Kredittveksten nådde sitt høyeste nivå på flere år.
Ifølge eksperter bidro flere faktorer til den høyeste kredittveksten på 10 år. For det første et positivt makroøkonomisk grunnlag. Landets totale import- og eksportomsetning oversteg 800 milliarder dollar, og industriproduksjonen vokste med tosifret antall. Videre er slutten av året alltid en toppsesong for produksjon og næringsliv, med en sterk økning i etterspørselen etter kapital til nye ordrer, varelager og forretningsutvidelse.
I tillegg til etterspørselen etter kapital fra innenlandske bedrifter, uttalte Dr. Chau Dinh Linh fra Ho Chi Minh City University of Banking at etterspørselen etter kapital fra FDI-bedrifter også øker. Sammen med dette kommer den gjenopprettede forbrukeretterspørselen. Den viktigste drivkraften bak kredittveksten er imidlertid de fortsatt lave utlånsrentene. Mer spesifikt hadde den gjennomsnittlige utlånsrenten for nye transaksjoner sunket til 6,88 %/år innen utgangen av oktober, 0,1 prosentpoeng lavere enn ved utgangen av 2024.
 |
| Å styre kredittstrømmene til de riktige stedene. |
I løpet av den siste perioden har den vietnamesiske statsbanken synkront og fleksibelt forvaltet pengepolitiske verktøy for å regulere VND-likviditet, og dermed støttet markedslikviditeten, bidratt til stabiliteten i pengemarkedet og skapt forutsetninger for at kredittinstitusjoner kan stille kapital til rådighet for økonomien til rimelige kostnader.
I tillegg streber forretningsbankene selv etter å redusere kostnader og søke billigere kapitalkilder for å opprettholde utlånsrentene på et passende nivå.
Ifølge Nguyen Thi Huong, viseadministrerende direktør i ABBank, har digitaliseringsstrategien bidratt til å øke volumet av nettbaserte transaksjoner fra enkeltkunder med 49 % sammenlignet med samme periode i fjor. Samtidig har banken økt etterspørselsinnskudd (CASA) fra bedriftssektoren gjennom lønnstjenester via bankkontoer og omfattende løsninger for kontantstrømstyring. Som et resultat har ABBank sikret seg rimelige, stabile og bærekraftige finansieringskilder, noe som skaper et konkurransefortrinn innen utlånsrenter.
For tiden er CASA (Currently Accepted Savings Account) i ferd med å bli en viktig kilde til lavkostfinansiering for banker for å opprettholde gunstige utlånsrenter. For å tiltrekke og opprettholde denne finansieringskilden er bankene tvunget til å akselerere digital transformasjon, øke bekvemmeligheten og forbedre opplevelsen på elektroniske transaksjonskanaler for å beholde kunder.
Kvalitetskontroll er nødvendig.
Til tross for positiv kredittvekst, bemerker eksperter at fokuset bør være på kvaliteten på kapitalstrømmene, ikke bare kvantiteten. Med andre ord er det avgjørende å sørge for at kapital allokeres til de riktige stedene. Bare når effektiv bruk av kapital er garantert, kan kredittrisikoen kontrolleres og kredittveksten være bærekraftig.
Bankene fokuserer også på utlån i denne retningen. Tu Tien Phat, administrerende direktøri ACB, understreket at selv om ACBs kredittvekst fortsatt er positiv og høyere enn gjennomsnittet i bransjen, forfølger ikke banken låneekspansjon "for enhver pris", men opprettholder en balansert politikk mellom vekst og risikostyring. ACB har identifisert områder med potensielle fremtidige risikoer og tar sikte på å kontrollere dem tett, og unngå overdreven konsentrasjon av kreditt i disse områdene.
Fru Pham Thi Thanh Hoai, et styremedlem i VietinBank, uttalte at banken har fått tildelt en kredittvekstgrense på omtrent 17 % av Vietnams statsbank, og at de utestående lånene for tiden nærmer seg dette nivået. Derfor flytter banken fokuset til å nøyere screene kunder med god kredittkvalitet, reelle kapitalbehov og bærekraftig utvikling, og skaper et grunnlag for perioden frem til 2026.
Fra et operasjonelt perspektiv har State Bank of Vietnam (SBV) konsekvent krevd at forretningsbanker strengt kontrollerer kreditt til sektorer med potensielle risikoer, og sørger for at kapital flyter til riktige steder og at utlånsvirksomheten overholder prinsippene om sikkerhet og effektivitet. Sammen med denne operasjonelle veiledningen utstedte SBV rundskriv 14/2024/TT-NHNN om kapitaldekningsgrad, noe som markerer et betydelig skritt i å bringe det vietnamesiske banksystemet nærmere Basel III, heve kravene til kapitalkvalitet og -struktur, og erstatte kredittreguleringsmekanismen basert på grenser med et risikobasert kapitalstyringsverktøy, og dermed regulere kreditt gjennom kapitalkostnaden.
Rundskriv 14 fastsetter høyere risikovekter for eiendomslån i høyrisiko- eller spekulative segmenter, og tvinger dermed kredittinstitusjoner til å gjennomgå porteføljene sine, redusere andelen kreditt til høyrisikosektorer og prioritere kapital til produksjons- og næringssektoren, essensielle sektorer og tryggere områder. Denne nye mekanismen forventes å bidra til en mer rasjonell kredittallokering i økonomien, begrense akkumulering av risikoer og skape et grunnlag for bærekraftig kredittvekst.
Dr. Chau Dinh Linh understreket at man på lang sikt ikke kan stole utelukkende på bankkreditt for å opprettholde bærekraftig økonomisk vekst. Ifølge ham er nøkkelen at kapitalmarkedet utvikler seg i balanse med kredittmarkedet for å møte bedriftenes og økonomiens mellomlange og langsiktige kapitalbehov.
«Når det gjelder aksjemarkedet, må primærmarkedet virkelig generere ny kapital for bedrifter, mens annenhåndsmarkedet trenger tilstrekkelig dybde og likviditet for å støtte en smidig innhenting av ytterligere kapital. Sammen med dette er det ekstremt viktig å omstrukturere markedet for selskapsobligasjoner mot åpenhet og stabilitet, med sikte på å bringe denne kanalen i drift i henhold til standarder og bli en effektiv kilde til mellomlang og langsiktig kapital, som bidrar til å dele presset på banksystemet», analyserte Dr. Chau Dinh Linh.
Kilde: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html
Kommentar (0)