Vær forsiktig med boliglån

Tidlig i desember 2023 innførte Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) en fortrinnsrettslig boliglånsrente på kun 5,9 %/år. Global Petroleum Bank (GPBank) lanserte også en boliglånsrente på 6,25 %/år.

Mange bekymringer

Tidligere, for å stimulere folks etterspørsel etter boliglån ved utgangen av 2023, reduserte Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) renten på boliglån til 7,5 %/år de første 18 eller 24 månedene. I mellomtiden brukte banker som Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank) ... boliglånsrenter på 6,5 %–6,8 %/år i begynnelsen.

Ikke bare innenlandske banker, men også mange utenlandske banker har redusert rentene på boliglån siden begynnelsen av desember. For eksempel bruker Shinhan Bank en boliglånsrente på bare 6,6 %/år. Denne renten er ned 4,3 % sammenlignet med 10,9 % i desember 2022. Hong Leong Bank tilbyr boliglån til 7,3 %/år, ned fra 7,5 % i november.

Selv om lånerenten er ganske lav, ifølge Vo Minh Tri, direktør for Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) Dong Sai Gon Binh Tay Branch, er det svært få som fortsatt åpner boliglånsprosedyrer, hovedsakelig i forsknings- og utforskningsfasen. Årsaken kan være at låntakere venter på at boligprisene og lånerenten skal synke ytterligere. Samtidig lytter de også til den økonomiske situasjonen. For hvis økonomien fortsetter å mangle forbedring, kan jobbene og inntekten deres reduseres, noe som vil påvirke gjeldsbetalingen deres i stor grad i fremtiden.

Fru Tran Thi Diep, en ansatt i et utenlandsk selskap i Ho Chi Minh-byen, avslørte at hun med 2 milliarder VND spart opp ønsker å låne omtrent 1 milliard VND fra banken for å kjøpe et hus for å slå seg ned og starte en bedrift. «Det jeg er bekymret for er hvordan banken vil beregne lånerenten og relaterte kostnader etter den preferanseperioden?» – lurte fru Diep på.

Angående dette problemet sa kredittansvarlige at de fleste banker bare bruker «lave» renter i en kort periode, deretter vil de flyte i henhold til markedsrentene. I noen banker kan låntakere måtte delta i ytterligere sparepakker, pene kontonumre, kredittkort ... noe som øker lånekostnadene.

Herr Le Van Ly (Binh Tan-distriktet, Ho Chi Minh-byen) sa at med sin nåværende jobb og inntekt kan han absolutt låne fra banken for å kjøpe et hus. «Vanskeligheten er imidlertid at jeg ikke har noen sikkerhet», sa herr Ly. Tran Van Tam, en kredittansvarlig i Eximbank, sa imidlertid at dette ikke er vanskelig. Det viktigste er at låntakeren må ha sterk nok økonomisk kapasitet til å overbevise banken om å låne penger til å gjennomføre betalingstrinn og kjøpsprosedyrer. Følgelig, for å kjøpe et hus verdt 3 milliarder VND, må låntakeren ha en gjennomsnittlig månedlig inntekt på 20 millioner VND eller mer, og ha 2 milliarder VND tilgjengelig. På det tidspunktet vil banken låne ut de resterende 1 milliard VND innen 20 år (240 måneder), pantsatt sammen med huset som skal kjøpes. Rentesatsen de første årene som låntakeren må betale er omtrent 8% - 10%/år, noe som betyr at hovedstol og renter er 10-11 millioner VND per måned.

Mange banker tilbyr fordelaktige rentepakker for boliglån, men svært få tar opp lån. Foto: TAN THANH

Gamle renter har ikke blitt redusert

Faktisk har mange kunder som tidligere lånte for å kjøpe hus fortsatt enorme renter, og bankene har redusert dem svært lite, og noen steder har de ikke engang redusert dem. I en rapport til avisen Nguoi Lao Dong sa Nguyen Pham (bosatt i distrikt 12 i Ho Chi Minh-byen) at han har et boliglån med en utestående saldo på 1,2 milliarder VND og må betale en rente på opptil 12,35 %/år. I henhold til kredittavtalen vil renten bli justert hver tredje måned, men de siste månedene har han ikke fått noen reduksjon. «Hver måned må jeg betale 12 millioner VND i renter, ikke inkludert hovedstolen. Jeg kontaktet kredittansvarlig som er ansvarlig for kontrakten og fikk beskjed om at de ikke vet når renten vil bli redusert. I mellomtiden er rentetabellen for langsiktige innskudd på 12 måneder i denne banken bare 5,4 %/år» – Pham var opprørt.

Ifølge statistikk fra VinaCapital har rentene på boliglån hos vietnamesiske banker (inkludert boliglånsrenter) sunket betydelig i tredje kvartal, sammenlignet med andre kvartal i 2023. Hvis det i andre kvartal fortsatt var banker som tilbød boliglån med den høyeste renten på 16 %/år, var den høyeste renten ifølge statistikken i tredje kvartal omtrent 13 %/år. Denne renten er imidlertid fortsatt høy sammenlignet med forventningene til låntakere, spesielt de med gamle lån.

Hvorfor har ikke utlånsrentene sunket som forventet? Økonom Dr. Vo Tri Thanh sa at det på kort sikt er svært vanskelig å senke driftsrenten, og at forvaltningsbyrået hovedsakelig oppfordrer forretningsbankene til å senke utlånsrentene. Men i realiteten venter også forretningsbankene. De venter spesifikt på at driftsrenten skal reduseres til kommersielle renter, og påvirker deretter utlånsrentene. Det er viktig å merke seg at forretningsbankene på slutten av fjoråret og begynnelsen av dette året mobiliserte renter som var for høye. Hvis de skulle senke dem umiddelbart, ville bankene lide store tap selv om de egentlig ønsket å låne ut.

Representanter for noen banker sa at mobiliseringsrenten var oppe i 9–10 %/år på slutten av fjoråret og begynnelsen av dette året, og mange 12-måneders spareinnskudd har nettopp forfalt. Renten på nye lån har sunket raskt, men kundenes gamle lån trenger tid til å bli absorbert på grunn av den høye mobiliserte kapitalinnsatsen og kan ikke synke så raskt som låntakerne forventer.

Kjøp med ubrukte penger

Statistikk fra Vietnams eiendomsmeglerforening viser at det innen utgangen av september 2023 var mer enn 13 000 eiendomsprodukter omsatt landsdekkende, men de fleste kjøperne brukte ledige penger, og renten på banklån var svært lav.

Kilde: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm