Hvordan bygge opp en pensjonsordning med 10 milliarder VND?

[annonse_1]

Eksperter anbefaler å nøye vurdere kostnader, inntekter, økonomiske mål og risikotoleranse før man bevilger 10 milliarder VND i pensjonsinvesteringskapital.

Jeg er 54 år gammel og har nettopp pensjonert meg. Da jeg var ung, tjente jeg i tillegg til å jobbe for en lønn også ekstra penger på personlige lån. Da jeg hadde ekstra penger, kjøpte jeg gull for å lagre. De siste årene har jeg prøvd å investere i land. Frem til nå har jeg mer enn 10 milliarder VND, utenom to tomter i provinshovedstaden med en markedspris på omtrent 3 milliarder VND hver.

For en tid tilbake investerte jeg litt penger i aksjer, men på grunn av manglende kunnskap og innsats for å overvåke markedet tapte jeg mer enn 50 %. Jeg var redd, så jeg tok ut alle pengene mine. Nå vet jeg egentlig ikke hva jeg skal gjøre annet enn å sette dem inn i banken, men jeg synes renten er for lav.

Ifølge eksperten, hvordan bør jeg investere 10 milliarder VND for å ha mer penger til en komfortabel alderdom for både mannen min og meg (begge har pensjon og forsikring)? Hvis det blir noe overskudd, vil jeg bruke det som kapital for å forsørge mine to barn når de ønsker å starte en bedrift.

Dinhdinh1969

To eldre personer sitter og ser på nettbrett hjemme. Foto: Freepik — To eldre personer sitter og ser på nettbrett hjemme. Foto: *Freepik*

Konsulent:

Behovet for å sikre økonomisk trygghet ved pensjonsalder er svært viktig. Gjennomsnittlig levealder for vietnamesere er for tiden rundt 75 år, kanskje enda høyere. Derfor må du forberede deg økonomisk på å nyte en komfortabel alderdom i minst 25–30 år.

Vi må også identifisere dette som en investering for pensjonisttilværelsen, så vi må vurdere og evaluere den økonomiske situasjonen og behovene for pensjonisttilværelsen før vi allokerer kapital til investeringsporteføljen. Nedenfor er faktorene å vurdere.

Kostnader

Pensjonsutgifter vil inkludere: helsetjenester, reiser - sosialisering, boforhold. Helseutgifter vil avhenge av om du har livsforsikring med tilleggsprodukter eller ikke, har helseforsikring for ekstra støtte, helsehistorikk og helsetilstand. Når vi har en god helsebeskyttelsesmekanisme, vil mengden penger som er forberedt på helse reduseres og omvendt.

Reise- og sosialiseringskostnader vil bli høyere. Fordi du på dette tidspunktet vil bruke mer tid på deg selv, trenge å knytte bånd med gamle venner og jevnaldrende når arbeidsforholdene avtar når du pensjonerer deg.

Normale levekostnader i pensjonisttilværelsen vil ikke være for høye, ettersom de fleste av oss ikke lenger trenger å bære byrden av å oppdra barn og utdanne dem. Vi må imidlertid fortsatt ta hensyn til livsstilsinflasjon, når mentaliteten om å nyte alderdommen og ønske å bruke mer penger på oss selv vil føre til at mange utgifter øker på et høyere nivå.

Inntekt

Når du går av med pensjon, må du i tillegg til passiv inntekt fra pensjoner, renter fra spareinnskudd, leieinntekter fra hus eller tomt, se på hvilke andre kilder til aktiv inntekt du har og hvor stabil denne inntekten er. Du kan nevne aktiv inntekt fra oversettelse, konsulentvirksomhet, undervisning, bokskriving, nettbasert virksomhet eller enhver annen jobb som passer for pensjonsalderen, som bringer glede i livet i tillegg til å generere inntekt.

Hvis din totale inntekt er stabil, trenger du ikke å allokere investeringene dine til aktivasegmenter med høy avkastning eller høy volatilitet, fordi det innebærer høy risiko. Å ha en stabil inntektskilde vil redusere presset når du investerer, og det vil også gi glede og øke tilknytningen til pensjonisttilværelsen.

Økonomiske mål og arv for barn

Du må svare på følgende spørsmål: Hva er dine økonomiske mål på kort, mellomlang og lang sikt? Planlegger du å dra på en tur på tvers av landet eller en langsiktig utenlandsreise hvert år? Hva planlegger du å gi når du gifter deg, gifter bort barna dine eller når barnebarna dine blir store?

I tillegg, har du andre tilpasninger i din nåværende bolig eller livsstil, som å bytte bil eller pusse opp huset ditt? Hvordan planlegger du å forberede arv til dine to barn? Planlegger du å støtte dine barn eller barnebarn økonomisk i deres daglige liv?

Risikotoleranse

Dette er et mål for å vurdere investorenes vilje til å akseptere risiko og fordelene det gir. Å bestemme dette vil hjelpe deg med å kvantifisere investeringsbeslutningene dine i stedet for å ta emosjonelle beslutninger. Høy fortjeneste vil gå hånd i hånd med høy risiko, og omvendt, når investeringen er i den sikre sonen, vil fortjenesten ikke være høy.

Finansiell beredskapsplan

Før du investerer, må du sette opp et reservefond for 6–12 måneders levekostnader, og spare i én måned for å dekke uforutsette utgifter og medisinske utgifter.

Størrelsen på avsetningen vil avhenge av inntekten din og hvor stabil inntekten din er. Hvis du ikke setter opp et reservefond, må du selge eiendelene dine til en lav pris når du trenger penger, og investeringseffektiviteten vil ikke være som forventet. I tillegg må du ha reserveplaner for negative scenarier der du må justere inntekter og utgifter deretter (reduksjon eller økning med 30 %).

Basert på vurderingsresultatene ovenfor vil du kunne allokere kapital til en investeringsportefølje . På grunn av mangel på fullstendig informasjon om din økonomiske situasjon og pensjonsbehov for å gjennomgå og evaluere, kan jeg bare dele noen notater om allokeringsmetoder for de fleste pensjonskunder som følger.

Først og fremst må du diversifisere investeringsproduktene dine, inkludert sparing, utleieeiendom og åpne fond. Dette vil hjelpe deg med å fordele risikoer og forbedre porteføljens avkastning.

Jeg har noen merknader om investeringsmidler. Innskudd i små banker vil ha høyere renter enn innskudd i store banker, den nåværende renten svinger 8,5–9,5 % per år, god fortjeneste, lav risiko sammenlignet med andre investeringskanaler. Jo lavere leilighetsverdi, desto høyere leieavkastning, men du bør bare kjøpe leiligheter som er overlevert for mindre enn 5 år siden, for å sikre prisveksten på leiligheten. Rekkehus til leie har lavere leieavkastning enn leiligheter, til gjengjeld vil prisveksten være mer stabil og bedre.

Med åpne fond som opererer i markedet, er dette en form for passiv investering i aksjemarkedet. Du bør imidlertid bare investere maksimalt 10 % av den totale aktivaverdien, og investeringssyklusen for dette aktivumet er mellomlangsiktig, fra 5–7 år.

I tillegg, før du bestemmer deg for å investere, må du forstå produktene, investeringssyklusen til hvert produkt, svingninger i fortjeneste, likviditet, investeringsprosedyrer, skatter og relaterte avgifter. Forstå slik at du ikke investerer følelsesmessig, men har en spesifikk plan.

Til slutt må du lage en omfattende økonomisk plan for pensjonisttilværelsen, tilsvarende de neste 30 årene, ved å skape en kontantstrøm over tid, for hele den forventede livssyklusen. Denne planen inkluderer inntektskilder over årene, med hensyn til muligheten for inntektsvekst; personlige forbruksbehov, med hensyn til tilsvarende inflasjon og livsstilsinflasjon i bestemte perioder; andre relaterte mål; overvåking og oppdatering av resultater, investeringssituasjon og formuesvekst.

Når du har en klar forståelse og et helhetlig bilde av din økonomiske situasjon for pensjonisttilværelsen, vil du være mer selvsikker og nyte pensjonisttilværelsen til det fulle. Du kan også søke hjelp fra en ekspert på personlig økonomisk planlegging for å lage en detaljert og grundig pensjonsplan.

Tran Thi Mai Han

Ekspert på personlig økonomisk planlegging hos FIDT

[annonse_2]
Kildekobling