Het allerbelangrijkste is dat u het controleproces volgt.

Bijdragen aan het voorkomen van kruiseigenaarschap

De gewijzigde Wet op kredietinstellingen (Wet op kredietinstellingen), die op 18 januari 2024 door de Nationale Vergadering is aangenomen, treedt officieel in werking op 1 juli 2024. De wet zal naar verwachting met veel nieuwe punten grote veranderingen teweegbrengen, waardoor de werking van het kredietsysteem soepeler en transparanter zal verlopen en de komende tijd veel nieuwe waarden aan financiële en kredietactiviteiten zal toevoegen.

Volgens artikel 63 van de Wet op kredietinstellingen bedraagt ​​het maximale eigendomspercentage voor individuele aandeelhouders 5%, maar voor institutionele aandeelhouders bedraagt ​​dit percentage 15% tot 10% van het maatschappelijk kapitaal van een kredietinstelling. Voor aandeelhouders en daaraan verbonden personen bedraagt ​​dit percentage 20% tot 15% van het maatschappelijk kapitaal van een kredietinstelling.

Volgens universitair hoofddocent dr. Tran Hung Son, docent aan de faculteit Financiën en Bankwezen van de Universiteit voor Economie en Recht van de Nationale Universiteit van Ho Chi Minhstad, zullen regels over aandelenbezitverhoudingen in banken helpen om overnames door banken te beperken en kleine aandeelhouders beter te beschermen.

Volgens Dr. Huynh Trung Minh, expert in bankieren en financiën, zal een dalende eigendomsverhouding de mogelijkheid van aandeelhouders om de bank te beïnvloeden en te controleren, verminderen. Dit helpt het risico op financiële manipulatie en corruptie te beperken. Tegelijkertijd draagt ​​het bij aan de transparantie van het financiële systeem, omdat aandeelhouders met een hoge eigendomsverhouding erop kunnen vertrouwen dat deze beslissingen nemen die zowel groeps- als persoonlijke belangen creëren.

Wanneer kruisparticipatie wordt voorkomen, wordt het toezicht op de bancaire activiteiten bovendien duidelijker en effectiever, waardoor beheersinstanties beter toezicht kunnen uitoefenen.

Advocaat Le Cao, zaakvoerder van advocatenkantoor FDVN.

Advocaat Le Cao, Managing Lawyer van het advocatenkantoor FDVN, merkte op dat economische organisaties die in banken investeren en deze controleren, door de bovenstaande regelgeving geleidelijk kapitaal zullen moeten terugtrekken en hun invloed in de banken door middel van kapitaaldominantie zullen moeten verminderen.

Juridisch gezien is het effect van het op deze manier verlagen van de eigendomsverhouding dat de mogelijkheid van manipulatie en overname door bankbedrijven wordt voorkomen. Het is een legale oplossing om te voorkomen dat bedrijven en particulieren banken gebruiken als achterkamertjes om willekeurig geldstromen over te maken en banken te gebruiken om bedrijven te bedienen.

Wanneer de wet dit voorschrijft, vergroot het controleren van kapitaalbijdragen ook de mogelijkheid om kapitaalbronnen en bedrijven die in banken investeren te controleren, waardoor er meer geld naar bedrijfsactiviteiten stroomt. In juridische theorie wordt er geprobeerd om het kruiseigenaarschap in banken te verminderen.

“In werkelijkheid zijn er echter personen en bedrijven die, ondanks dat ze maar heel weinig kapitaal in banken bezitten, op de een of andere manier banken manipuleren via mensen die geen familie of juridische banden hebben. Dat is een kwestie die controle vereist tijdens de bedrijfsvoering.

Zo houden individuen en bedrijven zich weliswaar aan de aandelenverhouding, maar hebben ze nog steeds te maken met ‘vreemden’ die in het echte leven ‘bekenden’ zijn en die bij naam worden genoemd, aandelen verzamelen, controleren en manipuleren.

"Daarom zijn er juridische controleoplossingen nodig, zodat de regelgeving inzake eigendomsverhoudingen in de praktijk wordt nageleefd. Anders zal er nog steeds sprake zijn van geheime kruisbezit en bankmanipulatie", aldus advocaat Le Cao.

Verbod op de activiteit van "verkoop van bier met pinda's"

Bovendien mogen kredietinstellingen, buitenlandse bankfilialen, bestuurders, exploitanten en werknemers van kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen, overeenkomstig artikel 5, artikel 15 van de gewijzigde Wet op kredietinstellingen, de verkoop van niet-verplichte verzekeringsproducten niet koppelen aan het verlenen van bankproducten en -diensten in welke vorm dan ook.

Advocaat Le Cao stelde dat deze regelgeving de verzekeringssector zal beperken in haar samenwerking met banken om kredietnemers te dwingen geld te lenen. Momenteel werken veel banken samen, of zijn de banken zelf of de bankeigenaren ook aandeelhouders die kapitaal bezitten in verzekeringsmaatschappijen. De belangenverstrengeling tussen verzekeringsmaatschappijen is daardoor nog sterker, wat ertoe leidt dat klanten "gedwongen" worden om zowel kapitaal uit te lenen als verzekeringen te verkopen.

De afgelopen jaren heeft de strategie van "bier en pinda's" die problemen veroorzaakt en klanten opdringt, geleid tot een zeer ontevredenheid onder mensen over verzekeringsproducten die bij kredietovereenkomsten horen. De wet bevat strikte verboden die kredietverstrekking scheiden van verzekeringsactiviteiten. Dit zal de verzekeringsmarkt transparanter maken en problemen voor mensen voorkomen.

Dr. Huynh Trung Minh, expert op het gebied van bankieren en financiën.

Volgens de heer Huynh Trung Minh zal dit echter grote gevolgen hebben voor de bankactiviteiten, met name door de omzet uit verzekeringsactiviteiten te verminderen. Banken zullen hierdoor gedwongen worden hun producten en productportfolio's te herstructureren om inkomstenderving te compenseren wanneer de omzet uit verzekeringskanalen beperkt is.

Verzekeraars worden sterk beïnvloed door het aandeel nieuwe premie-inkomsten afkomstig van verzekeringsdistributieactiviteiten via banken (bancassurance), dat momenteel een groter aandeel vertegenwoordigt dan traditionele verzekeringspremie-inkomsten. Het feit dat banken bepaalde soorten verzekeringen niet mogen verkopen, zal de nieuwe premie-inkomsten uit bancassurance van verzekeraars aanzienlijk verminderen.

Bovendien is het klantensegment dat via banken verzekeringen afsluit momenteel zeer selectief, totaal anders dan via het traditionele kanaal. Het klantenbestand dat verzekeraars opbouwen door verzekeringen via banken te verkopen, zal dan ook aanzienlijk afnemen.

Bovendien heeft het verbod voor kredietinstellingen om de verkoop van niet-verplichte verzekeringsproducten te koppelen aan de levering van bankproducten en -diensten in welke vorm dan ook gevolgen voor de relatie tussen klanten en banken.

"Als banken voorheen functioneerden als 'financiële supermarkten', die een verscheidenheid aan handige producten en diensten konden aanbieden, moeten klanten in nood nu mogelijk naar andere verzekeringsmaatschappijen om producten te kopen, waardoor het gemak en de klanttevredenheid over de diensten van de bank afnemen", zo gaf de heer Minh zijn mening.

Een nieuwe wind voor kredietactiviteiten

Over het algemeen gaven de deskundigen bij de evaluatie van de herziene Wet op kredietinstellingen aan dat de Wet op kredietinstellingen 2024 een grote impact zal hebben op de kredietverlening in de komende tijd.

Advocaat Le Cao zei dat de wet veel vooruitstrevende bepalingen bevat die betrekking hebben op het vereenvoudigen van de administratieve procedures voor vergunningen, het duidelijk definiëren van het proces voor het organiseren van activiteiten, het toepassen van technologie en het aanpassen aan nieuwe elektronische transactieactiviteiten in de bedrijfsvoering van kredietinstellingen.

Wanneer deze innovaties in de praktijk worden geïmplementeerd, zal er een nieuwe wind waaien door de kredietverlening. Verwacht wordt dat deze activiteiten op een effectieve manier zullen worden aangestuurd, zodat de geldstroom in de economie transparant is en de energie heeft om de economische ontwikkeling te bevorderen.

Volgens de heer Son zal de wet op kredietinstellingen de transparantie en veiligheid van de activiteiten van het banksysteem vergroten en zullen banken ook tijd hebben om zich voor te bereiden voordat de wet van kracht wordt.

Er dient echter opgemerkt te worden dat het toezicht op de naleving van de regelgeving nog belangrijker is. Daarom moet de Staatsbank (SBV) regelmatig de nalevingsniveaus meten om signalen van overtredingen op te sporen en overtredingen van de regelgeving bij recente activiteiten te voorkomen.

De Staatsbank moet regelmatig de mate van naleving meten om signalen van wetsovertredingen op te sporen.

Advocaat Le Cao wees erop dat illegale activiteiten bij banken momenteel onvoorspelbare veranderingen met zich meebrengen, met verschillende soorten gedrag. Het gaat hierbij niet alleen om overtredingen in de bankactiviteiten, maar ook om overtredingen met betrekking tot het economische systeem. Toezicht en beheer vormen daarom een ​​belangrijk en ingewikkeld vraagstuk.

In het algemeen geldt dat het toezicht op en het beheer van de centrale punten uiteraard de verantwoordelijkheid en bevoegdheid van de Staatsbank moeten zijn, zodat er sprake is van één centraal punt en er niet te veel verwijten en ontkenning van verantwoordelijkheid ontstaat.

Het is echter ook noodzakelijk om een ​​coördinatiemechanisme te creëren, zodat andere instanties bankactiviteiten snel kunnen detecteren of coördineren om deze te voorkomen en te monitoren. Er moeten regels komen voor kruiscontroles, onafhankelijke rapportage en een monitoringmechanisme van burgers, bedrijven en andere instanties. Op basis van specifieke bevindingen moet de Staatsbank transparant en openbaar zijn over de inspectie wanneer de resultaten beschikbaar zijn.

Regelgeving over toezichtprocedures moet ook systematisch worden geïmplementeerd, om te voorkomen dat inspecteurs inspecties uitvoeren maar overtredingen verdoezelen. Het rechtssysteem heeft ook een mechanisme nodig om toezicht regelmatig te controleren, te monitoren en te superviseren, zodat toezicht geen factor van negatieve corruptie wordt .

Bron: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html