Kredittkort skaper forbruksgjeld, så det er nødvendig å analysere fordeler og ulemper før man bruker dem, ifølge eksperter.
I det siste har jeg fått hyppige henvendelser fra banker som tilbyr kredittkort. I starten syntes jeg det var irriterende, men etter å ha hørt om de stadige tilbudene og kampanjene deres, har jeg funnet dem ganske tiltalende.
En venninne av meg bruker 2–3 kredittkort og fortalte meg en gang at hun får hundretusenvis av dong i cashback hver måned, tjener poeng for belønninger og tjener bonuspoeng... Bør jeg skaffe meg et kredittkort? Hva er kriteriene for å velge et passende kort, og hva bør jeg huske på? Når det gjelder min økonomiske situasjon, tjener jeg rundt 25 millioner dong i måneden, har ingen gjeld og har for tiden en sparekonto med 500 millioner dong.
Side ( Hanoi )
Noen kredittkort på markedet. Foto: Tat Dat
Konsulent:
Først må vi forstå at et kredittkort er et praktisk finansielt produkt som gjør forbruket enklere og mer praktisk. Med en maksimal månedlig kredittgrense trenger vi ikke nødvendigvis kontanter for å betale for visse produkter eller tjenester; med andre ord, kortutstederen lar oss bruke pengene deres og fraskriver oss renter i en viss periode.
Når fristen er ute, må vi betale tilbake pengene. Ellers vil vi bli belastet med høye renter, og kredittvurderingen vår kan bli negativt påvirket. Kredittinstitusjoner lagrer historiske tilbakebetalingsdata for å vurdere en persons «tilbakebetalingsholdning». Hvis du har forfalt gjeld, vil kredittscoren din bli senket, noe som fører til negative konsekvenser som avslag på lån eller at du må betale høyere renter sammenlignet med de med god kredittscore.
I denne artikkelen skal vi analysere bruken av kredittkort fra tre perspektiver: bekvemmelighet, attraktive kampanjeprogrammer og metoder for å administrere forbruk.
Bekvemmelighet
For det første, med et kredittkort slipper vi å bære med oss kontanter, veksle penger, oppbevare vekslepenger og unngår visse ulemper. Dette er noe alle kan se.
For det andre er det utrolig enkelt å bruke et kort, men bak det ligger en interessant teori om atferdsfinansiering. Psykologisk forskning viser at penger er en av menneskers «emosjonelle akilleshæler». Sammen med gledesfølelsen når man eier et favorittprodukt eller en favoritttjeneste, skaper betaling et visst «tap» i hjernen. Derfor tenker og nøler vi ofte en del når vi betaler, spesielt med kontanter.
Men med fremveksten av kredittkort bruker vi bare kortet i stedet for å gi kontanter til selgeren. Dermed reduseres følelsen av «tap» betraktelig, vi forkorter betenkningstiden og bruker penger mer fritt og sjenerøst. Dermed kan bruk av kredittkort føre til overforbruk og mindre sparing.
Videre har denne bekvemmeligheten også en ulempe: tapte kort eller kompromittert sikkerhetsinformasjon kan gjøre det mulig for svindlere å bruke dem til uredelige formål. Det er alltid tidkrevende å løse disse uredelige transaksjonene, og kortinnehavere får ikke alltid tilbake de tapte pengene sine.
Kampanjeprogrammer
Som analysert ovenfor har kredittkort den viktige funksjonen å stimulere forbruket. For å oppfylle denne funksjonen må forbrukerne først akseptere bruken av kortet. Deretter introduseres årlige gebyrfritak og cashback-programmer for å lokke kunder til å bruke dem.
Markedet har sett mange programmer som, hvis de brukes riktig, kan gi direkte fordeler til kortinnehavere, som for eksempel cashback i supermarkeder, skolepenger, forsikringspremier og kjøp på e-handelsplattformer.
Metoder for utgiftshåndtering
Å bruke et kredittkort er i hovedsak å pådra seg forbruksgjeld. Det finnes to typer: god gjeld og dårlig gjeld, avhengig av brukerens formål og metoder. Den grunnleggende avgjørelsen om hvorvidt man skal bruke et kredittkort eller ikke ligger ikke i bekvemmelighet eller kampanjetilbud, men i hvordan du styrer forbruket ditt.
Så snart du mottar inntekten din, er det første du bør gjøre å sette av en del til sparing, eller «betale deg selv», før du bruker penger, eller «betaler andre». Størrelsen på dette bør avhenge av inntektsnivået ditt og antall forsørgede. Deretter bør den delen som er avsatt til forbruk kategoriseres i nødvendige utgifter og ikke-nødvendige utgifter. Nødvendige utgifter er obligatoriske elementer som barns skolepenger, dagligvarer, husleie, strøm og forsikring. Ikke-nødvendige utgifter er de som er til fornøyelse, som å spise ute, reise , skjønnhetsbehandlinger og kjøpe andre ikke-nødvendige varer.
For nødvendige utgifter fører ikke det nødvendigvis til overforbruk å betale med kontanter eller kort. Derfor kan du bruke et kredittkort, så lenge du husker betalingsfristen (den utstedende banken vil sende påminnelser på e-post eller tekstmelding). For ikke å nevne at kredittkortkampanjer ofte fokuserer på nødvendige utgifter som dagligvarehandel, skolepenger og forsikringspremier.
Men jo enklere det er å bruke kredittkort til nødvendige utgifter, desto mer forsiktige må vi være når vi betaler for fornøyelseskjøp. Noen tips for å begrense disse utgiftene inkluderer å sette et maksimalt budsjett på ikke mer enn 15 % av inntekten din, vente noen ekstra dager for å være sikker på produktet eller tjenesten du kjøper, og bruke kontanter i stedet for kort for å unngå å handle utelukkende for enkelhets skyld.
Derfor, hvis du er en god budsjettansvarlig og vet hvordan du fordeler budsjettet ditt riktig mellom viktige utgifter og nødvendige utgifter, kan du dra full nytte av fordelene med kredittkort og minimere ulempene ved å bruke dem.
For å utvikle en vane med å bruke penger og betale ned gjeld i tide, bør du starte med et kredittkort med en grense på 1–2 ganger din månedlige inntekt. Når det gjelder hvilken type kort du skal velge, bør du vurdere hvilke utgifter som utgjør en stor del av budsjettet ditt for å velge et kort med fordeler skreddersydd for disse områdene.
Nguyen Thu Giang
Ekspert på personlig økonomisk planlegging
hos FIDT investerings- og kapitalforvaltningsrådgivningsselskap
[annonse_2]
Kildekobling
Kommentar (0)