Kredittdrivere
Ifølge Pham Hong Hai, generaldirektør iOCB Bank, er akselerasjonen av offentlige investeringer og gjenopprettingen av eiendomsmarkedet de viktigste drivkreftene som bidrar til at kreditten i hele systemet har økt med nesten 10 % i første halvdel av 2025.
Når det gjelder utsiktene for årets siste seks måneder, spådde Hai at kapitalstrømmene ville fokusere på produksjons- og næringslivssektoren og fornybare energiprosjekter. Nylig har mange bedrifter lansert store prosjekter, noe som skaper positive signaler og opprettholder en stabil kredittetterspørsel i den kommende perioden.
Kredittveksten akselererte i første halvdel av 2025, drevet av utlån til bedrifter takket være vedvarende lave utlånsrenter. Samtidig avtok kredittveksten til privatkunder på grunn av svak etterspørsel.
MB Securities Joint Stock Company (MBS) spår at kredittveksten i 2025 vil nå omtrent 17–18 %. Utlånsaktiviteten i de resterende månedene av året vil bli styrket av tre hovedfaktorer: akselerert utbetaling av offentlige investeringer, akselerasjon av privat sektor takket være resolusjon nr. 68-NQ/TW, og retningen om å fjerne «kredittgrensen».
Frigjøring av kapital for små og mellomstore bedrifter
I en samtale med en reporter fra Investment Newspaper sa Tu Tien Phat, administrerende direktøri ACB, at banken implementerer et omfattende sett med løsninger, inkludert: utrulling av en kredittpakke på 40 000 milliarder VND med renter lavere enn markedsrenten; fleksible finansieringsprodukter som kontantstrømbaserte lån, kassekreditter og langsiktige lån uten sikkerhet; støtte til bedrifter i å anvende digitale løsninger innen salgsledelse, fakturering og betalinger; og koble bedrifter til nesten 8 millioner privatkunder og 300 000 bedriftskunder i ACB-økosystemet for å utvide forbrukermarkedet.
I realiteten har omtrent 70 % av små og mellomstore bedrifter (SMB-er) problemer med å få lån på grunn av manglende sikkerhet, manglende evne til å demonstrere stabil kontantstrøm og uklare regnskapsføringer; bare omtrent 30 % har tilgang til usikrede lån eller fortrinnsrettslige låneprogrammer.
Med forståelse av denne situasjonen har ACB gått fra en «lånebasert tankegang på eiendeler» til en basert på kontantstrøm og driftskapasitet, med løsninger som kontantstrømbasert utlån, med grenser på opptil 10 milliarder VND, kassekreditter på opptil 3 milliarder VND, langsiktige avdragslån på opptil 15 år, og uten krav om sikkerhet. Kontantstrømbasert vurdering krever at banken nøye overvåker forretningsdriften og styrer risikoer strengt, men dette er en passende tilnærming for å utvide tilgangen til kapital for dynamiske og transparente virksomheter.
«For å løse problemet med kapitaltilbud og -etterspørsel, må både banker og bedrifter endre seg. Banker kan ikke bruke en rigid modell for alle kunder. Hos ACB har vi utviklet en egen vurderingsmodell for små og mellomstore bedrifter (SMB-er), som integrerer digitale styringsverktøy for både å skaffe kapital og hjelpe bedrifter med å forbedre sine driftsstandarder. Motsatt må bedrifter standardisere dokumentasjonen sin, sikre økonomisk åpenhet og forbedre sine styringsmuligheter. Når begge sider endrer seg, vil møtepunktet være til rett tid og dekke de riktige behovene», delte Phat.
På samme måte fokuserer OCB Bank også på detaljhandelssegmentet, små og mellomstore bedrifter, inkludert oppstartsbedrifter. Følgelig velger OCB å støtte oppstartsbedrifter som har implementert ideene sine med hell, demonstrert en levedyktig forretningsmodell og generert positiv kontantstrøm.
Pham Hong Hai uttalte at kapitalbehovet til oppstartsbedrifter vanligvis ikke er stort. Et kortsiktig lån kan ha en betydelig innvirkning og hjelpe bedrifter med å få tilgang til kapital selv uten sikkerhet. Mange vietnamesiske oppstartsbedrifter har blitt grundig vurdert av investeringsfond før de mottar finansiering, noe som hjelper banker med å minimere risiko. OCB tilbyr ikke bare kapital, men følger også oppstartsbedrifter gjennom kontantstrømstyringsløsninger, digitale banktjenester og forbindelser innenfor OCBs forretningsøkosystem, med sikte på å støtte kundenes bærekraftige utvikling.
I privatbanksektoren bruker OCB en segmentert tilnærming. Mer spesifikt deler banken kundene inn i tre hovedgrupper: velstående (kunder med høy inntekt), velstående masse (massekunder) og lønnsbaserte massekunder (lønnsbasert inntektsgruppe). Hvert segment har sine egne egenskaper og økonomiske behov. Derfor utvikler OCB proaktivt passende produktpakker for å best møte behovene til hver gruppe.
Kilde: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
Kommentar (0)