Tre ting du bør vurdere før du skaffer deg et kredittkort

[annonse_1]

Kredittkort skaper forbruksgjeld, så det er nødvendig å analysere fordeler og ulemper før man bruker dem, ifølge eksperter.

I det siste har jeg ofte fått telefoner fra banker som inviterer meg til å søke om kredittkort. Først ble jeg irritert, men etter å ha hørt dem stadig tilby mange insentiver, syntes jeg det var ganske attraktivt.

En venn av meg bruker også 2–3 kredittkort, og sa en gang at han får hundretusenvis i cashback hver måned, får poeng for å innløse gaver, tjener flybonus... Bør jeg skaffe meg et kredittkort? Hva er kriteriene for å velge et passende kort, og hva bør jeg være oppmerksom på? Når det gjelder min økonomiske situasjon, har jeg en lønn på rundt 25 millioner VND, ingen gjeld og en sparekonto på 500 millioner VND.

Side ( Hanoi )

Noen kredittkort på markedet. Foto: Tat Dat — Noen kredittkort på markedet. Foto: *Tat Dat*

Konsulent:

Først og fremst må vi forstå at et kredittkort er et praktisk finansielt produkt som gjør forbruket mer praktisk og enklere. Med en maksimal grense gitt månedlig trenger vi ikke nødvendigvis kontanter for å betale for et produkt eller en tjeneste, eller med andre ord, kortutsteder lar oss bruke pengene deres og fraskriver oss renter i en viss periode.

Når fristen kommer, må vi betale tilbake pengene, ellers vil vi bli belastet høye renter, og kredittvurderingen vår kan også bli påvirket. Kredittinstitusjoners systemer lagrer data om gjeldsnedbetalingshistorikk for å evaluere en persons «holdning til gjeldsnedbetaling». Hvis du har forfalt gjeld, vil kredittscoren din bli vurdert lavt, noe som fører til negative konsekvenser som å ikke bli godkjent for et lån eller å måtte betale høye renter når du låner sammenlignet med personer med god kredittscore.

I denne artikkelen skal vi analysere bruken av kredittkort ut fra tre aspekter: bekvemmelighet, attraktive insentivprogrammer og metoder for forbruksstyring.

Bekvemmelighet

For det første, med et kredittkort slipper vi å bære penger, veksle penger, oppbevare småpenger og unngå visse ulemper. Dette er noe alle kan se.

For det andre er det utrolig enkelt å bruke et kort, men bak det ligger en interessant teori om atferdsøkonomi. Psykologisk forskning viser at penger er en av de «emosjonelle blindveiene» for mennesker. Sammen med følelsen av glede når man eier et favorittprodukt eller en favoritttjeneste, skaper betaling et visst «tap» i hjernen. Derfor tenker og nøler vi ofte ganske mye når vi betaler, spesielt med kontanter.

Men da kortene ble oppfunnet, måtte vi bare bruke kortet i stedet for å gi penger til selgeren. Derfor ble følelsen av «tap» kraftig redusert, vi forkortet betenkeligheten og nølingen og brukte penger friere og mer sjenerøst. Dermed kan bruk av kredittkort føre til at man bruker mer og sparer mindre.

I tillegg har denne bekvemmeligheten også en ulempe på grunn av tap av kortet eller tap av sikkerhetsinformasjon, slik at kriminelle kan bruke kortet til forbruk. Det tar alltid tid å løse disse svindeltransaksjonene, og kortinnehaveren får ikke alltid pengene tilbake.

Kampanjeprogrammer

Som analysert ovenfor har kredittkort en viktig funksjon med å stimulere forbruket. For å utføre denne funksjonen må forbrukerne først godta å bruke kortet. Deretter introduseres årlige gebyrfritaksprogrammer og cashback-programmer for å invitere kunder til å bruke kortet.

Markedet har registrert mange programmer som, hvis de brukes riktig, vil gi direkte fordeler for kortinnehavere, som for eksempel cashback når de går i supermarkedet, betaler skolepenger, betaler forsikringspremier og handler på e-handelsplattformer.

Metoder for utgiftshåndtering

Å bruke et kredittkort er å bruke forbruksgjeld. Det finnes to typer gjeld, god gjeld og dårlig gjeld, avhengig av brukerens formål og metode. Beslutningen om å bruke et kredittkort eller ikke er ikke bekvemmeligheten eller de foretrukne programmene for kortet, men metoden for å administrere utgiftene.

Så snart du mottar inntekten din, er det første du må gjøre å spare den, også kjent som å «betale den til deg selv», før du bruker den, også kjent som å «betale til andre». Størrelsen på dette beløpet avhenger av inntektsnivået ditt og antall forsørgede. Deretter bør utgiftsdelen klassifiseres i nødvendige utgifter og nødvendige utgifter. Nødvendige utgifter er obligatoriske utgifter som barns skolepenger, markedsavgifter, husleie, strøm- og vannregninger, forsikringsavgifter. Nødvendige utgifter er utgifter til fornøyelse som å spise ute, reise , skjønnhetsbehandlinger og handle andre ikke-nødvendige varer.

For nødvendige utgifter, enten vi betaler kontant eller med kort, betyr det fortsatt ikke at vi «bruker mer». Derfor kan du bruke et kredittkort, så lenge du husker betalingsfristen (den utstedende banken vil sende deg en e-post eller tekstmelding for å minne deg på dette). For ikke å nevne at kortets insentivprogrammer fokuserer ganske mye på nødvendige utgifter som å gå i supermarkedet, betale skolepenger og betale forsikring.

Men jo enklere det er å bruke penger på nødvendigheter, desto mer forsiktige må vi være når vi bruker kredittkort til å betale for nytelsessaker. Noen tips for å begrense disse utgiftene er å sette et maksimalt budsjett på ikke mer enn 15 % av inntekten, eller vente noen dager for å være sikker på produktene og tjenestene du velger å kjøpe, og bruke kontanter i stedet for kort for å begrense shopping bare for enkelhets skyld.

Så hvis du er en god budsjettansvarlig og vet hvordan du fordeler budsjettet ditt på en rimelig måte til nødvendige utgifter, kan du dra full nytte av fordelene kredittkort gir og begrense ulempene ved å bruke kort.

For å danne vanen med å bruke penger og betale ned gjeld i tide, bør du starte med et kort, grensen kan være 1–2 ganger din månedlige inntekt. Når det gjelder valg av korttype, bør du vurdere hvilke utgifter som utgjør en stor andel av budsjettet for å velge et kort med insentiver for det området.

Nguyen Thu Giang

Ekspert på personlig økonomisk planlegging

hos FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

[annonse_2]
Kildekobling