Snakker om å bli tvunget til å kjøpe forsikring igjen

Spørsmålet om å måtte kjøpe forsikring når man låner i banker har nok en gang blitt mer intenst de siste dagene, ettersom Statsbanken utarbeider dekret 88 om administrative sanksjoner for brudd i penge- og banksektoren.

En konsulent hjelper en kunde med å kjøpe en livsforsikringspakke med helseforsikring i en bank i Ho Chi Minh-byen - Foto: TTD

Spesielt ilegger forskriften en bot på 400–500 millioner VND dersom banker legger til ikke-obligatoriske forsikringsprodukter i forbindelse med levering av produkter og tjenester i noen form.

Det er verdt å merke seg at dette ikke er første gang historien om å bli tvunget til å kjøpe forsikring når man låner penger har blitt nevnt. I 2023 ble denne saken presset til et klimaks da en rekke kunder anklaget banken for å «sette» dem i en posisjon der de ble tvunget til å kjøpe livsforsikring, noe som førte til at den faktiske kostnaden som måtte betales ved å låne penger økte.

Etter det grep myndighetene inn med en rekke tiltak, som at Statsbanken og avdelingen for forsikringsforvaltning og -tilsyn opprettet en hotline for å motta og håndtere klager knyttet til forsikringssalgsaktiviteter i banker.

Deretter utstedte Finansdepartementet rundskriv 67, som forbyr banker å selge investeringsrelaterte forsikringer før og etter 60 dager fra datoen for utbetaling av hele lånet til kunder.

Nasjonalforsamlingen stemte også for å vedta loven om kredittinstitusjoner (endret), som forbyr banker å knytte salg av ikke-obligatorisk forsikring til levering av bankprodukter og -tjenester i noen form.

Men som Tuoi Tre har rapportert de siste dagene, blir folk fortsatt «tvunget» til å kjøpe forsikring med mange triks som de sier er mer sofistikerte, som å unnskylde seg for ikke å utbetale, trygle, «be om støtte» eller la ... slektninger stå i deres navn for å omgå loven.

Ikke bare det, noen banker krever også at låntakere betaler forsikringspremier i to år på rad, ikke bare det første året.

Faktisk, ifølge Tuoi Tres forskning, selv om reguleringen om en bot på 400–500 millioner VND dersom banker legger til ikke-obligatoriske forsikringsprodukter til levering av produkter og tjenester ikke har blitt anvendt i praksis, har mange banker forberedt mange måter å reagere på.

For eksempel, når banken signerer en forsikringsavtale, inviterer den kunden til et opptaksrom for å lagre bevis, og kunden må også signere en forpliktelse til frivillig å kjøpe forsikring når vedkommende låner penger ... for å unngå situasjonen der kunden etter utbetaling ... motanklager banken for å ha tvunget låntakeren til å kjøpe forsikring, krever å kansellere kontrakten og returnere pengene, samt unngår at banken blir bøtelagt av tilsynsmyndigheten for å ha tvunget låntakeren til å kjøpe forsikring.

Så, hva er den mest sannsynlige måten å løse dette vanskelige problemet på? Selvfølgelig finnes det ingen perfekt løsning, men det er best å starte med konsultasjonsfasen.

Kjøpere må få full informasjon om både fordeler og ulemper ved kontrakten, og banken må ha verktøy for å gjennomgå og til og med ilegge sanksjoner dersom det oppstår en situasjon der man gir rådgivning bare for rådgivningens skyld, og tvinger låntakere til å kjøpe forsikring.

Selv banker må offentliggjøre lånerentesatsene dersom låntakere kjøper eller ikke kjøper forsikring, og disse må være oppført på nettsiden slik at de kan beregne og vurdere dem.

Dette sikrer åpenhet, og bankene unngår også at låntakere klager over å bli tvunget til å kjøpe forsikring når de låner kapital, slik det skjedde tidligere.

Kilde: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm