Fjerner hindringer for grønn kreditt for bedrifter

For små og mellomstore bedrifter (SMB-er) er det fortsatt vanskelig å få tilgang til kredittkapital til produksjon, inkludert de som er rettet mot grønn og bærekraftig utvikling.

Sjekker kaffeprodukter hos Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (Gia Kiem kommune). Foto: Van Gia

Resolusjon nr. 68-NQ/TW datert 4. mai 2025 fra Politbyrået om privat økonomisk utvikling krever at man fremmer grønn kredittutvikling, at staten har en mekanisme for å støtte rentene og oppmuntre kredittinstitusjoner til å redusere rentene slik at private foretak kan låne for å implementere grønne, sirkulære prosjekter og anvende rammeverket for miljømessige, sosiale og styringsstandarder (ESG). Problemet er at de nåværende mekanismene og retningslinjene for dette feltet fortsatt har mange barrierer som må fjernes.

Mangel på ressurser til transformasjon

Dinh Thanh Thien, direktør i Lacote Vietnam Production and Export Company Limited (Gia Kiem kommune), sa følgende om å starte en bedrift med en kaffeproduksjonsmodell: For små og mellomstore bedrifter er kapital til produksjon og virksomhet alltid vanskelig. Spesielt er ressursene til å bygge fabrikker, anlegg og råvarer til produksjon svært store. Små og mellomstore oppstartsbedrifter oppfyller ikke kriteriene for å låne kapital fra banker, selv om de har bærekraftige produksjonsideer.

«Hvis vi må leie land og bygge en fabrikk, vil det koste mye. I tillegg har prisen på råvarer som kaffe, som vi har importert de siste årene, skutt i været, noe som begrenser mulighetene for transformasjon og bærekraftig utvikling av virksomheten», delte Thien.

Bedrifter må styrke implementeringen av ESG-standarder for miljø, samfunn og selskapsstyring. Dette er ikke bare en betingelse og mulighet for å få tilgang til kreditt, men også en langsiktig strategi for bærekraftig utvikling.

Ifølge Ngo Thanh Binh, direktør i Quyet Thang Production Service Trading Company Limited (Tran Bien Ward), har han i mange år forsøkt å finne land som passer for ressursene hans, men han er fortsatt ikke fornøyd. Selskapet hans produserer innen automatisering, og leverer produkter med høyteknologisk innhold og maskiner for automatisk produksjon til partnere. Produktene er gode og bidrar til å hjelpe partnere i prosessen med digital transformasjon og produksjonsautomatisering, men mangel på ressurser og barrierer, så tempoet er noen ganger sakte. Ifølge Binh må retningslinjene implementeres effektivt og praktisk slik at bedriftene kan dra nytte av det.

Dong Nai har mange potensialer og muligheter for å utvikle bedrifter, inkludert oppstartsbedrifter og innovative bedrifter innen produksjon. Faktisk er det titusenvis av små og mellomstore bedrifter som opererer i provinsen, produksjons- og forretningssituasjonen står fortsatt overfor visse vanskeligheter, og mange faktorer påvirker bedriftenes aktiviteter. Spesielt er tilgangen til fortrinnsrettslån fortsatt vanskelig. Bedrifter har problemer med å oppfylle kravene til sikkerhet, kredittvurdering og evnen til å bevise kontantstrøm fra virksomheten... Ifølge bedrifter finnes det for øyeblikket ikke mange fortrinnsrettslige kredittpakker spesielt for små og mellomstore bedrifter innen produksjon, teknologisk innovasjon eller digital transformasjon, og selv om de har tilgang til dem, er det ikke lett å utbetale dem.

Trenger å synkronisere støtteløsninger

Styreleder i Dong Nai Young Entrepreneurs Association, Dang Quoc Nghi, sa: På kort sikt er det nødvendig å senke rentetaket på utlån for små og mellomstore bedrifter, spesielt innen produksjon, eksport og støtteindustrier. Staten må øke bruken av refinansieringsverktøy for kommersielle banker, med forutsetning av å prioritere lån til faktisk produksjon og virksomhet. Samtidig må bankene oppmuntres til å tilpasse fleksible tilbakebetalingsvilkår og støtte bedrifter i å restrukturere kontantstrømmen. På lang sikt er det behov for et kredittgarantifond for å støtte små og mellomstore bedrifter uten sikkerhet, slik at de kan ha gjennomførbare forretningsplaner.

Dong Nai-bedrifter besøker produkter fra en støttende industribedrift i Ho Nai-distriktet. Foto: Van Gia

I banksektoren har noen enheter implementert grønne kredittprogrammer. For eksempel har Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) fra 1. april implementert en fortrinnsrettslig lånepakke på 10 billioner VND for små og mellomstore bedrifter som produserer i henhold til grønne standarder, med lånerenter som starter fra bare 4,2 %/år for kortsiktige lån under 12 måneder. Programmet vil bli implementert til 31. mars 2026 eller til skalaen er oppbrukt. Bedrifter må ha et av de nødvendige sertifikatene fra nasjonale og internasjonale organisasjoner som: VietGAP, GlobalGAP, ISO 22000, HACCP, GMP...

På seminaret «Fremme implementeringen av banksektorens handlingsplan for å implementere den nasjonale strategien for grønn vekst for perioden 2021–2030» organisert av Statsbanken i mai 2025, sa den faste visesentralbanksjefen i Vietnams Statsbank, Dao Minh Tu: Banksektoren har utstedt direktiver for å fremme grønn vekst, som krever integrering av miljømessig og sosial risikostyring i kredittgivningsaktiviteter. Tu innrømmet imidlertid også at dette programmet fortsatt står overfor mange vanskeligheter. Det juridiske rammeverket er ufullstendig, vurderingsverktøyene er begrensede, tilbakebetalingsperioden er lang, tilgangen til internasjonale grønne finansielle ressurser er lav...

Derfor er det svært viktig å perfeksjonere det juridiske rammeverket og mobilisere ressurser for grønn kreditt. Statsbanken vil håndtere rimelig kredittvekst, prioritere grønn produksjon og sirkulærøkonomi; gjennomgå og perfeksjonere det juridiske rammeverket for grønn kreditt, og støtte små og mellomstore bedrifter i å få tilgang til kapital på dette feltet.

Van Gia

Kilde: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/