/onderwijssector, bedraagt de rente vanaf 8% per jaar.

Klanten die in de groene sector actief zijn en productie- en bedrijfsplannen in landbouw- en plattelandsgebieden willen uitvoeren, kunnen profiteren van gunstige rentetarieven: vanaf slechts 6,5% per jaar voor leningen met een looptijd van minder dan 6 maanden, vanaf 7,5% per jaar voor leningen van 6 tot 12 maanden en vanaf 8,2% per jaar voor leningen met een looptijd van meer dan 12 maanden.

Naast de bovengenoemde banken zijn er nog veel andere banken die kampen met overtollig geld en die programma's hebben om de kredietverlening vanaf nu tot het einde van het jaar te vergroten.

Bedrijven verwachten lagere rentetarieven en meer

Wat de zakelijke kant betreft, zei de heer Mac Quoc Anh, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Hanoi Association of Small and Medium Enterprises, in een gesprek met VietNamNet dat het belangrijkste is dat de rentetarieven zijn gedaald en dat de leenvoorwaarden "soepeler" zijn.

De heer Quoc Anh zei dat bedrijven meer winst zullen maken met een rentepercentage van 8-9%. Als de rente hoger is dan 10%, zal het voor bedrijven moeilijk zijn om de verwachte winst te behalen. Naast nieuwe leningen wil het bedrijfsleven ook de rente op bestaande leningen verlagen.

"Oude leningen uit het derde en vierde kwartaal van vorig jaar hadden momenteel een rente van 15-16% per jaar, maar de bank heeft die nu verlaagd naar ongeveer 12-13% per jaar. Bedrijven blijven de laatste tijd aanvragen indienen in de hoop dat de rente op deze leningen vanaf nu tot het einde van het jaar met 0,5-1% kan worden verlaagd", aldus de heer Mac Quoc Anh.

Bovendien zei de heer Mac Quoc Anh dat de rentetarieven weliswaar zijn gedaald, maar dat de bijbehorende voorwaarden belangrijker zijn, evenals de toegenomen mogelijkheden voor bedrijven om ongesecuriseerde leningen te verstrekken.

We hopen ook dat banken de leenprocedures zullen versoepelen om de toegang voor bedrijven te vergemakkelijken. Banken hebben een leenbeleid met voorkeursrentes, en we willen ook oplossingen hebben om te voorkomen dat klanten in schuldgroepen terechtkomen. Want als dat gebeurt, wordt het voor bedrijven erg moeilijk om nieuw kapitaal te lenen.

De Staatsbank heeft circulaire 10 uitgegeven over de opschorting van enkele bepalingen van circulaire 06 vanaf 1 september, die de leenvoorwaarden reguleren. Volgens de heer Mac Quoc Anh is dit een zeer actuele stap van de Staatsbank, waardoor bedrijven zich veiliger voelen bij nieuwe investeringen.

"Voor investeerders is het bij het investeren in een nieuw project belangrijk dat de juridische procedures strikt en optimaal worden gewaarborgd. Naar mijn mening heeft Circulaire 10 de rechten van investeerders absoluut gewaarborgd", aldus een vertegenwoordiger van de Hanoi Association of Small and Medium Enterprises.

Volgens de Staatsbank van Vietnam bedroeg de kredietgroei eind juli slechts ruim 4,6%, aanzienlijk lager dan in dezelfde periode in 2022 (9,54%). Dit toont aan dat het voor bedrijven zeer moeilijk is om kapitaal te absorberen.

Ondertussen is er volgens Dao Minh Tu, de vaste vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, een zeer ruime liquiditeitspositie bij banken. Veel banken zijn daarom zeer actief geweest in het verlagen van de rentetarieven om leningen te verstrekken.

"Banken leven voornamelijk van krediet. Zodra ze geld hebben gemobiliseerd, moeten ze het uitlenen. Ze kunnen het niet in een kluis bewaren", aldus de vicegouverneur.

Bron