Cake by VPBank i historia budowy cyfrowego banku o kompleksowej orientacji finansowej

Bankowość cyfrowa – rozwijanie połączeń finansowych

Obecnie platformy finansowe wykorzystywane na smartfonach stały się niemal niezależnym kanałem transakcji bankowych, zastępując tradycyjne punkty obsługi transakcji.

Otwarcie konta zajmuje zaledwie kilka minut dzięki elektronicznej identyfikacji (eKYC), a transakcje takie jak płatności, przelewy pieniężne, depozyty oszczędnościowe i kredyty konsumenckie są realizowane szybko i bezpiecznie bezpośrednio za pośrednictwem telefonu komórkowego. Ludzie nie tylko oszczędzają czas i pieniądze, ale także głębiej uczestniczą w gospodarce cyfrowej.

Wraz ze stopniowym znoszeniem barier geograficznych i zmniejszaniem kosztów transakcji dla wszystkich stron, banki cyfrowe stały się agentami pomagającymi w rozszerzaniu łączności finansowej.

Cake Digital Bank obsługuje obecnie 6 milionów klientów, oferując kompleksową gamę produktów online, pomagając klientom w pełnym dostępie do ich potrzeb finansowych, gdziekolwiek się znajdują,

Wśród nich Cake by VPBank , który znalazł się na liście 100 najszybciej rozwijających się banków cyfrowych na świecie według TAB Insights, jest jednym z niewielu czysto cyfrowych banków, które odnotowały zyski po zaledwie 3,5 roku działalności.

Baza użytkowników Cake szybko rosła od momentu uruchomienia w 2021 r. i do 2024 r. osiągnęła 5 milionów. Cake przetwarza 700 000 wniosków o pożyczki i karty kredytowe miesięcznie, co jest imponującą liczbą w porównaniu z tradycyjnym modelem bankowym.

Jednym z czynników, które doprowadziły do imponującego wzrostu, jest strategiczny wybór Cake. Chodzi o dotarcie do każdego ogniwa gospodarki – tam, gdzie są motory napędowe technologii, drobni przedsiębiorcy, studenci, nowi pracownicy, freelancerzy i mieszkańcy odległych obszarów. Większość z nich to osoby, które nigdy nie miały pełnego dostępu do tradycyjnych usług bankowych lub są ograniczone brakiem historii kredytowej.

Cake oferuje szeroką gamę produktów w niskich cenach, z których wiele jest całkowicie darmowych. Każdy posiadacz smartfona, połączenia internetowego i ważnego dokumentu tożsamości może łatwo uzyskać dostęp do zróżnicowanego ekosystemu produktów i kanałów dystrybucji Cake.

Według statystyk wskaźnik utrzymania klientów korzystających z podstawowych usług finansowych Cake wynosi 95%.

Posiadając własny ekosystem i szeroką sieć partnerów świadczących praktyczne usługi, Cake ma warunki do zwiększenia lojalności klientów. Na świecie , doświadczenia z udanych modeli pokazują, że ekosystem jest ważnym warunkiem.

Na przykład Seabank Indonesia, wiodący bank cyfrowy w Indonezji, dzięki partnerstwu z platformą handlu elektronicznego Shopee znacząco zwiększy swoją bazę użytkowników do 10 milionów klientów do końca roku fiskalnego 2023.

Innym przykładem jest singapurska platforma Gigacover, która współpracuje z platformami dostawczymi, aby oferować dopasowane ubezpieczenia kierowcom korzystającym z technologii. Wyniki ankiety pokazują, że 80% kierowców jest skłonnych zapłacić za takie produkty ubezpieczeniowe.

Cake dąży również do zapewnienia elastycznych usług finansowych grupom niedostatecznie obsługiwanym, takim jak freelancerzy bez historii kredytowej. Na przykład, Cake uruchomiło funkcję szybkiej pożyczki, która pozwala użytkownikom otrzymywać natychmiastowe wypłaty, pomagając im uniknąć konieczności korzystania z czarnej historii kredytowej, a jednocześnie poprawiając swoją kondycję finansową.

Ponadto Cake wzmacnia swoją obecność offline poprzez współpracę z partnerami posiadającymi duże sieci sklepów stacjonarnych, takimi jak Mobile World i Dien May Xanh, gdzie klienci mogą łatwo pożyczyć gotówkę i wydać ją na podstawowe dobra konsumpcyjne, lub poprzez obecność online na dużych platformach użytkowników, takich jak Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Dzięki tym wielokierunkowym działaniom ekspansywnym milionom ludzi łatwiejszy jest dostęp do tradycyjnych usług finansowych, można zdobyć kapitał na rozwój małych firm lub zaspokoić potrzeby innych osób, np. w zakresie inwestycji lub ubezpieczeń.

Pan Truong Hong Hoang, dyrektor ds. rozwoju biznesu w branży usług Mobile World i pan Nguyen Huu Quang, dyrektor generalny Cake Digital Bank, ogłosili uruchomienie usługi abonamentowej MWG Paylater.

Banki cyfrowe, takie jak Cake, odgrywają kluczową rolę w konsolidacji płatności bezgotówkowych, promowanej przez organy regulacyjne od sześciu lat, zwiększając włączenie finansowe i przyczyniając się do budowy zrównoważonej gospodarki cyfrowej.

Dotarcie do grup specjalnych jest jednym z najważniejszych celów Narodowej Strategii Integracji Finansowej. Zgodnie z nią ludzie mają prawo dostępu do podstawowych usług finansowych i „nikt nie jest pomijany”.

Włączenie finansowe opiera się na czterech ważnych filarach, do których należą: korytarz prawny, innowacyjność w modelu świadczenia usług finansowych, edukacja w zakresie świadomości finansowej oraz zastosowanie technologii cyfrowych.

Banki cyfrowe wciąż mają szerokie możliwości dzięki niskim kosztom operacyjnym i elastycznemu dostępowi. Jest to również odpowiednie narzędzie do skrócenia luki w dostępie do usług finansowych w Wietnamie.

W rzeczywistości wiele banków cyfrowych obsługuje miliony, dziesiątki milionów osób o niskich dochodach lub osób korzystających z usług bankowych po raz pierwszy, i przynosi im to pozytywne rezultaty.

Opanowanie technologii, przewodzenie innowacjom

Aby opracować zrównoważony model bankowości cyfrowej, konieczne jest zrozumienie i opanowanie technologii. Technologia pomoże analizować zachowania użytkowników, aby dostarczać im bardziej dopasowane i spersonalizowane produkty oraz szybko reagować na nawet najmniejsze zmiany w zachowaniach konsumentów.

Firma Cake wybrała trudną ścieżkę: rozwinęła własną technologię, zamiast polegać na platformach międzynarodowych.

Obecnie Cake opanowało wiele różnych technologii, takich jak eKYC, otwarta bankowość (otwarta usługa bankowa — pomaga integrować dodatkowe usługi finansowe od innych podmiotów), karta podstawowa w chmurze (pomaga optymalizować koszty, elastycznie dostosowywać, szybko reagować na potrzeby klientów) i stosowanie sztucznej inteligencji (AI) w całym procesie operacyjnym (od rejestracji, zatwierdzenia po wdrożenie usługi).

W kontekście sztucznej inteligencji (AI) jako siły napędowej wzrostu w wielu branżach, Cake dąży do stania się „Bankiem AI Nowej Generacji”, koncentrując się na trzech kryteriach: bezpieczeństwie – prostocie – inteligencji. Do połowy 2025 roku Cake będzie posiadać ekosystem AI z setkami oddzielnych modeli, w szczególności z sukcesem rozwijając pierwszy w banku model dla języka wietnamskiego (LLM).

Dynamiczna i kreatywna wietnamska siła robocza to jeden z atutów firmy Cake, który pozwala jej opanowywać zaawansowane nowe technologie.

Cake nie tylko wykorzystuje technologię w innowacyjnych produktach, ale również priorytetowo traktuje bezpieczeństwo. Oprócz spełniania wielu najwyższych i najnowszych międzynarodowych standardów bezpieczeństwa, Cake proaktywnie wykorzystuje algorytmy uczenia maszynowego do skanowania transakcji i wykrywania nietypowych zachowań, chroniąc klientów przed ryzykiem oszustwa bez zakłócania ich działania.

Zdaniem pana Nguyen Huu Quang, dyrektora generalnego Cake by VPBank, banki cyfrowe muszą skupić się na stosowaniu zaawansowanych technologii w celu tworzenia elastycznych i dostępnych produktów finansowych, zwłaszcza dla grup klientów, które nie korzystały dotychczas z tradycyjnych usług bankowych.

Strategie te nie tylko pomagają bankom cyfrowym budować zaufanie użytkowników, ale także promują rozwój sektora bankowego w całym regionie.

Pod koniec 2024 r. Biuro Polityczne wydało rezolucję nr 57 dotyczącą przełomów w nauce, technologii, innowacjach i transformacji cyfrowej, otwierając przestrzeń dla transformacji cyfrowej i innowacji, promując jednostki Fintech i banki cyfrowe, aby odważnie się rozwijać.

Kluczem do wdrożenia Rezolucji 57 jest jednak umiejętność opanowania technologii, w przeciwnym razie banki cyfrowe staną się jedynie cyfrową powłoką starego modelu.

Pozytywnym aspektem dnia dzisiejszego jest to, że dzięki szybkim zmianom technologicznym i wysiłkom na rzecz dostępu do nowych osiągnięć technologicznych oraz ich zastosowania, banki cyfrowe w Wietnamie dorównują regionowi pod względem technologicznym, a nie ustępują mu pod względem zdolności rozwoju systemu.

Według ekspertów, obecna konkurencja toczy się nie tylko między bankami, ale także między firmami fintechowymi i bigtechowymi. Szansa jest jednak wciąż ogromna, ponieważ w Wietnamie miliony ludzi wciąż nie mają pełnego dostępu do usług finansowych. Technologia będzie czynnikiem, który należy w dalszym ciągu wykorzystywać, aby załatać tę lukę w popycie.

Oczekuje się, że banki, takie jak Cake, działające wyłącznie cyfrowo, będą w stanie nieustannie wprowadzać innowacje i wprowadzać na rynek nowe produkty i usługi oparte na technologii. Dzięki temu będą mogły elastycznie reagować na szybkie zmiany rynkowe, a także ułatwiać użytkownikom dostęp do usług.

Ogólnie rzecz biorąc, model bankowości cyfrowej staje się ważną siłą napędową zwiększania łączności i realizacji krajowego celu włączenia finansowego, a także promowania postępu naukowego i innowacji.

Dzięki opanowaniu technologii i dążeniu do zrównoważonego rozwoju firma Cake potwierdziła swoją pionierską rolę, przyczyniając się do realizacji celu kompleksowych finansów w kontekście cyfrowego rozwoju gospodarczego Wietnamu.

Source: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html