Ifølge en rapport fra State Bank of Vietnam (SBV) nådde kredittveksten 3,93 % ved utgangen av første kvartal 2025, 2,5 ganger høyere enn de 1,42 % som ble registrert i samme periode året før. Dette er en klar indikasjon på hvor effektiv lavrentepolitikken er når det gjelder å stimulere låneetterspørselen fra bedrifter, organisasjoner og individuelle husholdninger.
Nguyen Thi Hong, sentralbanksjef i Vietnams statsbank, bekreftet: «Innen utgangen av første kvartal 2025 vil det nye innskuddsrentenivået forbli nesten uendret, og øke med bare 0,08 %, mens utlånsrentenivået vil fortsette å synke med 0,4 % sammenlignet med utgangen av 2024, noe som viser banksystemets innsats for å støtte økonomien .» Politikken med å opprettholde lave renter har spilt og fortsetter å spille en viktig rolle i å hjelpe bedrifter med å få lettere tilgang til lån, og dermed fremme produksjons- og eksportvekst.
Agribank- ansatte gir kundene råd om fordelaktige lånepakker.
Siden begynnelsen av mars har innskuddsrentene fortsatt sin nedadgående trend, spesielt for kortsiktige forfall. Mer spesifikt for 3-måneders sikt justerte Agribank renten ned til 2,4 %/år, mens VPBank også senket den til 3,8 %/år. Det er verdt å merke seg at den nedadgående trenden i rentene ikke er begrenset til kortsiktige forfall, men har også spredt seg til mellomlange og langsiktige forfall. For 6-måneders sikt justerte BVBank renten ned med 0,1 prosentpoeng til 5,1 %/år; OCB og Eximbank senket begge rentene sine til 5 %/år. I begynnelsen av april reduserte VPBank renten ytterligere med 0,1 prosentpoeng, noe som brakte renten for denne sikten ned til 4,7 %/år. Den nedadgående trenden er enda mer uttalt for 12-måneders sikt, en av de mest populære innskuddsbetingelsene. VPBank har foretatt to påfølgende rentekutt, totalt 0,2 prosentpoeng, noe som bringer renten ned til 5,2 % per år. Andre banker har også fulgt etter, som BVBank som har redusert renten til 5,55 % per år, OCB til 5,1 % per år og Eximbank til 5,2 % per år. For lengre løpetider på 24 måneder fortsetter den nedadgående trenden. VPBank reduserte renten to ganger på rad, for tiden på 5,4 % per år; OCB justerte også renten ned til 5,6 % per år. Disse justeringene demonstrerer bankenes innsats for å fleksibelt justere renten for å øke kreditten, samtidig som de legger til rette for enklere tilgang til billigere kapital for bedrifter og enkeltpersoner – en avgjørende faktor for å støtte økonomien i gjenopprettings- og bærekraftig utviklingsfase.
Le Quan Thuong, direktør for Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) Ca Mau-filialen, sa: «Å opprettholde lave renter er den riktige avgjørelsen på dette tidspunktet. Banken ser tydelig de positive effektene av denne politikken, ettersom etterspørselen etter lån fra husholdninger og bedrifter i området har økt betydelig. Selv om bankens driftskostnader fortsatt må dekkes, kan banken med lave renter skape muligheter for kunder til å få tilgang til rimelig kapital. Samtidig er dette også en mulighet for bedrifter, spesielt små og mellomstore bedrifter, til å utvikle seg sterkere i løpet av den økonomiske gjenopprettingsperioden.»
En av de som tjener mest på lave renter er små og mellomstore bedrifter (SMB-er), som ofte sliter med å få tilgang til lån. Lave renter reduserer kapitalkostnadene for bedrifter, spesielt i en sammenheng med utfordrende produksjon og forbruk. Mange bedrifter har benyttet seg av denne muligheten til å investere i teknologi, styrke konkurranseevnen og utvide produksjonen. Denne politikken hjelper ikke bare bedrifter med å overvinne vanskeligheter, men bidrar også til jobbskaping og fremmer lokal økonomisk vekst.
Herr Dang Minh Dang, direktør for Minh Dang Packaging Co., Ltd. (Ward 9, Ca Mau City), sa: «Lave renter i den senere tid har virkelig hjulpet bedrifter, spesielt ettersom selskapet utvider produksjonen og investerer i automatiserte emballasjeproduksjonslinjer for sjømatindustrien. Fordelaktige renter fra banker gjør det enklere for bedrifter å få tilgang til lån for å investere i ny teknologi, forbedre arbeidsproduktiviteten og redusere produksjonskostnadene. Reduserte utlånsrenter letter ikke bare den økonomiske byrden, men hjelper oss også med å implementere langsiktige prosjekter og opprettholde konkurranseevnen i markedet.»
Kortsiktige renter på utlån i banker for prioriterte sektorer fortsetter å være lave, på 3,9 % per år. Dette er et trekk fra Vietnams statsbank for å fremme viktige økonomiske sektorer som kan generere betydelige langsiktige økonomiske fordeler, som landbruk, matforedling, eksport, oppstartsbedrifter og innovative bedrifter. Anvendelsen av disse preferanserentene har hjulpet små og mellomstore bedrifter (SMB-er) med å få enkel tilgang til lån, og dermed fremmet utviklingen av strategiske økonomiske sektorer.
I en stadig mer integrert økonomi og hard konkurranse, hjelper reduserte utlånsrenter bedrifter ikke bare med å overvinne vanskeligheter med å skaffe kapital, men skaper også muligheter til å øke produksjonskapasiteten og utvide produktmarkedene.
Følgelig er et av problemene banker og reguleringsorganer må være spesielt oppmerksomme på når de opprettholder lave renter, presset på valutakurser og inflasjon. Hvis valutakursen stiger kraftig eller inflasjonen kommer ut av kontroll, kan det føre til ustabilitet i økonomien hvis den vietnamesiske statsbanken stiger kraftig (over 4 %). I følge prognoser fra Department of Forecasting, Statistics - Monetary and Financial Stability, State Bank of Vietnam, vil det bli en utfordring å opprettholde lave renter hvis valutakursen og inflasjonen stiger kraftig (over 4 %), og innskuddsrentene kan øke med 1–2 %, mens utlånsrentene vil øke litt og saktere enn innskuddsrentene (0,5–1 %). På kort sikt forventes imidlertid utlånsrentene å fortsette å synke litt med 0,03–0,08 prosentpoeng i andre kvartal 2025 og gjennom hele 2025. Dette indikerer at lavrentepolitikken vil fortsette å spille en avgjørende rolle i å fremme økonomisk vekst, samtidig som den vil gjøre det lettere for enkeltpersoner og bedrifter å få tilgang til kapital.
For å sikre bærekraften i lavrentepolitikken, bruker ikke State Bank of Vietnam bare rentekutt, men koordinerer også tett med andre monetære verktøy som valutahandel, åpne markedsoperasjoner og fleksibel valutakursstyring. Samtidig er koordinering mellom penge- og finanspolitikken også en nøkkelfaktor for å sikre makroøkonomisk stabilitet og skape et grunnlag for langsiktig vekst.
Viet My
Kilde: https://baocamau.vn/don-bay-thuc-day-tang-truong-tin-dung-a38965.html
Kommentar (0)