Hvorfor er det vanskelig for Lam Dong-bedrifter å låne kapital fra kredittinstitusjoner?

Lokal kapital mobilisert av kredittinstitusjoner i Lam Dong er fortsatt lav, så mange enheter må motta kapital fra hovedkvarteret til høy kostnad.

Svak sikkerhet

En av de vanligste årsakene til at bedrifter har problemer med å få tilgang til banklån er mangel på sikkerhet. I følge bankforskrifter krever låneopptak ofte at bedrifter har sikkerhet for å sikre lånet.

Mange små bedrifter, spesielt oppstartsbedrifter, har imidlertid ikke nok anleggsmidler eller verdifulle eiendeler til å låne ut til banker. Dette er en stor utfordring.

Fordi i tillegg til økonomiske rapporter, produksjonsplaner, anses pantsatte eiendeler som forutsetninger for at banker skal prioritere lån.

Lam Dong har for tiden 27 000 private foretak. Av disse er antallet foretak som kan låne kapital fra kredittinstitusjoner ikke stort. For eksempel, i Lam Dong-regionen, av totalt 4700 operative foretak, kan bare rundt 900 foretak låne kapital fra kommersielle banker.

De fleste bedriftene opererer innen landbrukssektoren. Bedriftens pantemidler er ikke alltid tilgjengelige eller av høy verdi.

Direktøren for en forretningsbank i Lam Dong sa at eiendeler er en nødvendig forutsetning for å øke kundenes omdømme og lånekapasitet.

Imidlertid er mesteparten av sikkerheten for forretningslån i provinsen sikret av tredjeparter, som for eksempel bedriftseiere, slektninger og nærstående personer.

Noen har pantsatt eiendeler som fabrikker, staudehager ... men har ikke fått eierskap. «Sikkerhetsmidlene registrerer nesten bare bruksrettigheter til land, det er ingen eiendom på landet. Dette gjør det svært vanskelig for banken å basere verdsettelsen av sikkerhetsmidlene», sa denne direktøren.

Angående pantsatte eiendeler, delte Dinh Van Tung – direktør i Thien An LLC i Kien Duc kommune: «Foretakets eiendeler er en nødvendig faktor for at banken skal vurdere utlån.»

Imidlertid er rentesatsen for pantelån hos kredittinstitusjoner i Lam Dong fortsatt ganske lav. Dette fører til at lånegrensen for bedrifter sjelden er som forventet.

I tillegg til boliglån utvides nå usikrede lån for å gjøre det lettere for bedrifter å låne kapital. Men fordi bedrifter ikke oppfyller kredittverdighetskravene for å låne kapital, er det vanskelig å implementere.

Ifølge kredittinstitusjoner i provinsen har lave eiendomspriser og planleggingsendringer nylig påvirket bedriftenes pantemidler. Noen eiendomsbedrifter kamuflert som landbruksbedrifter har også blitt påvirket.

I tillegg til spørsmålet om sikkerhet, har bedriftenes nåværende produksjons- og forretningsplaner fortsatt mange mangler. Dette anses som den største hindringen for å bygge troverdighet hos kredittinstitusjoner.

De fleste Lam Dong-bedriftene har begrensede kvalifikasjoner når det gjelder lederskap og administrasjon. Evnen til å forstå informasjon, utnytte muligheter, forutsi og reagere på markedsutvikling, og ferdighetene innen forretningsstrategiplanlegging er fortsatt svake. Dette fører til at utviklingen av produksjons- og forretningsplaner mangler gjennomførbarhet.

Kredittinstitusjonene er fortsatt forsiktige.

Ifølge statsbanken i region 10 er kredittinstitusjoner i området fortsatt forsiktige med å låne ut til bedrifter, spesielt mellom- og langsiktige prosjekter. Årsaken er frykt for risikoer, vanskeligheter med innkreving av gjeld og økende tap på gjeld.

De få bedriftene med god kredittvurdering og gjennomførbare produksjons- og forretningsplaner blir ofte ettertraktet av mange kredittinstitusjoner utenfor provinsen. I disse tilfellene finner lokale kredittinstitusjoner det vanskelig å konkurrere i utlånspolitikken på grunn av press på rentene.

For tiden er den politiske autonomien til provinsbankene i Lam Dong fortsatt lav. De fleste av bedriftslånspolitikkene som implementeres, er avhengige av det sentrale hovedkvarteret. Lam Dong har imidlertid sine egne særtrekk, og virksomhetene den opererer i er også unike.

Lokale banker er fortsatt passive og har ikke nok stemme i å gi råd om implementering av spesifikke retningslinjer for bedrifter i provinsen.

Antallet Lam Dong-bedrifter som har lånt kapital fra kredittinstitusjoner i området er ikke stort.

For ikke å nevne at banker alle er filialer, så vilkårene og utlånsreglene må overholde de generelle kriteriene som er satt av hovedkontoret. Selvbalanseringen av tilstrekkelig kapital til å dekke kapitalbehovene i økonomien generelt og bedrifter spesielt er fortsatt lav.

«Lokal kapital som er mobilisert utgjør bare over 41,98 % av den totale utestående gjelden, men forretningsbanker må fortsatt motta kapital fra hovedkontoret til en relativt høy kostnad, noe som påvirker evnen til å redusere utlånsrentene og implementere fortrinnsrettslige kredittpakker for bedrifter», sa visedirektør i State Bank Region 10, med ansvar for Dak Nong Satellite - Pham Thanh Tinh.

I tillegg er noen lånegodkjenningsprosesser og -regler i banker fortsatt kompliserte og tidkrevende. Fra å samle inn dokumenter, evaluere sikkerhet, vurdere økonomisk kapasitet til å godkjenne lån ... Hvert trinn krever mange prosedyrer og dokumenter. Dette gjør at mange bedrifter føler seg motløse når det gjelder å oppfylle bankenes krav, spesielt når de trenger kapital raskt for å dekke forretningsbehov.

I en diskusjon om vanskeligheten med å få tilgang til kapital sa Nguyen Kha, direktør i Dai Dung Joint Stock Company i Cu Jut kommune, at selskapets totale investering er på mer enn hundrevis av milliarder VND.

Selskapet må imidlertid låne kapital fra kredittinstitusjoner utenfor provinsen. «Vi ønsker at lokalsamfunnet skal legge til rette for at vi kan få tilgang til banklån. Fordi i den vanskelige økonomiske situasjonen er det umulig for bedrifter å investere 100 % av kapitalen sin», bekreftet Kha.

Ved utgangen av august 2025 var de totale utestående lånene for hele den økonomiske sektoren i Lam Dong på 353 000 milliarder VND. Av disse var kortsiktige utestående lån på 251 000 milliarder VND, og mellomlangsiktige og langsiktige utestående lån på 103 000 milliarder VND.

Kilde: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html