Digital bankvirksomhet i AI-æraen: Hvilke løsninger for å utvikle multitjenester?

Gjør AI om til en kapasitet som banebryter produktivitet og servicekvalitet

Dr. Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association, erkjente at banknæringen har gått gjennom mange stadier, fra digitalisering av transaksjonskanaler og modernisering av kjernesystemer til åpen forbindelse med økosystemet. Nå går banknæringen inn i en ny reise med å operere med AI.

Ifølge Nguyen Quoc Hung bringer AI fire nøkkelverdier til vietnamesiske banker. For det første er det kvalitativ vekst, når kundereisene blir hyperpersonaliserte, kundefrafall reduseres, kryssalgseffektiviteten økes og produktporteføljene utvides. For det andre er det effektiv drift, takket være intelligent automatisering som reduserer kostnader og forkorter produktlanseringstider. For det tredje er det proaktiv risikostyring, med evnen til å oppdage svindel i sanntid og styrke cybersikkerhetsforsvaret. Til slutt er det tillit og samsvar, når AI drives ansvarlig og transparent, og sikrer personvern og juridisk samsvar.

«KI hjelper oss ikke bare med å jobbe raskere og spare mer, men hjelper oss også med å forstå kundene bedre, forutsi bedre og tilpasse sanntidsinteraksjoner i stor skala», understreket Nguyen Quoc Hung.

Med henvisning til en Deloitte-rapport sa Hung at verdens ledende banker kan forbedre forretningsytelsen med 27–35 % takket være AI-applikasjoner, med en forventet økning i inntekter per ansatt med opptil 3,5 millioner USD innen 2026. I Vietnam har banker vært pionerer innen utplassering av AI innen: chatbots, eKYC, analyse av atferdsdata eller svindeldeteksjon, osv., og skapt et grunnlag for å forbedre tjenestekvaliteten og driftseffektiviteten.

Han sa imidlertid også at for å gjøre potensial til resultater, må banker overvinne mange utfordringer, fra datastyring og balanse mellom mennesker og automatisering, til organisatorisk kapasitet og samarbeid mellom banker, regulatorer, fintech-selskaper og teknologipartnere.

«Med fordelen av en ung befolkning, en sterk teknologisk ånd og en besluttsomhet om å digitalisere fra myndighetene til banknæringen, tror jeg at bransjen vil gjøre AI til en organisatorisk kapasitet, og skape et gjennombrudd innen produktivitet, kvalitet og regional konkurranseevne», bekreftet han.

*Verdens ledende banker kan forbedre forretningsytelsen med 27–35 % takket være AI-applikasjoner. Illustrasjonsfoto*

Retningen til banebrytende organisasjoner

Ifølge Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i State Bank, kan AI i banksektoren i dag deles inn i tre kapasitetslag som tilsvarer tre trinn av teknologisk modenhet.

Det første laget, prediktiv AI (tradisjonell maskinlæring), analyserer historiske data for å forutsi atferd, kredittscore og svindeldeteksjon. Det andre laget, generativ AI (GenAI), er i stand til å lese, forstå, oppsummere og generere nytt innhold, fra rapporter til kontrakter og programmeringskode. «GenAI er i ferd med å bli en kunnskapsbasert virtuell assistent som bidrar til å spare tid, forbedre produktiviteten og gjøre arbeidsmiljøet smartere», sa Tuan. Det tredje laget, Agent AI, er det neste trinnet i utviklingen når AI ikke bare foreslår, men også kan handle, og automatisk utføre spesifikke oppgaver innenfor rammen av menneskelig tilsyn.

Ifølge EY-Parthenon 2025-undersøkelsen har 77 % av globale banker tatt i bruk eller testet GenAI, en kraftig økning fra 61 % for to år siden. Nesten 90 % av finansinstitusjoner tror at AI vil skape grunnleggende endringer i løpet av de neste to årene. «GenAI er ikke lenger et teknologieksperiment, men er i ferd med å bli en kjernekompetanse i bankenes driftsstrategier», bekreftet Pham Anh Tuan.

Han mener at AI er i ferd med å skifte fra rollen som dataanalyse til samarbeid og beslutningstaking med mennesker. AI blir et lag med intelligent operasjonell kunnskap, noe som gjør systemet raskere, mer nøyaktig og mer personlig. Internt bidrar AI også til å eliminere repeterende oppgaver, utvider rom for kreativitet og endrer arbeidstankegang.

Ikke bare forretningsbanker, men også sentralbanker bruker kunstig intelligens til proaktiv overvåking døgnet rundt, likviditetsovervåking og overvåking av svindelrisiko, og gir tidlige varsler til ledere. « KI er ikke bare et verktøy for forretningsbanker, men også en grunnleggende kapasitet til å støtte politikkutforming og makroøkonomisk tilsyn», understreket Tuan.

For Vietnam vurderte han dette som en «gyllen mulighet» til raskt å gå inn i AI-bølgen sammen med risikostyring og bærekraftig utvikling. AI åpner for tre store muligheter: dypere kundeforståelse, mer effektiv drift og smartere beslutningstaking.

*TPBank digitalbank tar data som sin kjerne, og anser data som en strategisk ressurs og vekstdriver. Foto: Duy Minh*

Selv om AI gradvis blir en grunnleggende kapasitet, har mange vietnamesiske banker vært pionerer innen transformasjonen av teknologisk tenkning. Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) er et typisk eksempel med filosofien «Data-First, AI-Top og Cloud Ready», som tar data som kjernen og anser data som en strategisk ressurs og vekstdriver.

TPBank bygger en «datademokratiseringsprosess», der hver ansatt ikke bare legger inn data, men også bidrar til den felles ressursen. Nøyaktige og fullstendige data skaper synergistisk verdi for hele systemet. Banken desentraliserer tilgang på en fleksibel måte, noe som sikrer høy sikkerhet, spesielt med krypterte kundedata og tilgangsnivåer.

Kraften i Data First-filosofien demonstreres tydelig i kampanjer som «Em xinh say hi» – et program som hjalp TPBanks merkevaregjenkjenning blant unge mennesker med å slå gjennom, antallet nedlastinger av applikasjoner økte med 200 % og nådde 120 000 på én dag. Den positive sentimentindeksen på sosiale nettverk ledet også hele bransjen i mange måneder på rad. Daglig leder Nguyen Hung bekreftet: «Alle fremtidige forretningsbeslutninger vil være basert på data, kjernekompetanser som skaper bærekraftige konkurransefortrinn.»

For Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) blir data også grunnlaget for å skape en smidig og annerledes finansiell opplevelse. I 2025 fullførte banken utrullingen av IBMs stordataplattformpakke, inkludert Watsonx.Data, Watsonx.AI og Cloud Pak for Data, noe som markerer et skritt fremover i å gjøre data om til et verktøy for dyp kundeforståelse, som støtter etableringen av personlige finansielle produkter.

«MSB er ikke lenger avhengig av fragmenterte rapporter eller manuell analyse», sa Nguyen Quoc Khanh, direktør for MSB Technology. «Banken kan raskt konvertere rådata til standardiserte informasjonsblokker, klare til å integreres i smarte systemer for å tjene beslutningstaking i sanntid.»

Takket være den nye plattformen har MSB tatt i bruk Martech, et flerkanals markedsførings- og analysesystem som hjelper med å forstå kundene i hvert kontaktpunkt, og proaktivt foreslår produkter som dekker deres behov. Spesielt M-Flex-produktet er en online boliglånsløsning på opptil 15 milliarder VND, godkjent på bare 4 timer, en tydelig demonstrasjon av kraften i data og AI for å forkorte prosessen og forbedre opplevelsen.

Ved å prioritere informasjonssikkerhet viser både TPBank og MSB en felles retning for vietnamesiske banker i AI-æraen: basert på data, drevet av teknologi, men orientert mot mennesker, slik at AI ikke erstatter, men går hånd i hånd med menneskelig intelligens, etikk og følelser i reisen med å skape smarte og humane banker.

Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i State Bank: Vi trenger et rammeverk for risikostyring for kunstig intelligens på bransjenivå, et etikkråd for kunstig intelligens i banken, som fremmer kontrollert anvendelse, bevisstgjøringstrening og transparent samsvar. Fordi kunstig intelligens ikke kan erstatte følelser, erfaring og etikk, men den kan forsterke kraften i menneskelig intelligens hvis den forstås riktig, brukes riktig og håndteres riktig.

Kilde: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html