Spørsmålet om å kreve at låntakere kjøper forsikring når de tar opp banklån har nok en gang blitt et hett tema de siste dagene, ettersom Vietnams statsbank utarbeider dekret 88 om administrative sanksjoner for brudd i penge- og banksektoren.
En bankansatt gir råd til en kunde om kjøp av livsforsikring og helseforsikring i en bank i Ho Chi Minh-byen - Foto: TTD
Spesifikt fastsetter forskriftene en bot på 400–500 millioner VND dersom banker knytter ikke-obligatoriske forsikringsprodukter til levering av produkter eller tjenester i noen form.
Det er verdt å merke seg at dette ikke er første gang problemet med å bli tvunget til å kjøpe forsikring når man tar opp lån har blitt tatt opp. I 2023 eskalerte dette problemet da en rekke kunder anklaget banker for å «sette dem opp» til å kjøpe livsforsikring, noe som førte til at de faktiske lånekostnadene økte.
Deretter grep myndighetene inn med en rekke tiltak, som at Vietnams statsbank og avdelingen for forsikringstilsyn og -forvaltning opprettet en hotline for å motta og håndtere klager knyttet til forsikringssalgsaktiviteter i banker.
Deretter utstedte Finansdepartementet rundskriv 67, som forbyr banker å selge investeringsrelaterte forsikringer før og etter 60 dager fra datoen for full låneutbetaling til kunder.
Nasjonalforsamlingen stemte også for å vedta loven om kredittinstitusjoner (endret), som fastsetter at banker er forbudt å knytte salg av ikke-obligatorisk forsikring til levering av bankprodukter og -tjenester i noen form.
Men som avisen Tuoi Tre har rapportert de siste dagene, blir folk fortsatt «tvunget» til å kjøpe forsikring gjennom ulike taktikker som de anser som mer sofistikerte, som å oppgi grunner for å unngå utbetaling, trygle, «be om hjelp» eller få slektninger til å registrere forsikringen i deres navn for å omgå loven.
Videre krever noen banker til og med at låntakere betaler forsikringspremier i to år på rad, ikke bare det første året.
Faktisk, ifølge avisen Tuoi Tres undersøkelse, har mange banker allerede forberedt ulike mottiltak selv om forskriften som ilegger en bot på 400–500 millioner VND dersom banker kobler ikke-obligatoriske forsikringsprodukter til tjenestetilbudene sine ennå ikke er implementert.
For eksempel, når banken signerer en forsikringsavtale, inviterer de kunden inn i et rom med lyd- og videoopptak for å bevare bevis, og kunden må også signere en forpliktelse til frivillig å kjøpe forsikring når de låner penger ... for å forhindre at kunden anklager banken for å tvinge dem til å kjøpe forsikring etter utbetaling, krever kontraktsoppsigelse og refusjon, samt for å unngå at banken blir bøtelagt av tilsynsmyndigheten for å tvinge låntakere til å kjøpe forsikring.
Så, hva er den mest gjennomførbare måten å løse dette vanskelige problemet på? Selvfølgelig er en perfekt løsning vanskelig å finne, men vi bør starte med å sørge for skikkelig konsultasjon.
Kjøpere må være fullt informert om både fordeler og ulemper ved kontrakten, og banker må ha verktøy for å overvåke prosessen i etterkant, og til og med ilegge sanksjoner dersom det oppstår en situasjon der råd gis kun for syns skyld, eller dersom låntakere blir tvunget til å kjøpe forsikring.
Banker bør til og med offentliggjøre utlånsrentene for låntakere som kjøper og ikke kjøper forsikring, og liste dem opp på nettsidene sine slik at låntakere kan beregne og vurdere alternativene sine.
Dette vil sikre åpenhet og hjelpe banker med å unngå klager fra låntakere om at de blir tvunget til å kjøpe forsikring når de tar opp lån, slik det har skjedd tidligere.
[annonse_2]
Kilde: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm
Kommentar (0)