Bankene prøver å stimulere kredittetterspørselen

Etterspørselen etter lån fra bedrifter og enkeltpersoner øker ofte i årets siste måneder, så bankene prøver å stimulere kredittetterspørselen, med forventning om at utestående lån vil øke sterkere.

Motivasjon for kredittfremmelse

Ifølge Pham Hong Hai, generaldirektør iOCB Bank, er økte offentlige investeringer og gjenopprettingen av eiendomsmarkedet de viktigste drivkreftene som bidro til at kreditten i hele systemet økte med nesten 10 % i første halvdel av 2025.

Angående utsiktene for årets siste 6 måneder, kommenterte Hai at kapitalstrømmene vil fokusere på produksjons- og næringssektoren og fornybare energiprosjekter. Nylig har mange bedrifter lansert store prosjekter, noe som skaper positive signaler og opprettholder en stabil kredittetterspørsel i tiden som kommer.

Kredittveksten i første halvdel av 2025 ble ledet av bedriftskreditt, takket være lave utlånsrenter. Samtidig avtok kredittveksten i privatkunder på grunn av svak kredittetterspørsel.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) spår at kredittveksten i 2025 vil nå rundt 17–18 %. Utlånsaktivitetene i årets siste måneder vil bli styrket av tre hovedfaktorer: akselerert utbetaling av offentlige investeringer; akselerert privatøkonomi takket være resolusjon nr. 68-NQ/TW; og orienteringen om å fjerne «kredittrom».

Frigjør kapital for små og mellomstore bedrifter

I en samtale med reportere fra Dau Tu Newspaper sa Tu Tien Phat, administrerende direktøri ACB, at banken implementerer mange løsninger samtidig, inkludert: implementering av en kredittpakke på 40 000 milliarder VND med lavere renter enn markedet, fleksible finansieringsprodukter som kontantstrømbaserte lån, kassekreditter og langsiktige lån uten sikkerhet; støtte til bedrifter i å bruke digitale løsninger innen salgsledelse, fakturering og betaling; samtidig koble bedrifter til nesten 8 millioner privatkunder og 300 000 bedriftskunder i ACB-økosystemet for å utvide forbrukermarkedet.

Faktisk har rundt 70 % av små og mellomstore bedrifter problemer med å låne kapital på grunn av manglende sikkerhet, manglende evne til å demonstrere stabil kontantstrøm og uklare regnskapsføringer; bare rundt 30 % har tilgang til usikrede lån eller fortrinnsordninger.

Med forståelse av denne situasjonen har ACB gått fra tankegangen om å «kun låne ut til eiendeler» til å «basert på kontantstrøm og driftskapasitet», med løsninger som utlån basert på kontantstrøm, med en grense på opptil 10 milliarder VND, kassekreditt opptil 3 milliarder VND, langsiktige lån med avdrag på opptil 15 år og uten krav om sikkerhet. Vurdering basert på kontantstrøm krever at banker nøye overvåker forretningsdriften og håndterer risikoer nøye, men dette er riktig retning for å utvide tilgangen til kapital for dynamiske og transparente virksomheter.

«For å løse problemet med kapitaltilbud og -etterspørsel må både banker og bedrifter endre seg. Banker kan ikke bruke en rigid modell for alle kunder. Hos ACB utvikler vi en separat vurderingsmodell for små og mellomstore bedrifter, som integrerer digitale styringsverktøy for både å skaffe kapital og hjelpe bedrifter med å forbedre driftsstandarder. Tvert imot må bedrifter standardisere dokumenter, være økonomisk transparente og forbedre ledelseskapasiteten. Når begge sider går sammen, vil møtepunktet komme til rett tid og med rett behov», delte Phat.

På samme måte fokuserer OCB Bank også på detaljhandelssegmentet, små og mellomstore bedrifter, inkludert oppstartsbedrifter. Følgelig velger OCB å støtte oppstartsbedrifter som har implementert ideene sine med hell, demonstrert en levedyktig forretningsmodell og generert positiv kontantstrøm.

Pham Hong Hai sa at kapitalbehovet til oppstartsbedrifter vanligvis ikke er stort. Et kortsiktig lån kan ha en betydelig innvirkning og hjelpe bedrifter med å få tilgang til kapital selv uten sikkerhet. Mange vietnamesiske oppstartsbedrifter har blitt nøye vurdert av investeringsfond før de investerer, noe som hjelper banker med å minimere risiko. OCB tilbyr ikke bare kapital, men følger også oppstartsbedrifter gjennom kontantstrømstyringsløsninger, digitale banktjenester og tilkoblinger innenfor OCBs forretningsøkosystem for å støtte kundenes bærekraftige utvikling.

Innen detaljhandelen velger OCB en segmentbasert tilnærming. Banken deler spesifikt kundene inn i tre hovedgrupper, inkludert velstående (formuende kunder), masseformuende (massekunder) og lønnsmasse (lønnsinntektsgruppe). Hvert segment har sine egne egenskaper og økonomiske behov, så OCB bygger proaktivt passende produktpakker for å best møte behovene til hver gruppe.

Kilde: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html