Staatsbank test peer-to-peer-leningen: wie kan lenen en wat is de rente?

(NLDO) - De rentevoet wordt overeengekomen tussen de kredietverstrekker en de kredietnemer, maar bedraagt ​​niet meer dan het renteplafond zoals voorgeschreven in het Burgerlijk Wetboek.

De Staatsbank van Vietnam (SBV) heeft onlangs stappen ondernomen om een ​​omgeving en voorwaarden te creëren voor het testen van peer-to-peerleningen (P2P-leningen). Concreet heeft deze instantie Besluit nr. 2866/QD-NHNN uitgevaardigd, waarin is bepaald dat de maximale openstaande schuld van een lener bij een peer-to-peerlening 100 miljoen VND bedraagt, terwijl de totale openstaande schuld van klanten bij alle peer-to-peerleningen 400 miljoen VND bedraagt. Dit om de financiële verliezen voor zowel kredietverstrekkers als leners te beperken en zo bij te dragen aan de stabilisering van het financiële systeem.

Tegelijkertijd heeft de Staatsbank ook Besluit nr. 2970/QD-NHNN uitgevaardigd, met richtlijnen voor het koppelen, rapporteren en controleren van kredietinformatie van klanten tussen peer-to-peer kredietverstrekkers en het Nationaal Krediet Informatie Centrum van Vietnam (CIC).

Deze regelgeving geeft peer-to-peer kredietverstrekkers een basis om het maximale openstaande saldo van een klant op hun platform en op andere platforms te beheren. Aan de andere kant kunnen peer-to-peer kredietverstrekkers meer informatie over de kredietnemer aan de kredietverstrekker verstrekken (mits de kredietnemer daarmee instemt, conform de huidige wetgeving), wat bijdraagt ​​aan de verbetering van de kwaliteit van leningen.

Illustratiefoto

Op 22 september zei een senior leider van de Staatsbank van Vietnam in een interview met een verslaggever van de krant Nguoi Lao Dong dat de Staatsbank van Vietnam ongeveer 10 aanvragen heeft ontvangen van bedrijven die zich hebben geregistreerd om P2P-leningen te testen, om de pilot met peer-to-peer-leningen (P2P) te kunnen implementeren conform de bepalingen van Decreet nr. 94/2025/ND-CP. Geen enkel bedrijf voldeed echter volledig aan de regelgeving, waardoor de Staatsbank van Vietnam gedwongen werd aanvullende informatie op te vragen en de aanvraag in te dienen.

Volgens deze persoon maken klanten gebruik van peer-to-peer-leenoplossingen die worden aangeboden door peer-to-peer-leenbedrijven, waaronder kredietverstrekkers als kredietinstellingen, buitenlandse bankfilialen en personen met de Vietnamese nationaliteit.

Leners zijn organisaties en particulieren, maar kredietinstellingen of buitenlandse bankfilialen vallen hier niet onder. De leenvoorwaarden en rentetarieven worden door beide partijen overeengekomen, maar de rente mag niet hoger zijn dan 20% per jaar volgens de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek.

Peer-to-peer-leningen zijn een vorm van onlineverbinding tussen kredietverstrekkers en kredietnemers via een onlineplatform, zonder tussenkomst van een bank of financiële instelling.

In het verleden waren er geen wettelijke regelingen voor vergunningen, oprichtingskapitaal, rentelimieten, transparantieverplichtingen, enz., waardoor sommige P2P-leningsplatformen, hoewel ze geen onderdeel waren van een bank, noch een bank, en zelfs geen financiële onderneming, toch vrij konden opereren. Dit leidde tot een hoge mate van slechte schulden in deze sector en ongecontroleerde kredietrisico's.

Bron: https://nld.com.vn/ngan-hang-nha-nuoc-thi-diem-cho-vay-ngang-hang-ai-duoc-vay-va-lai-suat-bao-nhieu-196250922144109764.htm