Spre digital transformasjon i og utenfor banknæringen

Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen; Hoang Thanh Nhan, sjefredaktør i Banking Times; Doan Thanh Hai, assisterende direktør for informasjonsteknologiavdelingen, ledet pressekonferansen i forbindelse med arrangementet Banking Industry Transformation Day 2023.

På pressekonferansen sa Hoang Thanh Nhan, sjefredaktør i Banking Times, at etter suksessen med arrangementet Banking Industry Digital Transformation Day i 2022, vil State Bank of Vietnam i 2023 organisere arrangementet Banking Industry Digital Transformation Day i 2023, med temaet «Anvendelse av befolkningsdata i bankvirksomhet – en drivkraft for digital transformasjon».

Årets tema understreker og bekrefter banknæringens besluttsomhet om å fortsette å effektivt implementere oppgavene i statsministerens prosjekt 06 (statsministerens beslutning 06/QD-TTg datert 6. januar 2022 om godkjenning av prosjektet for utvikling av applikasjoner for befolkningsdata, identifikasjon og elektronisk autentisering for å tjene nasjonal digital transformasjon i perioden 2022-2025, med en visjon frem mot 2030) samt koordineringsplanen 01/KHPH-BCA-NHNN mellom departementet for offentlig sikkerhet og Vietnams statsbank. Spesielt fokus på oppgavene med å koble til og utnytte den nasjonale befolkningsdatabasen (CSDLQGvDC) for å rense kundedata og tjene banknæringens forretningsaktiviteter (som kredittscoring, online kundeautentisering, flerdimensjonal informasjonsautentisering, osv.).

I tillegg ble årets arrangement for digital transformasjon av bankvirksomhet holdt for å evaluere resultatene banknæringen har oppnådd etter to år med implementering av planen for digital transformasjon av bankvirksomhet frem til 2025, med en visjon frem mot 2030, og samtidig svare på statsministerens budskap «2023 – året for digitale data, skapelse og utnyttelse av data for å skape nye verdier».

«Årets arrangement fortsetter å bidra til å fremme implementeringen av oppgavene i banknæringens digitale transformasjonsplan, bidra til implementeringen av det nasjonale programmet for digital transformasjon, fremme finansiell inkludering, og samtidig spre ånden og endre bevisstheten til organisasjoner og enkeltpersoner i og utenfor banknæringen om rollen, betydningen og fordelene med digital transformasjon i bankvirksomhet», understreket Hoang Thanh Nhan, sjefredaktør i Banking Times.

Fru Hoang Thanh Nhan, sjefredaktør i Banking Times, forteller om arrangementet Digital transformasjon av banknæringen i 2023.

Å tilby brukervennlighet og nytteverdi er et mål på effektiviteten til digital transformasjon.

På pressekonferansen sa Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen, at det å fremme digital transformasjon er en viktig politikk for partiet og regjeringen. Den vietnamesiske statsbanken har utstedt en plan for digital transformasjon av banksektoren frem til 2025, med en visjon for 2030 (beslutning 810/QD-NHNN) med perspektivet om å sette mennesket i sentrum og tilby verktøy og bekvemmelighet for brukerne som et mål på effektiviteten av digital transformasjon.

Etter to år med implementering av beslutning 810 har banknæringens digitale transformasjonsaktiviteter oppnådd oppmuntrende resultater i alle aspekter: institusjonell etablering, oppgradering av teknologisk infrastruktur, dataapplikasjoner, produkt- og tjenesteutvikling, forsyningstjenester og sikring av sikkerhet.

I 2020–2021 rangerte SBV kontinuerlig høyt (rangert som nummer én, nummer to) blant departementer og avdelinger på indeksen for å skape digitale transformasjonsinstitusjoner. I tillegg har SBV fra 2019 og frem til i dag kontinuerlig vært rangert som A, rangert som nummer én innen informasjonssikkerhetssikring.

Infrastruktur og data, samt teknologiinfrastruktur som tjener digital transformasjon i banknæringen, er alltid fokusert på investering, oppgradering og utvikling:

(i) Det viktige betalingssystemet fungerer stabilt, smidig og trygt; det vietnamesiske detaljhandelsbetalingssystemet gjorde også nye fremskritt på slutten av fjoråret da det koblet bilaterale betalinger med Thailand, og i år vil det fortsette å ekspandere til det kambodsjanske markedet;

(ii) Den nasjonale kredittinformasjonsinfrastrukturen (CII) oppgraderes for å øke muligheten til å behandle og oppdatere data automatisk, samtidig som innsamlingen og oppdateringen av data utvides både i og utenfor bransjen, med kredittinformasjonsdekning som når 72,15 % av den totale voksne befolkningen....

Den 24. april signerte Vietnams statsbank og departementet for offentlig sikkerhet en koordineringsplan for å implementere prosjekt 06/QD-TTg, inkludert 11 store arbeidsgrupper og 35 spesifikke oppgaver for å tjene formålet med datarensing, kundeautentisering og anvendelse og implementering av profesjonelle aktiviteter i banksektoren.

Det er for tiden 14 enheter som deltar i utstillingen på arrangementet Banking Industry Digital Transformation i 2023, inkludert: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam; Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam; Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development; Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade; Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank; Shinhan Bank Vietnam Limited; Orient Commercial Joint Stock Bank; Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank; Nam A Commercial Joint Stock Bank; Pioneer Commercial Joint Stock Bank; Military Commercial Joint Stock Bank; Maritime Commercial Joint Stock Bank; Vietnam Payment Solutions Joint Stock Company (VNPAY); Epay Services Joint Stock Company og 4 representative bransjeenheter som introduserer typiske produkter og tjenester.

I den senere tid har mange bankprodukter og -tjenester vært rike på nyttige verktøy, noe som gir praktiske verdier for å møte kundenes ulike behov, nærmere bestemt: I 2022 økte betalingsveksten via mobile kanaler med 139,3 % i kvantitet og 106,5 % i verdi; via QR-kodemetoden økte den med 225,4 % i kvantitet og 243,9 % i verdi; 74,63 % av vietnamesiske voksne har betalingskontoer i banker, hvorav 18,6 millioner bankkort og 11,9 millioner betalingskontoer åpnet elektronisk (eKYC) er i drift; mange vietnamesiske banker har en transaksjonsrate på over 90 % som gjennomføres på digitale kanaler, og kostnads-til-inntektsforholdet (CIR) for mange banker forbedret seg til et optimalt nivå på omtrent 30 %, noe som gjenspeiler resultatene av digital transformasjonsarbeid....

Etter nesten to år med implementering av beslutning 810 har det vært tydelige resultater innen digital transformasjon i banknæringen.

Det juridiske rammeverket, mekanismene og retningslinjene for ikke-kontante betalinger og digital transformasjon i banksektoren fortsetter å bli gjennomgått, supplert og forbedret, for å skape synkronisering og gunstige betingelser for utvikling av ikke-kontante betalinger, anvende ny teknologi og sikre sikkerhet i betalingsaktiviteter, samt fremme digital transformasjon i bankvirksomhet. Statsbanken i Vietnam har sendt inn til regjeringen et sett med dokumenter om dekretet som erstatter dekret nr. 101/2012/ND-CP om ikke-kontante betalinger, og samtidig forsket på og utviklet veiledende dokumenter for å skape et synkront juridisk grunnlag, som forener nye forskrifter, mekanismer og retningslinjer.

Statsbanken i Vietnam (SBV) er samlingspunktet for forskning på, utvikling og innsending til regjeringen av et utkast til dekret om kontrollert testmekanisme for finansteknologiske (Fintech) aktiviteter i banksektoren for å fremme og legge til rette for nye produkter, tjenester og forretningsmodeller, og anvende resultatene av den industrielle revolusjonen 4.0. SBV fortsetter å organisere og implementere prosjekter, programmer og planer for å fremme e-handel og digital transformasjon i bankvirksomhet, for eksempel: Plan for å implementere prosjektet for utvikling av e-handel for perioden 2021–2025; Plan for digital transformasjon av banksektoren frem til 2025, med en visjon frem mot 2030; Plan for banksektoren for å implementere prosjekt 06.

Når det gjelder infrastruktur, fungerer det elektroniske interbankbetalingssystemet trygt, effektivt og problemfritt, og oppfyller behovene til interbankbetalinger over hele landet. State Bank of Vietnam leder byggingen og driften av et elektronisk clearingsystem som betjener detaljhandelstransaksjoner (ACH) med sanntidsbetalingsmuligheter, kontinuerlig drift døgnet rundt, flerkanals transaksjonsbehandling og muligheten til å integrere og koble seg til andre bransjer og felt for å tilby bankprodukter og -tjenester på en digital plattform.

Digitale transformasjonsaktiviteter i bankvirksomheten har oppnådd positive resultater. Ifølge kunngjøringen fra informasjons- og kommunikasjonsdepartementet rangerte Vietnams statsbank i 2021 som nummer én innen nettverksinformasjonssikkerhet, andreplass innen institusjonell utvikling og fjerdeplass innen digital transformasjonsaktiviteter. 95 % av kredittinstitusjonene har utviklet og implementerer digitale transformasjonsstrategier i sine enheter. Mange av de ledende digitalt transformerte kredittinstitusjonene har nå oppnådd 90 % av kundetransaksjonene på digitale kanaler. Mange kredittinstitusjoner har god driftseffektivitet takket være aktiv digital transformasjon, noe som reduserer kostnads-til-inntektsforholdet (CIR) til terskelen på 30 %, og nærmer seg forholdet som mange regionale og internasjonale banker streber mot. Arbeidet med å sikre sikkerheten til IT-systemer er fokusert på.

Arrangementet for digital banktransformasjon i 2023 , med temaet «Anvendelse av befolkningsdata i bankvirksomhet – en drivkraft for digital transformasjon», ledes av Vietnams statsbank. Banking Times er samlingspunktet i samarbeid med betalingsavdelingen, kommunikasjonsavdelingen og relaterte enheter.

Arrangementet vil bli avholdt klokken 08:30 den 18. mai 2023 på JW Marriott Hotel, 8 Do Duc Duc, Hanoi.

Indeksene for e-handelstransaksjoner økte både i mengde og verdi. I løpet av de tre første månedene av 2023 sammenlignet med samme periode i 2022 økte e-handelstransaksjoner med 53,51 % i mengde; via internettkanalen økte de med 88,11 % i mengde og 7,43 % i verdi; via mobiltelefonkanaler økte de med henholdsvis 65,55 % og 13,31 %; via QR-kodemetoden økte de med henholdsvis 160,71 % og 43,84 %; via POS økte de med henholdsvis 37,57 % og 32,09 %; minibanktransaksjoner gikk ned med 2,37 % i mengde og 4,02 % i verdi, noe som gjenspeiler trenden med overgang til elektronisk betaling og e-handel. Det totale antallet transaksjoner via Interbank Electronic Payment System (IPPS) økte med 8,55 % i verdi; gjennom Financial Switching and Electronic Clearing System økte de med 70,77 % i mengde og 18,55 % i verdi.

Banknæringen har alltid fokus på sikkerhet og trygghetsarbeid.

Doan Thanh Hai, assisterende direktør i avdelingen for informasjonsteknologi i SBV, sa at SBV og banknæringen alltid fokuserer på arbeidet med å sikre sikkerhet i tillegg til de sterke aktivitetene innen digital transformasjon som finner sted i hele systemet.

Ifølge herr Hai er SBV et av departementene og grenene som har blitt høyt verdsatt og rost av statsministeren for deres aktive og målbevisste innsats i implementeringen av Prosjekt 06. SBV-guvernøren har opprettet en arbeidsgruppe for banksektoren for å implementere Prosjekt 06 og utstedt banksektorens plan for å implementere Prosjekt 06 for perioden 2022–2025 og en detaljert årlig oppgaveplan. 24. april 2023 signerte SBV-guvernøren og lederne av departementet for offentlig sikkerhet en plan for å koordinere implementeringen av oppgavene i Prosjekt 06. Den anga spesifikt oppgavene, tildelte fokusenheter med resultater og spesifikke ferdigstillelsesfrister. Dette er et viktig grunnlag for at enhetene skal bli enige om implementeringen.

Takket være proaktiv og synkron implementering av løsninger har banknæringen oppnådd noen positive resultater i implementeringen av Prosjekt 06. Det vil si at Statsbankens offentlige tjenester (utstedelse av personlige digitale sertifikater) har fullført tilkoblingen og offisielt tatt i bruk den nasjonale kredittinformasjonsdatabasen siden desember 2022. Statsbanken har koordinert med C06 - Departementet for offentlig sikkerhet - for å sjekke og rense 25 millioner kunderegistre i den nasjonale kredittinformasjonsdatabasen. For tiden fortsetter den å sjekke og rense 26 millioner kunderegistre...

Herr Hai la til at en rekke enheter, som Vietcombank, BIDV, VietinBank..., i 2022 har koordinert med C06 – Ministry of Public Security – for å fullføre pilotimplementeringen av autentiseringsapplikasjonsløsningen via chip-innebygde CCCD-kort i en rekke operasjoner, som autentisering og identifisering av kunder ved transaksjonsskranker; autentisering og identifisering av kunder som utfører transaksjoner i minibanker, og har i utgangspunktet levert prøvetjenester ved en rekke filialer i Hanoi og Quang Ninh siden mai 2022, og utvider for tiden til andre provinser og byer.

I 2023 planla noen banker, som Vietcombank, å offisielt distribuere en løsning som bruker mobile enheter (kjøpt av banken for ansatte) for å installere en applikasjon for å autentisere kunder via chip-innebygde CCCD-kort (Match on Card - MoC-løsning) og oppdatere identitetsdokumentinformasjon, med en initial utvidelse til alle filialer i Hanoi i mai 2023. BIDV har også fullført to utstyrsanskaffelsespakker for å distribuere en løsning for å autentisere kunder ved hjelp av chip-innebygde CCCD-kort når de tilbyr kontantuttakstjenester på automatiske transaksjonsmaskiner, autentiserer kunder ved skranker...

Enkelte kredittinstitusjoner som Vietcombank, MB, PVComBank... har samarbeidet med C06 for å teste kredittvurderingssystemet for borgere basert på befolkningsdata. I tillegg implementerer VietinBank regjeringens omfattende økonomiske strategi og bidrar til å begrense situasjonen med svart kreditt. De distribuerer også elektroniske låneaktiviteter, spesielt usikrede lån for små lån. Ved å få tilgang til og utnytte Vietnams nasjonale database kan VietinBank vurdere tilbakebetalingsevnen og fremskynde lånegodkjenningsprosessen, noe som bidrar til å begrense situasjonen med svart kreditt.

Arrangementet for digital transformasjon av bankvirksomhet i 2023 inkluderer: Temakonferanse: Bruk av befolkningsdata i bankvirksomhet – en drivkraft for digital transformasjon. Utstilling som viser simuleringer av fremragende og typiske produkter og tjenester innen digital transformasjon av banker og noen betalingsformidlerorganisasjoner. På konferansen vil det bli avholdt en utdeling av fortjenestebevis fra sentralbanksjefen i Vietnams statsbank for en rekke fremragende grupper og enkeltpersoner med fremragende prestasjoner innen digital transformasjon av banknæringen.

På arrangementet Digital Transformation of Banking Industry 2023 deltok ledere fra regjeringen, ledere fra departementer (departementet for offentlig sikkerhet, departementet for vitenskap og teknologi, departementet for informasjon og kommunikasjon osv.), ledere fra statsbanken, representanter fra statsbankens funksjonelle avdelinger og byråer, kredittinstitusjoner, leverandører av betalingsformidlingstjenester, økonomiske eksperter, pressebyråer osv.

Kildekobling: https://thoibaonganhang.vn/lan-toa-chuyen-doi-so-trong-va-ngoai-nganh-ngan-hang-139197.html