Trzy rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przed uzyskaniem karty kredytowej

[reklama_1]

Eksperci twierdzą, że karty kredytowe generują zadłużenie konsumenckie, dlatego przed ich użyciem należy przeanalizować zalety i wady.

Ostatnio często odbieram telefony z banków z zaproszeniem do złożenia wniosku o kartę kredytową. Na początku czułem się zirytowany, ale po tym, jak nieustannie proponowali mi mnóstwo zachęt, uznałem to za całkiem kuszące.

Mój znajomy również korzysta z 2-3 kart kredytowych i powiedział kiedyś, że co miesiąc otrzymuje setki tysięcy dolarów zwrotu gotówki, punkty do wykorzystania na prezenty, mile lotnicze... Czy powinienem sam kupić kartę kredytową? Jakie są kryteria wyboru odpowiedniej karty i na co powinienem zwrócić uwagę? Jeśli chodzi o moją sytuację finansową, zarabiam około 25 milionów VND, nie mam długów i mam konto oszczędnościowe z kwotą 500 milionów VND.

Strona ( Hanoi )

Niektóre karty kredytowe na rynku. Zdjęcie: Tat Dat — Niektóre karty kredytowe na rynku. Zdjęcie: *Tat Dat*

Konsultant:

Przede wszystkim musimy zrozumieć, że karta kredytowa jest wygodnym produktem finansowym, który ułatwia i uprzyjemnia konsumpcję. Dzięki maksymalnemu limitowi przyznawanemu co miesiąc, niekoniecznie potrzebujemy gotówki, aby zapłacić za produkt lub usługę, innymi słowy, wystawca karty pozwala nam korzystać ze swoich środków i rezygnuje z odsetek na określony czas.

Po upływie terminu spłaty musimy zwrócić pieniądze, w przeciwnym razie zostaną naliczone wysokie odsetki, a nasza ocena kredytowa może również ucierpieć. Systemy instytucji kredytowych przechowują dane dotyczące historii spłat, aby ocenić „postawę kredytową” danej osoby. Jeśli masz przeterminowane długi, Twoja ocena kredytowa będzie niska, co może prowadzić do negatywnych konsekwencji, takich jak brak zgody na pożyczkę lub konieczność płacenia wysokich odsetek w porównaniu z osobami z dobrą oceną kredytową.

W tym artykule przeanalizujemy wykorzystanie kart kredytowych pod trzema względami: wygody, atrakcyjnych programów motywacyjnych i metod zarządzania wydatkami.

Wygoda

Po pierwsze, z kartą kredytową nie musimy nosić przy sobie pieniędzy, wymieniać ich, trzymać drobnych i unikać pewnych niedogodności. To oczywiste.

Po drugie, przesunięcie karty jest niezwykle proste, ale kryje się za tym ciekawa teoria finansów behawioralnych. Badania psychologiczne pokazują, że pieniądze to jeden z „emocjonalnych ślepych zaułków” człowieka. Oprócz uczucia radości z posiadania ulubionego produktu lub usługi, płacenie powoduje pewną „stratę” w mózgu. Dlatego często zastanawiamy się i wahamy, płacąc, zwłaszcza gotówką.

Jednak wraz z pojawieniem się kart kredytowych, zamiast płacić sprzedawcy, wystarczyło przesunąć kartę. Dzięki temu poczucie „straty” znacznie zmalało, skróciliśmy czas namysłu i wahania, a pieniądze wydawały się swobodniejsze i hojniejsze. Korzystanie z kart kredytowych może zatem prowadzić do większych wydatków i mniejszych oszczędności.

Co więcej, ta wygoda ma również swoją wadę, ponieważ grozi utratą karty lub utratą danych bezpieczeństwa, co pozwala przestępcom na wykorzystanie karty do dokonywania płatności. Rozwiązywanie tych oszukańczych transakcji zawsze zajmuje czas, a posiadacz karty nie zawsze odzyskuje pieniądze.

Programy promocyjne

Jak przeanalizowano powyżej, karty kredytowe pełnią ważną funkcję stymulowania konsumpcji. Aby móc pełnić tę funkcję, konsumenci muszą najpierw zaakceptować korzystanie z karty. Następnie wprowadzane są programy zwolnienia z opłat rocznych i programy cashback, aby zachęcić klientów do korzystania z karty.

Na rynku odnotowano wiele programów, które, jeśli zostaną prawidłowo wykorzystane, przyniosą posiadaczom kart bezpośrednie korzyści, na przykład zwrot gotówki przy zakupach w supermarkecie, płaceniu czesnego, składek ubezpieczeniowych i na platformach e-commerce.

Metody zarządzania wydatkami

Korzystanie z karty kredytowej to korzystanie z długu konsumenckiego. Istnieją dwa rodzaje długu: dobry i zły, w zależności od celu i sposobu spłacania długu przez użytkownika. Decyzja o korzystaniu z karty kredytowej nie jest kwestią wygody ani preferencyjnych programów, ale sposobu zarządzania wydatkami.

Po otrzymaniu dochodu, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to go zaoszczędzić, czyli „płacić sobie”, zanim wydasz, czyli „płacić innym”. Wysokość tej kwoty zależy od poziomu dochodów i liczby osób na utrzymaniu. Następnie część wydatków należy podzielić na wydatki niezbędne i wydatki niezbędne. Wydatki niezbędne to wydatki obowiązkowe, takie jak czesne za szkołę dla dzieci, opłaty targowe, czynsz, rachunki za prąd i wodę oraz opłaty ubezpieczeniowe. Wydatki niezbędne to wydatki na przyjemności, takie jak jedzenie na mieście, podróże , zabiegi kosmetyczne i zakupy innych nieistotnych rzeczy.

W przypadku niezbędnych wydatków, niezależnie od tego, czy płacimy gotówką, czy kartą, nadal nie zmusza nas to do „wydawania więcej”. Dlatego możesz korzystać z karty kredytowej, o ile pamiętasz o terminie płatności (bank, który ją wydał, wyśle Ci e-mail lub SMS z przypomnieniem). Co więcej, programy motywacyjne karty koncentrują się głównie na niezbędnych wydatkach, takich jak zakupy w supermarkecie, opłacenie czesnego czy ubezpieczenie.

Jednak im łatwiej jest wydawać pieniądze na niezbędne wydatki, tym ostrożniej musimy korzystać z kart kredytowych, aby płacić za przyjemności. Oto kilka wskazówek, jak ograniczyć te wydatki: ustal maksymalny budżet nieprzekraczający 15% dochodów lub odczekaj kilka dni, aby upewnić się co do produktów i usług, które chcesz kupić, i używaj gotówki zamiast kart, aby ograniczyć zakupy wyłącznie dla wygody.

Jeśli więc potrafisz dobrze zarządzać budżetem i wiesz, jak rozsądnie go rozdysponować na niezbędne i pilne wydatki, możesz w pełni wykorzystać zalety kart kredytowych i ograniczyć niedogodności związane z korzystaniem z kart.

Aby wyrobić w sobie nawyk wydawania pieniędzy i terminowej spłaty długów, warto zacząć od karty, której limit może wynosić 1-2-krotność miesięcznych dochodów. Wybierając rodzaj karty, należy wziąć pod uwagę, które wydatki stanowią dużą część budżetu i wybrać kartę z zachętami w tym zakresie.

Nguyen Thu Giang

Ekspert ds. planowania finansów osobistych

w FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Link źródłowy