Banker «gir tips» om prioriterte sektorer

[annonse_1]

Den 13. november 2023 i Hanoi koordinerte State Bank of Vietnam (SBV) med Byggedepartementet for å organisere en konferanse om kreditt for eiendoms- og sosialboligutvikling.

På konferansen sa representanten for statsbanken at den totale utestående kredittsaldoen for eiendomssektoren til kredittinstitusjoner (KI) innen 30. september 2023 nådde 2,74 millioner milliarder VND, en økning på 6,04 % sammenlignet med 31. desember 2022, og utgjorde 21,46 % av den totale utestående gjelden til økonomien .

Enkelte enheter som Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) og Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) har annonsert sin utestående gjeld og «hintet» om sin utlånsappetitt.

eiendomslån bank prioriterte sektorer bilde 1 — Den 13. november 2023 i Hanoi koordinerte State Bank of Vietnam (SBV) med Byggedepartementet en konferanse om kreditt til eiendoms- og sosialboligutvikling. Foto: SBV

Eiendomslån øker kraftig

VPBank opplyste at per 30. september 2023 er den totale utestående kredittsaldoen for eiendomssektoren hos VPBank 92 536 milliarder VND. Dette er den utestående saldoen som VPBank fokuserer på å utbetale i henhold til kredittgrensene som er gitt til tradisjonelle kunder som har hatt langsiktige kredittforhold med VPBank, vurderes som gode, har stabil kontantstrøm, førsteklasses prosjektlokasjoner og svært gjennomførbare forretningsplaner.

Blant de 26 kundene som er grupper/selskaper i henhold til listen over foretak som deltar på konferansen, er det 5 kunder som har utestående lån hos VPBank, med en total utestående lånesaldo på 12 858 milliarder VND, som utgjør 6,8 % av den totale utestående lånesaldoen i eiendomssektoren.

VietinBank har alltid fulgt opp og åpnet opp kapitalkilder for eiendomsforetak. For tiden er andelen av VietinBanks kreditt til kunder i eiendomssektoren ganske stor, og utgjør 19,1 % av utestående kreditt.

Det rettes spesielt oppmerksomhet mot å allokere store kapitalkilder for å støtte kundene i å bidra til å fremme økonomisk og sosial utvikling, som for eksempel: Utestående forbrukslån til eiendom utgjør 10,4 % av den totale utestående bankkreditten; Utestående lån + selskapsobligasjoner for industriparkeiendom utgjør 2,2 % av den totale utestående bankkreditten. Aktivt ta stilling til og beslutte å låne ut med fortrinnsrett til sosiale boligprosjekter, boliger for lavinntektspersoner, ... inkludert prosjekter med høy kredittverdi på opptil nesten 3000 milliarder VND.

Restriksjoner på utlån til feriestedseiendom

VPBank sa at banken balanserer og identifiserer utlån i eiendomssektoren som et av de viktige områdene. Spesielt fokus på forbrukereiendom, dvs. utlån til enkeltpersoner for kjøp av boliger, til forbruksformål, til eget bruk, prioritering av sosialboliger for lavinntektspersoner, utlån til industriparker, eksportsoner i samsvar med regjeringens og statsbankens retningslinjer, forsiktighet/innstramming av turisme- og feriestedseiendommer, og leiligheter.

For investorer i eiendomsinvesteringsprosjekter velger VPBank: Kunder med kapasitet, erfaring, godt økonomisk potensial, god juridisk status, som sikrer evne til å tilbakebetale lån; Prosjekter med klar og fullstendig juridisk status; stabil byggefremdrift; god likviditet, med fokus på prosjekter for personer med lav og middels inntekt, som bidrar en liten del til målet om sosial trygghet.

VPBank foreslo å vurdere å ikke anse eiendomskreditt som en usympatisk lånekategori, noe som førte til restriktive reguleringer som påvirket kapitalstrømmen i prosjekter.

I den senere tid har VPBank brukt synkrone løsninger for å støtte eiendomskunder, som for eksempel: Restrukturering av gjeldsbetalingsbetingelser og opprettholdelse av gjeldsgruppen; Forlengelse av gjeldsnedbetalingsprosessen; Vurdere justering av rentesatser på et rimelig nivå som samsvarer med kapitalkostnadene; Koordinering med investorer/eiendomsselskaper for å utvikle passende retningslinjer for å støtte boligkjøpere for å spre risiko; felles løsning av tvister og klager fra boligkjøpere, osv.

For kunder som er prosjektinvestorer krever VPBank gjennomgang av prosjekter; fokus på effektivisering og grundig gjennomføring av juridiske prosedyrer; fremskyndelse av fremdriften; og rask overlevering til boligkjøpere.

VPBank vil, sammen med banker (som for tiden låner ut til en investor/gruppe av investorer/prosjekt), i fellesskap planlegge for å balansere kontantstrømmen, fjerne vanskeligheter for deltakende kredittinstitusjoner og løse problemer for menneskene (sluttkjøperne) og investorenes egne vanskeligheter.

Under vurderingsprosessen, for eiendomsprosjekter som er svake med tanke på lovlighet/kontantstrøm, kreve resolutt at investoren aksepterer økonomiske tap for å overføre prosjektet eller midlertidig stanse implementeringen, med fokus på kapital på nøkkelprosjekter med høy gjennomførbarhet.

Banknæringen trenger også støtte.

Ikke bare trenger bedrifter støtte fra banknæringen, banknæringen trenger også støtte fra myndighetene.

VietinBank anbefaler at myndighetene bygger et offentlig informasjonssystem om land, planlegging, lisensierte prosjekter i samsvar med riktig rekkefølge, juridiske prosedyrer og implementeringsfremdrift i hvert område for å legge til rette for at enhetene som deltar i eiendomsmarkedet får tilgang til offisiell informasjon.

Det finnes strenge kontrollregler og sanksjoner for eiendomsinvestorer som ikke oppfyller juridiske krav. Derfra skapes gunstige betingelser for kommersielle banker til å låne ut til legitim eiendomsvirksomhet og forbruksbehov;

Perfeksjonere mekanismen og den juridiske korridoren for obligasjonsmarkedet, bidra til åpenhet og utvikling av obligasjonsutstedelsesmarkedet, spesielt for eiendomsbedrifter, for ytterligere å åpne opp kapitalkilder for eiendomssektoren, redusere avhengigheten av kapitalkilder fra kommersielle banker, sikre kapitalforsyning for store eiendomskunder/-prosjekter;

Det finnes en policy om delvis rentestøtte for folk som kjøper sin første bolig (støttenivået kan være 2 % lik produksjons- og næringsstøtten i henhold til dekret 31) og/eller det finnes en spesifikk rentestøttemekanisme for lån for kunder som kjøper eiendom for å stabilisere markedet og støtte kredittinstitusjoner i å finansiere kapital for kundene.

Vurder å anvende passende risikokoeffisienter på noen typer eiendommer som dekker grunnleggende behov og tiltrekker seg investeringer, for eksempel industriparker, fabrikkbygging til leie, sosialboliger, leiligheter i mellomklassen og lavere prisklassen som dekker grunnleggende boligbehov....

VPBank anbefaler at relevante departementer og etater iverksetter tiltak for å forenkle prosedyrer knyttet til konsesjonsutstedelse for eiendomsprosjekter, og justerer og endrer lovbestemmelser knyttet til eiendom for å sikre konsistens og ensartethet. Kompensasjons- og tomteklareringsmekanismer må også tilpasses virkeligheten.

Juridisk bistand for eiendomsselskaper til å gjennomføre prosjekter, skape kontantstrøm, skape merverdi for samfunnet og ha kontantstrøm til å tilbakebetale banklån.

Samtidig ber VPBank politiet, domstolene og håndhevingsbyråene om å støtte innkreving, beslagleggelse og håndtering av sikkerhet, med prioritet til kredittinstitusjoner for å inndrive gjeld, sikre kredittsikkerhet for banker og ha kontantstrøm til å reprodusere/finansiere generell drift.

[annonse_2]
Kilde