Fjerne vanskeligheter med forbrukslån, presse tilbake svart kreditt

Lav vekst i forbrukskreditt, økende tap på gjeld

I den nasjonale omfattende finansstrategien frem til 2025, med en visjon frem til 2030 godkjent av statsministeren , legges det vekt på å utvikle forbrukslånsprodukter som er egnet for forbrukere, med rimelige renter, og som bidrar til å forhindre «svart kreditt». Forbruksfinansiering anses som en viktig løsning for å nå målet om å øke folks tilgang til kapital, og dermed effektivt bidra til å forhindre svart kreditt.

Gjennom årene har forbrukslån gjennom offisielle kanaler som forretningsbanker, finansieringsselskaper og fintech-selskaper dekket kapitalbehovet for personlig forbruk, og bidratt til å forhindre at folk må ty til svart kreditt. Det anslås at lisensierte forbruksfinansieringsselskaper så langt har hjulpet rundt 30 millioner mennesker med å få tilgang til lån, med en gjennomsnittlig utestående gjeld på rundt 35–50 millioner VND/person.

Herr Le Quoc Ninh, daglig leder i MB SHINSEI Finance Company Limited

På workshopen «Løse vanskeligheter med forbrukslån – avverge svart kreditt» organisert av VTVMoney Economic Information Ecosystem, Center for Digital Content Production and Development – ​​Vietnam Television den 31. oktober 2023, sa Nguyen Quoc Hung – generalsekretær i bankforeningen – at innen 31. august 2023 hadde de utestående livslånene i hele systemet nådd omtrent 2 671 000 milliarder VND, noe som utgjorde 21 % av de totale utestående lånene i økonomien, en økning på 0,35 % sammenlignet med 31. desember 2022, og tap på fordringer utgjorde over 4 %.

Av dette er de utestående lånene til levebrød for 16 finansselskaper på 135 945,36 milliarder VND (som utgjør mer enn 5 % av de utestående lånene til levebrød). Imidlertid har finansselskapenes tap på gjeld nå nådd 8–10 %, og noen selskaper har tap på opptil 20 %. Mange selskaper er i en vanskelig situasjon, og taper til og med penger fordi de må sette av avsetninger for høy risiko for tap på gjeld.

Ifølge Hung finnes det, i tillegg til objektive faktorer og vanlige vanskeligheter, også subjektive og svært farlige faktorer som ennå ikke er håndtert, som at kunder med vilje ikke betaler gjelden sin, og at den forrige personen råder den neste personen til ikke å betale gjelden sin.

«Forbrukerfinansieringsselskaper er forvirret over hvordan de skal inndrive gjeld. Hva er holdningen til statlige forvaltningsorganer når de håndterer de som bevisst utsetter å betale gjelden sin?», sa Hung.

Likestilles med «svart kreditt»

Le Quoc Ninh, administrerende direktør i MB Shinsei Finance Company Limited, sa mer om vanskelighetene at finansselskaper lisensiert av statsbanken blir likestilt med svarte kredittorganisasjoner, noe som påvirker forretningsvirksomheten alvorlig.

«Det finnes 16 forbrukerfinansieringsselskaper med lisens fra statsbanken, men den positive verdien av disse selskapene blir utvannet av invasjonen av hundrevis av uformelle kredittorganisasjoner – også kjent som svart kreditt. Eksplosjonen av falske forbrukslånsapper har forvrengt mange menneskers syn på aktivitetene til lisensierte finansselskaper», understreket Ninh.

I tillegg forårsaker bevisstheten om gjeldsnedbetaling hos noen kunder store vanskeligheter for finansselskaper. En rekke grupper er opprettet for å dele måter å unngå gjeld på, forteller den ene personen den andre, noe som skaper store konsekvenser for markedet så vel som finansselskaper.

«Svart kreditt» øker

Ifølge Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Bankforeningen, kan mange finansselskaper ikke fortsette å utvide utlånsvirksomheten med økende tap på gjeld. Dette gjør det umulig for lavinntektspersoner og de i vanskelige kår å få tilgang til lån fra forbruksfinansieringsselskaper.

I tillegg, ifølge Hung, er konsekvensen at svart kreditt har begynt å øke siden finansselskaper ikke klarer å fortsette å utvide utlånsvirksomheten. Selv om statlige forvaltningsorganer aktivt har slått ned på mange svarte kredittgrupper, er situasjonen fortsatt svært komplisert i mange sofistikerte former, spesielt på internett.

Angående situasjonen med ulovlig kreditt, sa major Nguyen Ngoc Son - nestleder for avdeling 6, kriminalpolitiavdelingen, departementet for offentlig sikkerhet , i en tale på workshopen at politiet i det fjerde året med implementeringen av direktiv nr. 12 har tiltalt 89 saker og 434 tiltalte involvert i ulovlig kredittvirksomhet. Blant dem er det mange gjenger eller grupper av personer som opererer innen høyteknologi, inkludert utlendinger som er etablert under dekke av å ansette vietnamesere til å drive ulovlig kreditt med renter på opptil tusenvis av prosent.

Ifølge Son fremstår situasjonen for svart kreditt på tre måter gjennom vurdering: «tradisjonell», «tradisjonell kombinert med teknologi» og «fullstendig bruk av teknologi».

«Ulovlige kredittoperatører øker sin mobilaktivitet, begår kriminalitet på mange områder, utnytter teknologi, sosiale nettverk, applikasjoner, nettsteder ... fullt ut for å distribuere brosjyrer og annonser for å be om lån, spesielt for husholdninger, små bedrifter, lavinntektsarbeidere, arbeidere, tenåringer ...», sa Son.

For å løse dette problemet har myndighetene aktivt samlet inn informasjon, etterforsket og håndtert saker knyttet til ulovlig kreditt. En representant for Departementet for offentlig sikkerhet sa at i løpet av de siste tre årene ble det oppdaget 2740 saker med nesten 5000 saker knyttet til ulovlig kreditt, og 3399 tiltalte ble tiltalt. Bare i løpet av årets første seks måneder har politiet oppdaget og håndtert mer enn 700 saker, tiltalt over 400 saker og 800 tiltalte.

Major Nguyen Ngoc Son, nestleder for avdeling 6, kriminalpolitiavdelingen - Departementet for offentlig sikkerhet

I den kommende tiden vil den økonomiske, arbeidsmessige og sysselsettingsmessige situasjonen fortsatt møte mange vanskeligheter, sammen med de økte økonomiske behovene ved årets slutt, noe som vil føre til ulovlige handlinger forårsaket av svart kreditt.

Baner vei for formelle utlånskanaler

For å øke forbrukernes bevissthet på workshopen ga foredragsholderne mer informasjon om støttepakker for å få tilgang til trygge lånekilder; skilt som hjelper folk med å identifisere legitime forbrukerfinansieringsselskaper, slik at de unngår å falle i «fellen» med svart kreditt.

Ifølge økonom Dr. Can Van Luc utføres forbrukslån for tiden gjennom tre offisielle kanaler: lån gjennom kommersielle banker, lån gjennom finansselskaper og lån gjennom en rekke andre kredittinstitusjoner. Hvert segment vil imidlertid ha forskjellige utlånsmål og -mål. En av hovedårsakene til det høye nivået av tap på gjeld i forbrukslån kommer fra oppfatningen om at "lett å låne, lett å misligholde".

Derfor understreket fru Nguyen Thanh Tung (nestleder i avdelingen for kreditt for økonomiske sektorer - Statsbanken) behovet for å forbedre folks ansvarlighet «når de låner, må de være bevisste på å betale tilbake gjelden».

Representanten for Departementet for offentlig sikkerhet uttalte også at for å presse tilbake svart kreditt, må relevante etater og organisasjoner fortsette å utføre tildelte oppgaver og løsninger, og fremme koordinering med relevante enheter for å forebygge, oppdage og ødelegge svarte kredittorganisasjoner.

Eksperter som deltar på workshopen.

Lokale etater må også fremme propaganda på mange plattformer om skadene og konsekvensene av svart kreditt; skape forhold for at arbeidere og arbeidere får tilgang til trygge og gunstige lånekilder.

Representanten for Departementet for offentlig sikkerhet understreket også behovet for å få fart på informasjonsverifiseringen, rydde opp i og eliminere uønskede SIM-kortkontoer og virtuelle kontoer, distribuere økonomiske støtteløsninger for mennesker gjennom befolkningsdataapplikasjoner og snart ha løsninger og direktiver for å verifisere brukerinformasjon på sosiale nettverksplattformer og kontoer i cyberspace.

Angående dette spørsmålet foreslo Le Quoc Ninh, daglig leder i MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), at det er nødvendig for å fremme økonomisk utvikling at statsbanken bør redusere rentene, implementere fortrinnsrettslige kredittpakker og fleksibelt bruke tiltak for å støtte bedrifter i å få enkel tilgang til lånekilder, og dermed fjerne vanskeligheter for bedrifter, spesielt i eiendoms- og turistmarkedene. Når økonomien tar seg opp igjen produksjonen, forretningsaktivitetene er bedre, ordrene er høyere, arbeiderne vender tilbake til fabrikkene og folks liv er bedre, vil det bidra til å stimulere forbrukernes etterspørsel så vel som forbrukerkreditt.

I tillegg er det nødvendig å styrke kommunikasjonsaktivitetene om formell forbrukerkreditt; lokale myndigheter koordinerer for å avskrekke kunder som ikke betaler gjeld; undersøke og bygge en juridisk korridor for profesjonelle gjeldsforhandlingsavtaler; anvende en egen terskel for tap på gjeld for finansselskaper; bygge en svartelistedatabase hos kredittinstitusjoner ...

Huong Anh (t/t)

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html