4 sofistikerte økonomiske svindelforsøk du trenger å vite for å unngå å «miste alt»

(Dan Tri) – Ikke tro at du ikke kan bli lurt. De sofistikerte triksene nedenfor kan sette selv økonomisk kyndige mennesker i en felle hvis de mister årvåkenheten.

Emily Guy Birken delte nylig en presentasjon hun mottok som endte med en panisk «avslutning» med en venn. Birken sa at hun fortsatt vurderte tilbudet, ettersom det lovet å hjelpe henne med å finne kunder til frilansarbeidet sitt.

«Hvordan vet du at det ikke er svindel?» spurte en venn.

Det uventede spørsmålet tok Birken på senga. Hun hadde gjenkjent den påtrengende salgspresentasjonen fra starten av, og var til og med forberedt på å trekke seg fra samtalen. Likevel følte hun seg litt nølende med tilbudet.

Etter noen sekunders tenking klarte Birken å forklare hvordan hun visste at dette ikke var ekte svindel. Selskapet tilbød en ekte tjeneste, og identifiserte og kontaktet potensielle kunder, noe forfatteren kunne gjøre selv. De svindlet ikke, de brukte bare høytrykkssalgstaktikker.

Vennens spørsmål er imidlertid en verdifull påminnelse om hvor lett det er å bli offer for investeringssvindel, enten det gjelder bedriften din eller din personlige økonomiske fremtid. Derfor er det viktig å forstå de vanlige typene investeringssvindel og hvordan du kan oppdage dem.

Svindelvirksomhetens natur forblir uendret.

Til tross for de stadig mer sofistikerte metodene og de moderne teknologiske fasadene, forblir kjernen i investeringssvindel uendret. De har eksistert like lenge som den nigerianske prinsen som sendte den første phishing-e-posten.

Selv såkalte «moderne» svindelforsøk, som kollapsen av Sam Bankman-Frieds FTX-kryptovalutaimperium eller den vrangforestillingsfulle manien etter NFT-er (ikke-fungible tokens), utnytter de samme iboende menneskelige svakhetene: grådighet, frykt for å gå glipp av noe (FOMO) og den feilaktige troen på at det er mulig å tjene penger uten å virkelig forstå investeringen.

Dette er grunnen til at de fleste investeringssvindelforsøk bare er gjentatte versjoner av flere tiår gamle svindelforsøk.

Finansverdenen er i vekst, men den er også grobunn for sofistikerte svindelforsøk (Illustrasjon: Adobe Stock).

Her er fire vanlige svindelforsøk alle kan falle for, og hvordan du kan gjenkjenne dem for å unngå å falle i fellene deres.

Løfte om «enorme» fortjenester, ingen risiko

For et århundre siden sjokkerte Charles Ponzi Boston ved å love 50 % avkastning på bare 45 dager på investeringer i internasjonale portokuponger. Essensen av et Ponzi-opplegg er at det ikke er noen reell investeringsaktivitet. I stedet brukes nye investorers penger til å betale tilbake tidligere investorer – noe som skaper en illusjon av attraktiv og jevn avkastning.

Denne modellen kan bare overleve hvis nye penger fortsetter å strømme inn. Når tilliten faller eller investorer tar ut kapitalen sin i hopetall, kollapser hele systemet. Et typisk eksempel er Bernie Madoff-svindelen i 2008, som forårsaket tap på titalls milliarder dollar.

De avslørende tegnene er løfter om urimelig høy avkastning på kort tid, utbetalt regelmessig og nesten uten risiko. Hvis en «investeringsmulighet» høres for god ut til å være sann – er den sannsynligvis det.

Pump-and-Dump: Manipulering av aksje- og kryptovalutapriser for profitt

Dette er en åpenbar markedsmanipulasjonstaktikk, som ofte retter seg mot små, lite kjente aksjer eller gryende kryptovalutaprosjekter. Svindlere vil kjøpe til lave priser, deretter spre rykter eller markedsføre seg kraftig for å skape en FOMO-effekt (frykt for å gå glipp av noe), noe som får prisene til å skyte i været. Når prisene topper seg, selger de seg stille, og etterlater senere investorer med «glødende kull».

Denne formen er veldig populær på mindre anerkjente børser eller sosiale nettverksgrupper, der informasjonen ikke er bekreftet og flokkmentaliteten lett kan manipuleres.

Det avslørende tegnet er når du mottar et tilbud som høres smigrende og presserende ut, som «Noen så smart som deg kan ikke gå glipp av denne enestående muligheten» eller «Skynd deg, denne muligheten er nesten borte!». Taktikker som appellerer til følelser, spesielt grådighet og frykt, er alltid tegn på svindel.

Forhåndsbetalingssvindel: Lov store penger, be om små overføringer

Dette er en svindel som utnytter grådighet med et attraktivt løfte: du vil motta en veldig stor sum penger – en investering, en arv eller en uventet bonus – men for å motta den må du betale et «lite gebyr» på forhånd, under mange navn som «kontoåpningsgebyr», «behandlingsgebyr», «advokatgebyr»...

Men etter at du har overført pengene, vil den «store summen» forsvinne som en såpeboble, sammen med personen som nettopp kontaktet deg.

Ethvert tilbud som krever at du overfører penger på forhånd for å motta en stor sum penger, bør være et rødt flagg. I legitime økonomiske transaksjoner er alle gebyrer transparente, det finnes klare kontrakter, og det kreves aldri noen tvilsomme forhåndsbetalinger.

Etterligningssvindel: Å utgi seg for å være eksperter, banker eller slektninger for å vinne tillit

Fremveksten av deepfake-teknologi og kunstig intelligens har gjort det enklere og farligere å etterligne seg. Svindlere kan etterligne hvem som helst: finanseksperter, bankansatte eller dine kjære. De kontakter deg via e-post, sosiale medier eller til og med telefonsamtaler med «ekte» stemmer, og lokker deg deretter til profesjonelt utformede falske nettsteder.

Bare et øyeblikks overraskelse kan føre til at du gir ut personlig informasjon eller til og med overfører penger på ordre fra en bedrager.

De avslørende tegnene er uventede økonomiske tilbud fra personer eller organisasjoner du kjenner, men som du har blitt kontaktet gjennom uoffisielle kanaler, ofte ledsaget av lenker eller forespørsler om sensitiv informasjon. Vær alltid skeptisk og dobbeltsjekk identiteten til personen du kontakter, spesielt hvis samtalen involverer penger. Stol aldri på noen bare fordi de «ser legitime ut».

Finanssvindel blir mer sofistikert, men den felles tråden er fortsatt den samme: grådighet, hastverk eller frykt for å gå glipp av noe. Å holde hodet kaldt, sjekke fakta grundig og aldri forhaste seg med å overføre penger eller oppgi personlig informasjon er det beste forsvaret. I investeringsverdenen, hvis noe høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis det.

Kilde: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm