Åpen bankvirksomhet og kunstig intelligens: Fremtiden for bank og finans

DNVN – På Smart Banking 2024-konferansen og -utstillingen som ble holdt i Hanoi 29. oktober, ble temaet åpen bankvirksomhet utforsket fra et praktisk perspektiv med deltakelse av representanter fra statsbanken, representanter fra departementet for offentlig sikkerhet , finansdepartementet, informasjons- og kommunikasjonsdepartementet ... og eksperter innen finans og teknologi.

Nøkkelen til å fremme åpne bankplattformer

Ifølge eksperter er åpen bankvirksomhet i verden for tiden den første plattformen der folk begynner å bruke grunnleggende banktjenester som å åpne kontoer og utstede kort. Åpen bankvirksomhet utvikler seg imidlertid videre med åpen finans, som ikke bare tilbyr finansielle tjenester, men også utvides til andre tjenester i økosystemet, eller med andre ord, kobler seg til andre enheter i finanssektoren, som forsikringsselskaper... Derfra kan bedrifter gi kundene bedre valg for å styre sin økonomi. Og til slutt, mot en åpen økonomi , som betyr å koble sammen finans og ikke-finans.

På arrangementet delte representanter fra Mastercard tre grunnleggende faktorer for å bevege seg mot åpen bankvirksomhet og ytterligere åpen finans og åpen økonomi.

Først er det den arkitektoniske infrastrukturen. Enhver åpen bankplattform må ha detaljerte vilkår, forskrifter og standarder for data, for eksempel hvilke data som er obligatoriske å dele, hvilke data som oppfordres til å dele, og hvilke data som er åpne for deltakerne å velge mellom. Et slikt sett med standarder vil hjelpe deltakerne med å komme opp med passende strategier for implementering.

Eksperter diskuterer på arrangementet.

Det neste handler om brukerrettigheter. Essensen av åpen bankvirksomhet er å styrke brukerne, og brukerne må forstå hvordan de blir styrket. En studie i Storbritannia fant imidlertid at nesten 60 % av brukerne ikke egentlig forsto rettighetene sine etter 5 år med implementering av åpen bankvirksomhet. Dette understreker viktigheten av å øke bevisstheten og komme i kontakt med brukerne slik at de forstår rettighetene sine.

Til slutt, deltakernes strategi. Banker kan velge å delta passivt ved å overholde regelverket for åpen bankvirksomhet, eller aktivt delta i oppbyggingen og se det som en strategi for å skape nye merverdier for virksomheten.

Disse tre faktorene vil avgjøre implementeringen av åpen bankvirksomhet av bedrifter, samt å bevege seg nærmere åpen finans og åpen økonomi.

Fremtiden for digitale betalinger

I dagens digitale økonomi er pengebegrepet og måten verdi utveksles på i endring. I tillegg til tradisjonelle kontanter og bankinnskudd brukes digitale valutaer som sentralbankers digitale valutaer (CBDC-er), karbonkreditter og kryptoaktiva som NFT-er i økende grad. Dette skiftet gjenspeiler viktigheten av digitale aktiva, med opptil 94 % av sentralbanker over hele verden som utforsker eller utvikler CBDC-er for å imøtekomme netthandel.

På sesjonen «Utvikling av et åpent bankøkosystem med en kundesentrert strategi» delte representanter fra Mastercard dyptgående kunnskap og erfaring om «Fremme innovasjon innen digitale betalinger og utover».

I forbindelse med digital transformasjon av eiendeler, tillater ny teknologi også at eiendeler, fra fast eiendom til personlige eiendeler, kan tokeniseres i digital form og enkelt utveksles. Den totale verdien av kryptoaktiva globalt forventes å nå nesten 4 billioner dollar innen 2030. Derfor må finansinstitusjoner nå tilby sikre lagrings- og utvekslingstjenester for digitale eiendeler i et strengt regulert miljø.

Samtidig vil utfordringene innen tradisjonelle betalinger, som avhengighet av mobile enheter, autentisering av nettbaserte betalinger ... gradvis bli forbedret med biometrisk teknologi og integrerte betalinger, slik at enheter og kjøretøy automatisk kan utføre transaksjoner, mot en fremtid med raskere og mer praktiske transaksjoner, til og med kjøretøy, som automatisk utfører betalinger. Denne transformasjonen vil møte forbrukernes behov for raske og praktiske transaksjoner, og fundamentalt endre måten vi oppfatter og håndterer verdi i den digitale tidsalderen.

Mastercard-representanter diskuterer fremtiden for digitale betalinger.

Trenden med tjenestepersonalisering og dens innvirkning på kundeopplevelsen takket være åpne bankplattformer

«Åpen bankvirksomhet» er et konsept som går imot bankvirksomhetens tradisjonelt isolerte natur. I starten var banknæringen nølende med å omfavne åpen bankvirksomhet, men europeiske reguleringer har siden krevd mer åpenhet og datadeling, noe som skaper både utfordringer og muligheter for bank- og finansnæringen.

Ifølge representanter for Mastercard møtte banker i utgangspunktet risikoer når de delte kundedata når de nærmet seg «åpen bankvirksomhet», noe som til og med kunne øke kundefrafallet. Konkurransen som åpen bankvirksomhet medfører er imidlertid gunstig for forbrukerne, og hjelper dem med å enkelt sammenligne tjenester mellom parter, noe som motiverer finansinstitusjoner til å forbedre tjenestekvaliteten. For visse kundegrupper, spesielt de med kredittbehov, kan åpen bankvirksomhet gjøre det enklere for dem å bruke tjenester ved å la dem dele mer data for kredittvurdering. Denne tilnærmingen er gradvis under utvikling, og banker ser gradvis dette som en mulighet til å forbedre kundeopplevelsen.

I Vietnam er det nødvendig med samarbeid utover bankene for å realisere potensialet til åpen bankvirksomhet, inkludert myndighetene og finansielle plattformer for å bygge et helhetlig økosystem. Til tross for utfordringene vil tydelige casestudier og sterke partnerskap være nøkkelen til å drive denne utviklingen.

AIs rolle i å forbedre sikkerheten i digitale betalinger

På sesjonen «Forbedring av sikkerhet og trygghet i en tid med digital banktransformasjon» avdekket rundebordsdiskusjonen med deltakelse av representanter fra Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity og Sophos dyptgående løsninger som bidrar til å forbedre sikkerheten til netttransaksjoner i den digitale tidsalderen.

Representanter fra Mastercard delte også sine meninger om viktigheten av nye teknologier som AI for sikkerhet i den digitale tidsalderen, sett fra perspektivet og erfaringen til et verdensledende teknologiselskap innen betalingsfeltet.

AI-historier, fra reaktiv AI og generativ AI til fysisk AI, er et hett tema. Som et betalingsteknologiselskap fokuserer Mastercard på å bruke AI for å sikre og forbedre systemsikkerhet. Dette er en av Mastercards toppprioriteringer.

Faktisk er det svært vanskelig for mennesker å holde tritt med AI når det gjelder å behandle store mengder data i løpet av en viss tidsperiode. Dette regnes som en stor trussel mot sikkerheten i den digitale økonomien. Bedrifter kan imidlertid absolutt bruke AI til å bygge beskyttende tiltak for å holde operativsystemene tryggere.

Globalt har Mastercard utnyttet kraften til AI i over et tiår for å beskytte kunder mot svindel uten å gå på kompromiss med brukeropplevelsen. Mastercard eier Mastercard Decision Intelligence-løsningen, som evaluerer alle transaksjoner som skjer innenfor Mastercard-nettverket. Mastercard har brukt AI-teknologi for å beskytte mer enn 143 milliarder transaksjoner hvert år. Samtidig forbedrer Mastercard kontinuerlig teknologi og løsninger, ikke bare ved å bruke ny teknologi, men også ved å optimalisere nåværende teknologi.

Mastercard lanserer snart Mastercard Decision Intelligence Pro, en GenAI-drevet løsning som filtrerer økonomiske data og sporer transaksjoner. I september i fjor investerte Mastercard også 2,6 milliarder dollar for å utvide sine cybersikkerhetstilbud ved å kjøpe opp Recorded Future, et globalt trusseletterretningsselskap. Dette er et konkret eksempel på at AI brukes til å sikre sikkerhet i betalingsbransjen.

Utover nettsikkerhet gir Mastercards AI-drevne teknologiske fremskritt løsninger på neste generasjons problemer. Disse løsningene styrker forbrukerne gjennom avanserte digitale verktøy som støtter AI-kundereisen, inkludert personalisering, digital identitet, neste generasjons detaljhandelsopplevelser og intelligente, selvlærende multimodale betalingsnettverk. Den største utfordringen med AI er å forstå kundene bedre. Å utvide kundedatasettene gjennom bedre teknologi vil hjelpe bedrifter med å forstå kundenes forbrukstrender på bestemte steder, og dermed sikre en sømløs betalingsopplevelse for kundene.

Hoang Phuong

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872