Dr. Can Van Luc: Vietnamesere vier ikke så mye oppmerksomhet til personlig økonomi.

Potensialet innen personlig økonomi er enormt, men ikke mange legger skikkelig merke til det, noe som skaper muligheter for svart kreditt og svindel, ifølge Dr. Can Van Luc.

Innholdet ovenfor ble delt av Dr. Can Van Luc på forumet om utvikling av det personlige finansmarkedet i Vietnam morgenen 4. august. Ifølge Luc skaper dette også betingelser for svart kreditt, svindel, ustabilitet fra fintech eller skandaler om obligasjoner og forsikring som har dukket opp ofte i den senere tid.

Personlig økonomi er forvaltningen av hver enkelt persons penger, inkludert en syntese av aktiviteter som budsjettering, pengebruk, sparing og investering, med hensyn til økonomisk risiko og fremtidige hendelser. Ved planlegging av personlig økonomi vil hver person vurdere sin egnethet med bankprodukter (spareinnskudd, kredittkort og lån), investeringskanaler (aksjer, eiendom, gull ...), forsikring og deltakelse i pensjonsordninger, trygd, skatteforpliktelser.

«Folk vet ikke at det er sløsing å bruke penger og investere, så hvordan kan Vietnam utvikle seg?» sa Luc.

Dr. Can Van Luc taler på forumet om morgenen 4. august. Foto: FIDT

Nguyen Thi Hien, nestleder i Banking Strategy Institute (State Bank), sa også at vietnamesernes økonomiske kunnskapsnivå fortsatt er lavt sammenlignet med mange land i regionen. I tillegg viste en undersøkelse fra 2019 fra denne enheten at lavinntektspersoner ofte har mindre økonomisk kunnskap enn mellom- og høyinntektsgrupper.

Le Minh Nghia – styreleder i Vietnam Financial Consulting Association (VFCA) la til at folk har enkel tilgang til mye undervisningsmateriell, men at det meste er «flytende» og ikke sikrer autentisitet i læringen. Dette kan forklares med at folk flest har inntekt fra aktiv inntekt. VFCA gjennomførte en forundersøkelse i Hanoi og kom frem til at 80 % av hovedstadens befolkning ikke vet hva personlig økonomi er.

I tillegg har folks tillit til personlige finansielle kanaler fortsatt blitt skadet den siste tiden, og den har ikke kommet seg etter mange skandaler om «hot credit», individuelle obligasjoner, investeringsforsikring og ukontrollert fintech. Nghia sa at Vietnam blant de tre søylene i et lands finans fokuserer kun på offentlig finans og bedriftsfinansiering, og har ingen offisiell utdanningspolitikk om personlig økonomi.

I mellomtiden, ifølge Dr. Luc, er omfanget av Vietnams personlige finansmarked svært stort. Selv om det ikke finnes spesifikke tall, sa han at det kan måles ut fra den totale omfanget av bankinnskudd, verdipapirer og forsikringskanaler.

Statistikk fra BIDV Training and Research Institute viser at omtrent 50 % av bankinnskuddene kommer fra enkeltkunder. I tillegg har aksjemarkedet registrert 7,3 millioner enkeltinvestorer. I tillegg tilsvarer forsikringsinntektene 2,2 % av BNP med titalls millioner deltakere. Ut fra estimatene ovenfor mener Luc at omtrent halvparten av befolkningen deltar i det personlige finansmarkedet.

Når det gjelder vekstrate, økte de totale eiendelene i bankkanalen med 12 % per år i perioden 2011–2022, aksjemarkedets verdi økte med omtrent 23 % per år, forsikringskanalen økte med omtrent 20 % per år når det gjelder gebyrinntekter, men obligasjonsmarkedet vokste noe saktere enn andre aktivakanaler. Totalt sett nådde den samlede vekstraten i markedet for personlig finans 14 % per år, høyere enn for bedriftsfinansiering. Dette tallet økte også dobbelt så raskt som vekstraten i økonomien, noe som viser at markedsstørrelsen blir større.

Potensialet for utvikling av markedet for personlig finansiering er også stort. Nguyen Tu Anh – visedirektør for pengepolitisk avdeling i statsbanken – sa at etterspørselen etter personlig finansiering vil øke ettersom middelklassen i Vietnam øker raskt. Tidligere rangerte McKinsey Global Institute Vietnam på syvendeplass i gruppen av land med den raskest voksende middelklassen i verden. Denne enheten anslår at gruppen av mennesker som kan bruke over 15 USD per dag i Vietnam vil øke med 36 millioner mennesker innen 2030.

Skalaen, vekstraten og utviklingspotensialet er alle høyt. Derfor blir mangelen på interesse og initiativ fra folk til å lære om markedet en stor hindring.

Alle eksperter er enige om at kjernen i å balansere det personlige finansmarkedet er å fremme potensial og begrense risikoer. Den beste måten er å forbedre folks kunnskap om økonomiske former. Dr. Can Van Luc foreslo spesielt å inkludere personlig økonomi i utdanningsprogrammet fra videregående skole. Universitetene forsker også på etablering av et opplæringsprogram i personlig økonomisk planlegging for å skape en generasjon av profesjonelle og kvalifiserte konsulenter.

Det er mange utfordringer knyttet til å håndtere personlig økonomi, men Luc sa at alle burde lære om hvordan man øker inntekten, sparer, investerer og bruker penger. Dette er de mest grunnleggende områdene, deretter kan man lære mer om skatt, forsikring, arv...

Denne eksperten foreslår at man bør gjøre det til en vane å bygge en ledelsesplan før man implementerer den, før man kjøper bil, hus eller andre økonomiske handlinger. Start med å sette økonomiske mål, vurder deretter den nåværende situasjonen, utarbeid alternativer og planer, analyser og velg riktig plan, implementer planen og overvåk den.

Siddhartha

Kildekobling: https://vnexpress.net/ts-can-van-luc-nguoi-viet-chua-quan-tam-nhieu-den-tai-chinh-ca-nhan-4637830.html