Kontrasterende svingninger i renten i mange banker etter Tet

Mer spesifikt har Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) nettopp justert innskuddsrentene sine i to motsatte retninger. Denne banken økte rentene for innskudd med løpetid på 1–12 måneder, men senket rentene for lange løpetider på 15–36 måneder.

I følge den siste oppdateringen er 9-måneders innskuddsrenten justert til å øke betydelig, med 0,9 %/år, til 5,4 %/år. Samtidig økte 6-måneders og 12-måneders løpetidene noe med 0,1 %, til henholdsvis 5,4 %/år og 5,6 %/år. Nettrenten som brukes for 1–3-måneders løpetider økte også med 0,1 %/år, noe som bringer 1-måneders terminrenten til 4,1 %/år, og 2- og 3-måneders løpetider til 4,3 %/år.

På den annen side har langsiktige løpetider på 15 måneder eller mer fått rentene redusert med 0,2 % per år. Mer spesifikt er 15-måneders løpetiden nå 6,2 % per år, 18-måneders løpetiden har sunket til 6,5 % per år, mens løpetidene på 24–36 måneder har sunket til 6,6 % per år i stedet for 6,8 % per år som før.

På samme måte har Bac A Bank nettopp justert innskuddsrentene sine ned. Korte løpetider fra 1 til 11 måneder reduseres med 0,15 %/år, mens lange løpetider fra 12 til 36 måneder reduseres med 0,1 %/år.

I henhold til den nye renteplanen vil kunder som setter inn mindre enn 1 milliard VND hos Bac A Bank motta en rente på 3,6 %/år for 1–2 måneders perioder, 3,9 %/år for 3 måneders perioder. For perioder fra 6–8 måneder gjelder 5,05 %/år, for perioder fra 9–11 måneder gjelder 5,15 %/år, og for perioder på 12 måneder forblir 5,6 %/år.

For innskudd over 1 milliard VND er renten for 1–2 måneder for tiden 3,8 %/år, 3 måneder er 4,1 %/år. 6–8 måneder er justert til 5,25 %/år, 9–11 måneder er 5,35 %/år, og 13–15 måneder er 5,9 %/år. Den lengste løpetiden fra 18–36 måneder er fortsatt 6,2 %/år.

Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) har også nylig redusert rentene for mange løpetider. Mer spesifikt falt korte løpetider på 1–2 måneder med 0,2 %/år til 2,2 %/år, mens løpetider på 3–5 måneder falt kraftig med 0,5 %/år til 2,5 %/år. Løpetider på 6–11 måneder falt med 0,2 %/år til bare 3,5 %/år. Banken holdt imidlertid fortsatt renten for løpetider på 12–18 måneder på 4,7 %/år.

Tidligere annonserte Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) en økning i rentesatsene på 0,6 % per år for kunder som åpner nettbaserte sparekontoer for første gang. Programmet gjelder for alle perioder med et minimumsinnskudd på 10 millioner VND. For øyeblikket er den høyeste renten i denne banken opptil 6,45 % per år for innskudd fra 24 til 36 måneder. Samtidig har 12-måneders løpetiden en rente på 6,05 % per år og 18-måneders løpetiden er 6,25 % per år.

Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) ble også med i rentekappløpet med 6,05 %/år for 12-måneders online innskudd. For løpetider fra 13 til 36 måneder er renten hos denne banken litt høyere og når 6,15 %/år.

I mellomtiden er Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) for tiden markedsledende med den høyeste renten på opptil 9 %/år, som gjelder for kunder som setter inn penger fra 2000 milliarder VND eller mer. Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) tilbyr også attraktive renter, som når 8,1 %/år for 13-måneders løpetid og 7,7 %/år for 12-måneders løpetid, med forutsetning av å opprettholde en minimumssaldo på 500 milliarder VND. For 18-måneders løpetid bruker denne banken en rente på 6 %.

Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) har lansert en rente på opptil 8 %/år for 13-måneders termininnskudd og 7 %/år for 12-måneders termininnskudd. Vilkårene er nye sparebøker eller sparebøker fra 1. januar 2018 med en løpetid på 12 eller 13 måneder og et innskuddsbeløp på 500 milliarder VND eller mer.

Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) vakte også oppsikt med en rente på 7,5 %/år for perioder på 13 måneder eller mer, med et minimumsinnskudd på 200 milliarder VND som betingelse.

Ifølge Statsbanken hadde innskuddsrenten økt med 0,71 % ved utgangen av 2024 sammenlignet med begynnelsen av året, mens utlånsrenten hadde sunket med 0,59 %. Det er verdt å merke seg at utlånsrenten i forretningsbanker hadde sunket med et gjennomsnitt på nesten 1 %. Det er imidlertid også advarsler om at denne trenden kan endre seg i 2025, med mulighet for at utlånsrentene justeres oppover.

Økonom Nguyen Tri Hieu sa at rentesvingninger avhenger av mange faktorer. En av dem er banksystemets kredittutbetalingshastighet. Hvis bankene fra begynnelsen av 2025 øker kreditten i henhold til 16 %-målet som er satt av Statsbanken, vil kapitaletterspørselen øke betydelig. På den tiden, for å sikre kapitalkilder til utlånsaktiviteter, kan bankene måtte øke innskuddsrentene, noe som fører til justeringer i utlånsrentene.

I tillegg har den globale økonomiske konteksten, spesielt den amerikanske sentralbankens (Fed) driftspolitikk, også en stor innvirkning. Hvis Fed fortsetter sin stramme pengepolitikk, kan det hende Vietnam må vurdere å justere rentene for å stabilisere valutakursen og kontrollere kapitalstrømmene. Å opprettholde lave renter mens USA hever rentene kan legge press på verdien av den vietnamesiske dollaren, noe som kan føre til konsekvenser for finansmarkedet og makroøkonomien.

En annen faktor som ikke kan ignoreres er risikoen for tap på gjeld. Etter at den historiske tyfonen Yagi traff Nord-Vietnam i september i fjor, har risikoen for tap på gjeld en tendens til å øke. Dette kan gjøre banker mer forsiktige med å gi kreditt og kan øke rentene for å minimere risikoen. Etter hvert som andelen tap på gjeld øker, presses også kapitalkostnadene for bankene opp, noe som legger press på rentenivået på utlån i fremtiden.

Ifølge HSBC Global Research Group forventes det imidlertid at statsbanken vil fortsette å opprettholde en fleksibel pengepolitikk, samtidig som den økonomiske gjenopprettingsprosessen fortsatt er ujevn og vekstmålet for neste år er satt på et høyt nivå, samtidig som renten holdes på 4,5 % minst frem til slutten av 2025.

Å opprettholde stabile driftsrenter skjer i en sammenheng med at globale renter forblir høye, noe som hjelper kredittinstitusjoner med å få tilgang til kapital fra statsbanken til lavere kostnader, og dermed skaper forutsetninger for å støtte økonomisk vekst.

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338