Kunstmatige intelligentie herdefinieert bankieren

Klanttransacties bij een VPBank-filiaal. (Foto: KHÁNH AN) — Klanttransacties bij een VPBank- filiaal. (Foto: KHÁNH AN)

Klanten begrijpen met data

AI wordt momenteel breed toegepast in vele sectoren en sectoren, met name de financiële en bancaire sector. AI ondersteunt big data-analyse om markttrends te voorspellen, fraude op te sporen, risico's te beheersen en de klantervaring te verbeteren met behulp van virtuele assistenten, geautomatiseerde adviesdiensten en productpersonalisatie. Hierdoor optimaliseren banken niet alleen hun bedrijfsvoering, besparen ze kosten, maar creëren ze ook nieuwe waarde, wat bijdraagt aan het vergroten van hun concurrentievermogen in het digitale tijdperk.

Volgens de heer Cao Vuong, oprichter van AIVA Group, ontwikkelt kunstmatige intelligentie zich in een ongekend tempo: tegen 2023 zal 55% van de organisaties wereldwijd AI toepassen, begin 2025 zal dit percentage stijgen tot 78%. In minder dan twee jaar tijd is de adoptiegraad met 23 procentpunten gestegen, wat aantoont dat deze technologie niet langer een optie is, maar een trend in veel sectoren. Met name de nieuwe generatie AI - AI Agent - is in opkomst en ontwikkelt zich tot een slimme en autonome "digitale collega".

Bij VietinBank verwerkte de interne AI-assistent Genie bijvoorbeeld al na twee maanden 350.000 vragen, wat een besparing van 95% op de wachttijd opleverde, wat neerkomt op honderdduizenden werkuren per maand. Techcombank paste AI eveneens toe om 100 miljoen gepersonaliseerde analysegegevens te genereren en 52 miljoen financiële aanbevelingen te sturen naar meer dan 4 miljoen klanten. "In de toekomst kunnen afdelingen en divisies worden gestroomlijnd, waardoor er slechts 5 experts nodig zijn die zich richten op strategie, gecombineerd met 10 AI-agenten voor analyse, implementatie en optimalisatie. De behaalde efficiëntie kan vele malen hoger zijn dan bij het traditionele model", aldus de heer Cao Vuong.

Met big data-analysealgoritmen kan HDBank overstappen op een '1-klik-bankieren'-model, waarbij alle financiële behoeften direct worden afgehandeld. De toepassing van AI helpt ook de interne bedrijfsvoering te optimaliseren. Repetitieve en tijdrovende processen worden geautomatiseerd door softwarerobots, waardoor 80% van het handmatige werk wordt verminderd en jaarlijks meer dan 92.000 arbeidsuren worden bespaard. "We hebben de goedkeuringstijd voor creditcards verkort tot minder dan 5 minuten, in plaats van uren zoals voorheen", aldus de heer Thai.

Bovendien gebruikt deze bank AI ook bij kredietanalyse (het voorspellen van de mogelijkheid van oninbare vorderingen en het verbeteren van de fraudedetectie). Dankzij deze functionaliteit is het percentage klanten dat de door het AI-systeem voorgestelde producten accepteert, gestegen tot 15% van het totale aantal suggesties, wat een duidelijk praktisch effect aantoont.

Uitdagingen bij de implementatie

Hoewel AI veel voor de hand liggende voordelen biedt, moeten banken nog steeds veel barrières overwinnen om de effectiviteit van deze technologie te maximaliseren. De heer Dam The Thai, adjunct-directeur-generaal van HDBank, wees op de uitdagingen bij de implementatie van AI en benadrukte: Ten eerste zijn de nauwkeurigheid en betrouwbaarheid van gegevens sleutelfactoren die de kwaliteit van de systeemuitvoer bepalen. Ten tweede staan beveiligingseisen altijd voorop, omdat banken grote hoeveelheden financiële gegevens en gevoelige persoonlijke informatie beheren. Daarnaast is het opzetten van een governancemechanisme en het monitoren van AI-activiteiten noodzakelijk om het risico op fouten te beperken. Vanuit het oogpunt van technologieontwikkeling die gepaard moet gaan met verantwoordelijkheid, gaf de vertegenwoordiger van HDBank aan dat belangrijke beslissingen, zoals krediet- of leninggoedkeuring, nog steeds menselijk toezicht vereisen.

Volgens mevrouw Tang Thi Ha Yen, directeur Data Science bij Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), moet de toepassing van AI vanuit een ethisch perspectief worden benaderd. AI in de financiële sector brengt veel voordelen met zich mee, maar brengt ook het potentiële risico van vooringenomenheid en fouten met zich mee. Om hierop in te spelen, heeft MoMo vijf kernprincipes voor AI-ethiek ontwikkeld, waaronder mensgerichtheid, eerlijkheid, privacybescherming, transparantie en verantwoordelijkheid. MoMo controleert regelmatig kredietscoremodellen om fouten op te sporen en ontwerpt een systeem dat beslissingen aan gebruikers kan uitleggen. Het bedrijf heeft een governanceproces ontwikkeld dat risicomanagement, menselijk toezicht en continue monitoring na implementatie omvat.

Volgens experts vereist de inzet van AI in de financiële en bancaire sector strikte governance en beveiliging. Zonder goede controle kunnen modellen vooringenomenheid creëren, wat leidt tot wantrouwen en juridische risico's. Integendeel, bij verantwoorde toepassing zal AI een platform worden om de ontwikkeling van digitaal bankieren te bevorderen en tegelijkertijd de klantervaring te verbeteren.

AI verandert de bank- en financiële sector, maar de toekomst hangt af van de implementatie ervan. Met een langetermijninvesteringsstrategie in technologie, data en mensen, en duidelijke ethische kaders, kan AI een duurzame groeimotor worden voor banken en financiële bedrijven in Vietnam.

BICH LIEN

Bron: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html