Rok temu, mając 200 milionów VND oszczędności, pani Nguyen Thi Hai postanowiła wpłacić je do banku na 12 miesięcy, z oprocentowaniem 5,8% rocznie. Ponieważ nie musiała inwestować, uznała, że ​​oszczędzanie w banku jest bezpieczne i ma stałe oprocentowanie.

Zbliża się termin zapadalności oszczędności. Pani Hai zauważa, że ​​stopa procentowa w banku spada. Jeśli będzie kontynuować wpłaty, otrzyma niższe odsetki. Badając rynek złota, zauważa gwałtowny wzrost jego ceny. W zeszłym roku cena złota wynosiła zaledwie 81 milionów VND/tael, a obecnie przekroczyła 124 miliony VND/tael.

Pani Hai jest w trudnej sytuacji. Czy powinna wycofać swoje oszczędności, żeby kupić złoto? A może po prostu je tam zostawić, mimo że stopa procentowa jest nieco niższa, ale wciąż bezpieczna?

W-golden silver vcb 59 2110.jpg
Wielu inwestorów ma wątpliwości co do wyboru dochodowego kanału inwestycyjnego. Zdjęcie: Nam Khanh

W rozmowie z reporterem VietNamNet , pan Nguyen Tuan Anh – przewodniczący zarządu FinPeace – powiedział, że fundamentem finansów osobistych jest umiejętność identyfikacji dostępnych produktów finansowych i określania własnych potrzeb. Historia pani Hai jest tego typowym przykładem.

Rok temu, mając oszczędności w wysokości 200 milionów VND, zdecydowała się na oszczędzanie, ponieważ nie miała potrzeby inwestowania. Jednak już po roku zaczęła interesować się inwestowaniem – obserwując gwałtowny wzrost cen złota. To znacząca zmiana w jej świadomości finansowej i potrzebach.

Jednak decyzja o inwestowaniu dopiero wtedy, gdy cena złota rośnie, jest potencjalnie ryzykowna. Cena złota wzrosła z 81 milionów do 120 milionów VND/tael, zanim skorzystała z okazji, a gdyby kupiła je w szczytowym momencie, cena mogłaby spaść do 100 milionów lub wzrosnąć do 150 milionów. Inwestowanie oparte na emocjach rynkowych bez długoterminowego planu może łatwo narazić indywidualnych inwestorów na duże ryzyko.

Według pana Nguyen Tuan Anh istnieją dwie grupy celów finansowych.

Podstawowe potrzeby: Oszczędności na wypadek ryzyka, takiego jak utrata pracy czy nieoczekiwane wydatki. To solidna podstawa finansów osobistych.

Przyszłe potrzeby rozwojowe: Po osiągnięciu etapu bezpieczeństwa finansowego wiele osób stawia sobie cele długoterminowe, takie jak inwestowanie w możliwość pójścia dzieci na studia.

W tym celu inwestorzy muszą określić oczekiwaną stopę zwrotu (np. 10% rocznie) i wybrać odpowiedni portfel. Jeśli stopa procentowa banku wynosi tylko 5,8% rocznie, cel z pewnością nie zostanie osiągnięty w oczekiwanym czasie.

Pan Tuan Anh uważa, że ​​inwestowanie na okres krótszy niż rok jest często spekulacyjne i odpowiednie dla profesjonalnych inwestorów. Z kolei, z celem 3-7 lat, inwestorzy indywidualni powinni priorytetowo traktować stabilne kanały wzrostu oraz strategię kupowania i akumulowania w dłuższej perspektywie.

Zamiast gonić za krótkoterminowymi wahaniami, eksperci finansowi zalecają powiązanie inwestycji z jasno określonym celem na przyszłość. Jeśli pani Hai chce zapewnić swojemu dziecku pieniądze na studia w ciągu najbliższych 6-7 lat, musi określić oczekiwany zwrot z inwestycji, aby osiągnąć ten cel.

Przy takim poziomie rentowności można poszukiwać odpowiednich kanałów inwestycyjnych. Jeśli cel wymaga rentowności na poziomie 10%, a obecna stopa procentowa banku wynosi zaledwie poniżej 5,8%, to samo oszczędzanie nie wystarczy do osiągnięcia wyznaczonego celu.

Pan Tuan Anh sugeruje opcję dalszego oszczędzania, ale wykorzystywania odsetek do okresowego zakupu złota lub akcji. To bezpieczna i skuteczna opcja, szczególnie dla osób dopiero wchodzących na rynek.

W przypadku gromadzenia złota możesz nadal deponować 200 milionów VND w banku, a następnie wykorzystać otrzymane odsetki do zakupu złota w małych ilościach (na przykład pół taela lub jeden tael), gdy zgromadzisz wystarczającą ilość złota na jednorazowy zakup.

To rozwiązanie ma tę zaletę, że zmniejsza presję psychologiczną, nie martwiąc się o „spekulację” czy kupowanie po wysokich cenach. Regularne, regularne zakupy pomagają przyzwyczaić się do inwestowania i lepiej zrozumieć rynek złota bez narażania się na zbyt duże ryzyko. Ponadto, rozłożenie ryzyka nadal zapewnia bezpieczeństwo depozytów oszczędnościowych, a jednocześnie daje możliwość gromadzenia złota.

W przypadku okresowej akumulacji aktywów (SIP – Systematyczny Plan Inwestycyjny ) z aktywami w postaci akcji, można wybrać certyfikaty funduszy ETF lub akcje wiodących spółek giełdowych z grupy VN30, które nadal dynamicznie rosną. SIP to metoda sprawdzona i szeroko stosowana na świecie .

W ten sposób pani Hai może okresowo pobierać odsetki z oszczędności i inwestować w akcje. Inwestowanie w akcje wymaga więcej badań i wiedzy, ale daje większe możliwości wzrostu niż oszczędzanie.

Regularne inwestowanie nie wymaga czekania na nadwyżkę. Pani Hai może pobrać odsetki i odłożyć dodatkowe 5-10% lub 20% swoich miesięcznych dochodów, robiąc to regularnie i przez długi czas, budując fundamenty na przyszłość.

Sekret tkwi w odsetkach składanych – każdy dolar generuje odsetki, które są reinwestowane, tworząc zrównoważony cykl wzrostu. Czas jest najcierpliwszym towarzyszem długoterminowych inwestorów.

Zaletą tej metody jest jej przejrzystość i łatwość śledzenia. Przelewając ustaloną kwotę co miesiąc, inwestorzy będą wyraźnie widzieć swoje postępy krok po kroku. System, skonfigurowany raz, będzie działał automatycznie, minimalizując ryzyko „zapomnienia” lub wydania całości przed rozpoczęciem oszczędzania. W razie potrzeby system będzie nadal elastycznie dostosowywał się do nowych celów, ale z fundamentem akumulacji.

Source: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html