Sztuczna inteligencja restrukturyzuje sektor bankowy – część 2: Optymalizacja operacji i zarządzania

Automatyzacja operacyjna, restrukturyzacja organizacyjna

Sztuczna inteligencja nie jest jedynie narzędziem wsparcia. Wiele wietnamskich banków stosuje ją jako „nowy fundament operacyjny”, kompleksowo restrukturyzując model organizacyjny, od procesu zatwierdzania kredytów, przetwarzania danych po wewnętrzne planowanie i zarządzanie.

Podpis pod zdjęciem — Banki wykorzystują sztuczną inteligencję jako „nową podstawę operacyjną”. Zdjęcie ilustracyjne

Techcombank jest jednym z pionierów integracji sztucznej inteligencji (AI) ze swoją strategią operacyjną. Według pana Phan Thanh Sona, zastępcy dyrektora generalnego Techcombank, bank wykorzystuje platformę Big Data i uczenia maszynowego, aby poprawić wydajność organizacji: „AI nie tylko wspiera personalizację usług, ale także uczestniczy w alokacji zasobów i kontroli punktów styku w łańcuchu operacyjnym”.

BIDV wykorzystuje również sztuczną inteligencję do automatyzacji procesu oceny kredytowej. System oceny opiera się na historycznych danych finansowych, zachowaniach zakupowych i segmentacji klientów, co pomaga skrócić czas rozpatrywania wniosków z wielu dni do zaledwie kilku godzin.

Podobnie, TPBank integruje sztuczną inteligencję z systemem OCR, aby automatycznie odczytywać i przetwarzać dane we wnioskach kredytowych, oszczędzając ponad 60% czasu wprowadzania danych i zwiększając ich dokładność. Jednocześnie sztuczna inteligencja jest wykorzystywana w narzędziach do analizy profilu ryzyka, umożliwiając podejmowanie decyzji kredytowych na szeroką skalę bez konieczności zwiększania liczby personelu.

W międzyczasie ACB wdrożyło prawie 400 procesów RPA, automatycznie przetwarzając ponad 60 milionów zadań rocznie, co przełożyło się na znaczną efektywność operacyjną i wyraźnie zmniejszyło liczbę błędów operacyjnych.

Dla VietinBanku sztuczna inteligencja odgrywa kluczową rolę w transformacji cyfrowej. Bank ten jest pierwszą jednostką w grupie państwowych banków komercyjnych, która utworzyła Blok Danych i Sztucznej Inteligencji, realizując 36 projektów transformacji cyfrowej i 13 projektów z zakresu sztucznej inteligencji.

Przewodniczący zarządu Tran Minh Binh powiedział: „Proaktywnie wstrzymaliśmy rekrutację na stanowiska, które mogłyby zostać zastąpione przez sztuczną inteligencję 2-3 lata temu i przeszliśmy do rekrutacji wysoko wykwalifikowanego personelu w nowych dziedzinach, takich jak nauka o danych, tworzenie modeli sztucznej inteligencji...”.

Według pana Binha, zastosowanie sztucznej inteligencji pomogło VietinBankowi skrócić czas tworzenia planu obejmującego cały system z kilku miesięcy do zaledwie 2-3 tygodni. W szczególności wszyscy pracownicy banku muszą zostać przeszkoleni i uzyskać certyfikaty z zakresu sztucznej inteligencji, aby dostosować się do nowych wymagań kompetencyjnych w nowoczesnych organizacjach.

Wykrywanie oszustw i zapobieganie ryzyku w czasie rzeczywistym

Oprócz działań operacyjnych, banki wykorzystują sztuczną inteligencję do kontrolowania ryzyka i zapobiegania oszustwom w sposób bardziej proaktywny i skuteczny.

W VietinBank narzędzie Genie – wewnętrzny asystent AI – zostało przeszkolone na podstawie ponad 2000 dokumentów biznesowych. W ciągu pierwszych dwóch miesięcy wdrożenia przetworzyło ponad 350 000 zapytań od pracowników, co pozwoliło zaoszczędzić do 95% czasu wyszukiwania i zredukować liczbę błędów operacyjnych.

Platforma eFAST banku VietinBank wykorzystuje sztuczną inteligencję również do wspierania klientów korporacyjnych w zakresie podpisów elektronicznych i wypłat online. Obsługą objętych jest ponad 87 000 transakcji o łącznej wartości przekraczającej 270 000 miliardów VND. Pokazuje to, że rola sztucznej inteligencji nie ogranicza się wyłącznie do identyfikacji ryzyka, ale także do pomocy w bezpiecznym i przejrzystym kontrolowaniu całego procesu transakcji.

Dzięki VPBank, bank ten wykorzystuje system sztucznej inteligencji do monitorowania milionów transakcji każdego dnia, wcześnie wykrywając nietypowe zachowania, takie jak duplikaty przelewów, nagłe wydatki, korzystanie z nietypowych urządzeń… aby ograniczyć oszustwa już na etapie wprowadzania danych. Jednocześnie TPBank wykorzystuje sztuczną inteligencję do automatycznej oceny zdolności kredytowej w czasie rzeczywistym, redukcji błędów w ocenie dokumentów i poprawy uczciwości w podejściu do segmentów klientów.

Według statystyk Banku Państwowego, na początku 2025 roku ponad 85% krajowych banków komercyjnych posiadało strategię stosowania sztucznej inteligencji (AI), a ponad 59% pracowników regularnie korzystało z AI w pracy. Duże banki wdrożyły szereg technologii, takich jak: uczenie maszynowe do wykrywania oszustw i analizy profili ryzyka; RPA: automatyzacja procesów biznesowych; wewnętrzna AI: planowanie, analiza danych operacyjnych; analiza predykcyjna: orientacja inwestycyjna, kontrola kosztów.

Jednak wdrażanie sztucznej inteligencji (AI) wiąże się również z dużymi wyzwaniami. Pan Luong Ngoc Binh, konsultant ds. AI w FPT IS, skomentował: „Jakość danych, potencjał wewnętrzny i systematyczna strategia wdrażania to trzy decydujące czynniki. Jeśli banki postrzegają AI wyłącznie jako narzędzie, trudno będzie im osiągnąć trwałą efektywność”.

Przewodniczący Rady Dyrektorów Vietinbanku, Tran Minh Binh, powiedział szczerze: „Największym wyzwaniem nie jest technologia, ale ludzie. VietinBank ma plan przekwalifikowania personelu dotkniętego restrukturyzacją, a jednocześnie opracowania planu rozwoju zasobów ludzkich dostosowanego do przyszłości automatyzacji”.

Według banków, sztuczna inteligencja jest nie tylko katalizatorem cyfrowej transformacji, ale staje się również „nowym systemem operacyjnym” sektora bankowego. Dzięki możliwości inteligentnej automatyzacji, analizy, prognozowania i kontroli, sztuczna inteligencja pomaga wietnamskim bankom zwiększać efektywność, redukować ryzyko oraz rozwijać swoją działalność w sposób zrównoważony i elastyczny.

Source: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893

Komentarz (0)