Digitaal bankieren in het AI-tijdperk: welke oplossingen bieden de ontwikkeling van multiservices?

In het tijdperk van kunstmatige intelligentie (AI) digitaliseren banken niet alleen transacties en moderniseren ze de infrastructuur, maar bewegen ze zich ook naar een fase van slimme bedrijfsvoering, waarin data, automatisering en AI samensmelten om nieuwe waarde te creëren.

Maak van AI een mogelijkheid om de productiviteit en servicekwaliteit te verbeteren

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en algemeen secretaris van de Vietnamese Bankenvereniging, erkende dat de bankensector vele fasen heeft doorgemaakt, van het digitaliseren van transactiekanalen en het moderniseren van kernsystemen tot het openen van de verbinding met het ecosysteem. Nu begint de bankensector aan een nieuwe reis, waarbij AI wordt ingezet.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung brengt AI vier belangrijke waarden met zich mee voor Vietnamese banken. Ten eerste is het kwalitatieve groei, wanneer klantreizen hypergepersonaliseerd zijn, het klantverloop afneemt, de efficiëntie van cross-selling toeneemt en productportfolio's worden uitgebreid. Ten tweede is het lean operations, dankzij intelligente automatisering die kosten verlaagt en de lanceringstijd van producten verkort. Ten derde is het proactief risicomanagement, met de mogelijkheid om fraude in realtime te detecteren en de cybersecurity te versterken. Ten slotte is het vertrouwen en compliance, wanneer AI verantwoord en transparant wordt ingezet, met behoud van gegevensprivacy en wettelijke naleving.

"AI helpt ons niet alleen om sneller te werken en meer te besparen, maar helpt ons ook om klanten beter te begrijpen, betere voorspellingen te doen en realtime-interacties op zeer grote schaal te personaliseren", benadrukte de heer Nguyen Quoc Hung.

De heer Hung citeerde een rapport van Deloitte en stelde dat de toonaangevende banken ter wereld hun bedrijfsprestaties met 27-35% kunnen verbeteren dankzij AI-toepassingen. Naar verwachting zal de omzet per werknemer tegen 2026 met maar liefst 3,5 miljoen dollar stijgen. In Vietnam zijn banken pioniers geweest met de inzet van AI voor chatbots, eKYC, gedragsdata-analyse of fraudedetectie, enz., waarmee een basis is gelegd voor het verbeteren van de servicekwaliteit en operationele efficiëntie.

Hij zei echter ook dat banken veel uitdagingen moeten overwinnen om potentieel om te zetten in resultaten. Denk hierbij aan data governance, de balans tussen mensen en automatisering, en aan organisatorisch vermogen en samenwerking tussen banken, toezichthouders, fintechs en technologiepartners.

"Met het voordeel van een jonge bevolking, een sterke technologische geest en een vastberadenheid om te digitaliseren van de overheid tot de bankensector, geloof ik dat de sector AI zal omzetten in een organisatiecapaciteit en een doorbraak zal bewerkstelligen op het gebied van productiviteit, kwaliteit en regionaal concurrentievermogen", bevestigde hij.

's Werelds toonaangevende banken kunnen hun bedrijfsprestaties met 27-35% verbeteren dankzij AI-toepassingen. Illustratiefoto

De richting van baanbrekende organisaties

Volgens de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, kan AI in de banksector vandaag de dag worden onderverdeeld in drie capaciteitslagen, die overeenkomen met drie stappen in technologische volwassenheid.

De eerste laag, voorspellende AI (traditionele Machine Learning), analyseert historische data om gedrag, kredietscores en fraudedetectie te voorspellen. De tweede laag, generatieve AI (GenAI), kan nieuwe content lezen, begrijpen, samenvatten en genereren, van rapporten tot contracten en programmeercode. "GenAI ontwikkelt zich tot een op kennis gebaseerde virtuele assistent die helpt tijd te besparen, de productiviteit te verbeteren en de werkomgeving slimmer te maken", aldus de heer Tuan. De derde laag, Agent AI, is de volgende stap in de ontwikkeling, waarbij AI niet alleen suggesties doet, maar ook kan handelen door automatisch specifieke taken uit te voeren binnen het kader van menselijk toezicht.

Volgens het EY-Parthenon 2025-onderzoek heeft 77% van de wereldwijde banken GenAI geïmplementeerd of getest, een scherpe stijging ten opzichte van 61% twee jaar geleden. Bijna 90% van de financiële instellingen gelooft dat AI de komende twee jaar fundamentele veranderingen teweeg zal brengen. "GenAI is niet langer een technologisch experiment, maar wordt een kerncompetentie in de operationele strategieën van banken", bevestigde de heer Pham Anh Tuan.

Hij gelooft dat AI verschuift van de rol van data-analyse naar samenwerking en besluitvorming met mensen. AI wordt een laag van intelligente operationele kennis, waardoor het systeem sneller, nauwkeuriger en persoonlijker wordt. Intern helpt AI ook om repetitieve taken te elimineren, ruimte te creëren voor creativiteit en de werkmentaliteit te veranderen.

Niet alleen commerciële banken, maar ook centrale banken passen AI toe in 24/7 proactief toezicht, liquiditeitsmonitoring en frauderisicomonitoring, waardoor managers vroegtijdig worden gewaarschuwd. " AI is niet alleen een hulpmiddel voor commerciële banken, maar ook een fundamenteel instrument ter ondersteuning van beleidsvorming en macro-economisch toezicht", benadrukte de heer Tuan.

Voor Vietnam beschouwde hij dit als een "gouden kans" om snel de AI-golf te betreden, samen met risicomanagement en duurzame ontwikkeling. AI biedt drie geweldige kansen: een beter begrip van de klant, efficiëntere bedrijfsvoering en slimmere besluitvorming.

De digitale bank TPBank neemt data als kern en beschouwt data als een strategische asset en groeimotor. Foto: Duy Minh

Terwijl AI geleidelijk een fundamentele capaciteit wordt, hebben veel Vietnamese banken een pioniersrol gespeeld in de transformatie van technologisch denken. Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) is een typisch voorbeeld met de filosofie "Data-First, AI-Top en Cloud Ready", waarbij data centraal staat en wordt beschouwd als een strategische asset en groeimotor.

TPBank bouwt een proces van 'datademocratisering' op, waarbij elke medewerker niet alleen gegevens invoert, maar ook bijdraagt ​​aan de gemeenschappelijke bron. Nauwkeurige en volledige gegevens creëren synergetische waarde voor het hele systeem. De bank decentraliseert de toegang flexibel en garandeert een hoge mate van veiligheid en beveiliging, met name dankzij versleutelde klantgegevens en toegangsniveaus.

De kracht van de Data-First-filosofie wordt duidelijk gedemonstreerd in campagnes zoals "Em xinh say hi" – een programma dat de naamsbekendheid van TPBank onder jongeren hielp doorbreken. Het aantal downloads van de app steeg met 200% tot 120.000 in één dag. De positieve sentimentindex op sociale media was ook maandenlang toonaangevend voor de hele sector. Algemeen directeur Nguyen Hung bevestigde: "Alle toekomstige zakelijke beslissingen zullen gebaseerd zijn op data, kerncompetenties die duurzame concurrentievoordelen creëren."

Voor Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) vormen data ook de basis voor een soepele en onderscheidende financiële ervaring. In 2025 voltooide de bank de implementatie van IBM's big data-platformsuite, inclusief Watsonx.Data, Watsonx.AI en Cloud Pak for Data. Dit markeerde een stap voorwaarts in het omzetten van data in een tool voor diepgaand klantinzicht en ondersteuning bij de ontwikkeling van gepersonaliseerde financiële producten.

"MSB is niet langer afhankelijk van gefragmenteerde rapporten of handmatige analyses", aldus de heer Nguyen Quoc Khanh, directeur van MSB Technology. "De bank kan ruwe data snel omzetten in gestandaardiseerde informatieblokken, klaar om te worden geïntegreerd in slimme systemen ten behoeve van realtime besluitvorming."

Dankzij het nieuwe platform heeft MSB Martech geïmplementeerd, een multi-channel marketing- en analysesysteem dat klanten op elk contactpunt helpt te begrijpen en proactief producten voorstelt die aan hun behoeften voldoen. Het M-Flex-product is een online hypotheekoplossing tot 15 miljard VND, goedgekeurd in slechts 4 uur. Dit is een duidelijk bewijs van de kracht van data en AI om het proces te verkorten en de ervaring te verbeteren.

Door informatiebeveiliging te prioriteren, laten zowel TPBank als MSB een gemeenschappelijke richting zien voor Vietnamese banken in het AI-tijdperk: gebaseerd op data, beheerd door technologie, maar gericht op mensen. AI vervangt dus niet de menselijke intelligentie, ethiek en emoties, maar gaat ermee samen op weg naar slimme en humane banken.

Dhr. Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank: We hebben een AI-risicomanagementkader op sectorniveau nodig, een AI-ethiekraad binnen de bank, die gecontroleerde toepassing, bewustwordingstraining en transparante naleving bevordert. Want AI kan emoties, ervaring en ethiek niet vervangen, maar het kan de kracht van menselijke intelligentie versterken als het correct wordt begrepen, correct wordt gebruikt en goed wordt beheerd.

Bron: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html