Sztuczna inteligencja i dane: „złoty klucz” do otwarcia ery inteligentnej bankowości

W kontekście rewolucji przemysłowej 4.0 i dynamicznej transformacji cyfrowej, wietnamski sektor bankowy stoi w obliczu ważnych punktów zwrotnych na drodze innowacji i rozwoju. Dane nie są już jedynie źródłem informacji dla operacji biznesowych, ale stały się kluczowym zasobem strategicznym, który pomaga bankom lepiej zrozumieć klientów, personalizować produkty, optymalizować operacje i skutecznie zarządzać ryzykiem.

Oprócz tego sztuczna inteligencja (AI) jest uważana za „złoty klucz” otwierający erę inteligentnej bankowości, w której decyzje podejmowane są w oparciu o dokładne dane w czasie rzeczywistym, zapewniając klientom lepsze doświadczenia.

Przełomowy katalizator w bankowości cyfrowej

Obecnie wiele banków wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizy danych klientów, wspierania decyzji kredytowych, personalizacji usług i zabezpieczania transakcji. System wczesnego ostrzegania SIMO (system monitorowania rachunków płatniczych i portfeli elektronicznych podejrzanych o oszustwa, wdrożony przez Bank Państwa) jest typowym przykładem, który pomaga zapobiegać setkom tysięcy ryzykownych transakcji i chronić prawa klientów.

Eksperci uważają, że sztuczna inteligencja (AI) kieruje sektor bankowy w stronę inteligentnego modelu operacyjnego, w którym procesy są zautomatyzowane, decyzje podejmowane na podstawie danych, a usługi spersonalizowane. Jednak aby AI mogła zmaksymalizować swoją skuteczność, niezbędna jest synchronizacja instytucjonalna, infrastruktura, wysokiej jakości zasoby ludzkie i współpraca międzynarodowa. Do 2030 roku AI stanie się filarem cyfrowego ekosystemu sektora bankowego.

Pan Dam The Thai, zastępca dyrektora generalnego HDBank, powiedział, że sztuczna inteligencja (AI) staje się strategicznym filarem bankowości cyfrowej. AI pomaga HDBankowi dogłębnie zrozumieć każdego klienta, oferując produkty i usługi we właściwym czasie i zgodnie z jego potrzebami. HDBank dąży do modelu „bankowości jednym kliknięciem” – wszystkie potrzeby finansowe są przetwarzane natychmiast dzięki algorytmom analizy dużych zbiorów danych. Zastosowanie AI pomaga również zautomatyzować procesy wewnętrzne, redukując 80% pracy ręcznej, oszczędzając ponad 92 000 roboczogodzin rocznie i skracając czas zatwierdzania kart kredytowych do mniej niż 5 minut, zamiast kilku godzin, jak dotychczas.

Pan Thai podkreślił również, że sztuczna inteligencja pomaga dokładniej analizować dane kredytowe i usprawnia wykrywanie oszustw. Odsetek klientów akceptujących produkty sugerowane przez system sztucznej inteligencji HDBanku osiągnął 15%, co dowodzi jego praktycznej skuteczności. Ostrzegł jednak również przed wyzwaniami, takimi jak dokładność, wiarygodność danych, konieczność zabezpieczenia wrażliwych danych finansowych i osobowych, a także zarządzanie i monitorowanie sztucznej inteligencji w celu uniknięcia stronniczości. HDBank buduje ramy zarządzania sztuczną inteligencją, aby zapewnić uczciwość, przejrzystość i rozliczalność.

Liderzy HDBanku poinformowali, że odsetek klientów akceptujących produkty sugerowane przez system sztucznej inteligencji HDBanku osiągnął 15%, co dowodzi jego praktycznej skuteczności. (Zdjęcie: Vietnam+)

Pan Luu Danh Duc , zastępca dyrektora generalnego LPBank , powiedział, że połączenie danych demograficznych z C06 to „kopalnia złota”, którą można wykorzystać w wypłatach świadczeń z ubezpieczenia społecznego i ocenie klientów. Dane te pomagają LPBankowi tworzyć spersonalizowane produkty finansowe, dostosowane do każdego podmiotu i mają nadzieję stać się wiodącym bankiem cyfrowym typu 2 na obszarach wiejskich i miejskich.

Podzielając ten sam pogląd, pan Nguyen Hung – Dyrektor Generalny TPBank – zgodził się, że dane to cenny „klejnot”, ale jeśli nie zostaną wykorzystane, staną się bezużyteczne. Największym wyzwaniem jest efektywne wykorzystanie danych do wspierania procesu decyzyjnego w bankowości. TPBank utworzył wyspecjalizowane centrum danych, uporządkował dane wejściowe, zbudował system połączeń danych i rozsądnie je podzielił, aby „zdemokratyzować” eksploatację, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo.

Pan Hung podkreślił, że wszystkie trafne decyzje opierają się na danych rynkowych i praktycznych. Dlatego TPBank inwestuje w synchroniczne procesy, systemy i szkolenia personelu, aby zwiększyć świadomość danych, wzbogacić ten zasób i szkolić sztuczną inteligencję, optymalizując w ten sposób efektywność biznesową.

Sztuczna inteligencja musi być misją strategiczną

Dr Can Van Luc, ekspert ekonomiczny i członek Rady Doradczej ds. Polityki Premiera, stwierdził, że sztuczna inteligencja powinna być traktowana jako zadanie strategiczne. Przygotowania muszą być systematyczne, począwszy od instytucji, infrastruktury, aż po rozwój zasobów ludzkich. Zaproponował rychłe wydanie dokumentów regulujących wdrażanie ustawy o sektorze technologii cyfrowych i ustawy o ochronie danych osobowych, przy jednoczesnym prowadzeniu bardziej otwartej polityki wobec nowych technologii, zachęcającej do eksperymentowania i akceptowania kontrolowanego ryzyka.

Ten ekspert rekomendował również wprowadzenie w 2026 r. ustawy o sztucznej inteligencji, która stworzyłaby kompletny korytarz prawny dla instytucji finansowych.

W przypadku banków pan Can Van Luc podkreślił potrzebę zbudowania strategii w zakresie sztucznej inteligencji i danych, powiązanej z całościową transformacją cyfrową, ze szczególnym uwzględnieniem zarządzania ryzykiem, analizy danych i personalizacji usług.

Banki muszą inwestować w infrastrukturę informatyczną, bezpieczeństwo sieci i rozwijać zespół ekspertów ds. sztucznej inteligencji. Dane są niezwykle ważne; współpraca z krajowymi i zagranicznymi firmami technologicznymi i fintechowymi pomoże bankom szybko reagować na nowe trendy technologiczne i wykorzystywać potencjał sztucznej inteligencji, zapewniając jednocześnie długoterminowe bezpieczeństwo i zrównoważony rozwój.

Generał dywizji Nguyen Ngoc Cuong – dyrektor Narodowego Centrum Danych (Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego) potwierdził, że dane nie są już produktem ubocznym, lecz strategicznym zasobem, który wspiera szybki rozwój kraju. Generał dywizji Nguyen Ngoc Cuong uważa, że inteligentny bank musi przede wszystkim „wykorzystywać dane”. Na świecie wiele instytucji finansowych uważa się za „firmy danych”, które inwestują znaczne środki w magazyny danych, sztuczną inteligencję i zespoły ekspertów.

W Wietnamie sektor bankowy wprowadził karty identyfikacyjne oparte na chipie, połączył krajowe dane dotyczące populacji oraz wykorzystał duże zbiory danych z telekomunikacji i sieci społecznościowych do oceny zdolności kredytowej i zapobiegania oszustwom. Generał dywizji Cuong zwrócił jednak uwagę na wyzwania związane z jakością danych, które są niejednolite, powielane i nieprawidłowe. Infrastruktura udostępniania danych nie jest jeszcze zintegrowana, dane są wykorzystywane głównie do użytku wewnętrznego, a kwestie bezpieczeństwa i prywatności są coraz bardziej rygorystyczne.

Z perspektywy agencji zarządzającej, wiceprezes Banku Państwowego Pham Tien Dung potwierdził, że Bank Państwowy wprowadził synchroniczne ramy prawne do zarządzania całym cyklem życia danych, od statystyk, monitorowania kredytów, informacji CIC, przez przeciwdziałanie praniu pieniędzy, po aplikacje biznesowe. Wiceprezes podkreślił motto „Dostatecznie poprawne, czyste życie” oraz dwa kluczowe wymogi efektywnego wykorzystywania danych i tworzenia inteligentnych, wygodnych aplikacji dla użytkowników.

Szef Banku Stanowego zwrócił również uwagę, że sektor bankowy objął inicjatywę w zakresie integracji krajowej bazy danych demograficznych i wydania Okólnika w sprawie otwartego interfejsu API, zmierzając w kierunku modelu otwartej bankowości. Nadal jednak istnieją ograniczenia, ponieważ wiele procedur jest nadal weryfikowanych ręcznie pomimo kompletnych danych demograficznych, a promowanie głębszej łączności danych jest konieczne.

Wiceprezes podkreślił, że dane stanowią fundament, ale centralną rolę odgrywają klienci, co znajduje odzwierciedlenie w proaktywnych prawach klientów, takich jak blokowanie kart i ograniczanie transakcji w aplikacjach. Strategia dotycząca danych musi być powiązana z zarządzaniem ryzykiem i zgodnością z przepisami prawa, budując innowacyjny, responsywny i bezpieczny ekosystem bankowości cyfrowej.

(Wietnam+)

Source: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp