Transformacja cyfrowa w sektorze bankowym wkracza w fazę przyspieszenia, osiągając wiele ważnych kamieni milowych. Nie tylko cyfryzuje procesy, ale także restrukturyzuje całą ścieżkę klienta, traktując dane jako strategiczny atut, a klienta jako centrum. Jest to uważane za kluczowy czynnik poprawy doświadczeń, promowania włączenia finansowego, zapewnienia bezpieczeństwa i stworzenia dynamiki zrównoważonego rozwoju.
Takiego zdania byli delegaci na dorocznym Szczycie i Wystawie Branży Bankowej (Smart Banking 2025), które oficjalnie odbyły się 25 września w Hanoi pod hasłem „Przełom w cyfrowej transformacji branży bankowej: Dane to fundament, klienci to centrum”.
Wydarzenie zorganizowano pod auspicjami Banku Państwowego Wietnamu , a za jego realizację odpowiadało Stowarzyszenie Banków Wietnamskich we współpracy z Grupą IEC, przy wsparciu Narodowego Stowarzyszenia Danych i Narodowego Stowarzyszenia Cyberbezpieczeństwa.
Klienci są w centrum transformacji cyfrowej
Przemawiając na warsztatach, wiceprezes Banku Państwowego Pham Tien Dung powiedział, że Bank Państwowy jest jednym z niewielu ministerstw i sektorów, które wydały system okólników regulujących cały proces gromadzenia, syntezy i analizy danych. W sektorze bankowym wszystkie dane są zgodne z przepisami prawa, od raportów statystycznych, monitorowania informacji kredytowych, CIC, przeciwdziałania praniu pieniędzy, po aplikacje biznesowe.
Oprócz motta „wystarczająco poprawnego, czystego życia”, dane muszą rozwiązywać dwa kluczowe problemy: efektywne wykorzystanie oraz tworzenie inteligentnych, wygodnych aplikacji dla użytkowników. Obecnie sektor bankowy jest głęboko zintegrowany z Narodową Bazą Danych o Ludności i jako pierwszy wydał okólnik dotyczący otwartego API.
„Dane to fundament i cenny zasób. Jednak to klienci są w centrum uwagi. Dlatego w obecnej erze cyfrowej sektor bankowy musi spełniać trzy czynniki: tworzyć dobre, inteligentne aplikacje dla klientów, skutecznie ich wspierać oraz chronić ich uzasadnione prawa i interesy” – podkreślił wicegubernator Pham Tien Dung.
Wyjaśniając bardziej szczegółowo, wiceprezes powiedział, że sektor bankowy musi dostarczać naprawdę dobre, inteligentne i łatwe w obsłudze aplikacje, które szybko chronią klientów, zapewniając im bezpieczeństwo i wygodę. Koncentracja na kliencie musi być zachowana – od szkoleń, przez doradztwo, po obsługę – wszystko musi przebiegać sprawnie i bezproblemowo.
Obecnie 98% klientów dokonuje transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Ponadto Bank Państwowy stworzył również korytarz prawny, który ułatwia bankom opracowywanie standardowych produktów i usług, zgodnych z międzynarodowymi standardami i normami, w celu obsługi klientów. Według wiceprezesa, jest to ważny fundament dla sektora bankowego, umożliwiający rozwój działalności w przestrzeni cyfrowej i promowanie kompleksowego finansowania.
Wyniki pokazują również, że wiele dużych banków zredukowało liczbę ponad 100 biur transakcyjnych, ponieważ 98% klientów przeszło na kanały cyfrowe. Odsetek dorosłych Wietnamczyków posiadających konta bankowe osiągnął prawie 88% – jest to wartość fundamentalna dla inkluzywnego rozwoju finansowego.
„W ciągu zaledwie jednego dnia system bankowy odnotował ponad 30 milionów transakcji o łącznej wartości około 900 000 miliardów VND, co odpowiada około 40 miliardom dolarów amerykańskich w transakcjach międzygałęziowych. To niezwykle duża liczba” – dodał zastępca gubernatora.
Wicegubernator Pham Tien Dung stwierdził, że biorąc pod uwagę tak dużą liczbę transakcji, zapewnienie bezpieczeństwa bankowego oraz utrzymanie bezpiecznych i ciągłych operacji jest istotną kwestią budzącą obawy sektora bankowego.
Pan Nguyen Quoc Hung – wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego – potwierdził, że w ostatnich czasach wiele instytucji kredytowych przeszło od digitalizacji każdego procesu do przeprojektowania całej ścieżki klienta. Od „posiadania odrębnych danych” do „zarządzania danymi jako strategicznym zasobem”, od biernej reakcji do prognozowania i proaktywnego sugerowania potrzeb.
Chroń prawa klientów dzięki inteligentnym aplikacjom
Według dr. Nguyena Quoc Hunga, aby osiągnąć prawdziwy „przełom” w 2025 roku i w kolejnym okresie, sektor bankowy musi jednocześnie rozwiązać wiele problemów, takich jak standaryzacja i czyszczenie danych w całym systemie. Należy zbudować ujednoliconą architekturę danych, aby uniknąć powielania rozwiązań. Należy ustanowić kompleksowe ramy zarządzania danymi w zakresie bezpieczeństwa, prywatności i etycznego wykorzystania, a także zwiększyć możliwości łączenia kontrolowanych danych między bankami a platformami tożsamości, danymi populacyjnymi, firmami, e-commerce, ubezpieczeniami i telekomunikacją. Należy również zwiększyć możliwości analizy w czasie rzeczywistym, aby umożliwić natychmiastowe podejmowanie decyzji w zakresie udzielania kredytów, zarządzania ryzykiem i monitorowania oszustw.
Pan Hung szczególnie podkreślił, że zasada „koncentracji na kliencie” musi znaleźć odzwierciedlenie w wartości, doświadczeniu, bezpieczeństwie i zaufaniu, a nie tylko w sloganach. Strategie biznesowe oparte na danych pomagają bankom personalizować produkty, optymalizować procesy wykrywania ryzyka, zapobiegać oszustwom, usprawniać przetwarzanie kredytów i zwiększać możliwości prognozowania rynku.
W tej kwestii wicegubernator Pham Tien Dung powiedział, że klienci są w centrum uwagi nie tylko w kontekście doświadczenia klienta, ale także w kwestii ochrony bezpieczeństwa i praw. Wiele banków umożliwiło klientom proaktywne blokowanie kart, ograniczanie limitów transakcji i zawieszanie płatności bezpośrednio w aplikacji, zamiast czekać na połączenie z centrum obsługi telefonicznej. Są to konkretne i praktyczne kroki mające na celu ochronę klientów w kontekście coraz bardziej wyrafinowanego ryzyka oszustw i wyłudzeń.
Aby naprawdę postawić klienta w centrum uwagi, zdaniem wicegubernatora Pham Tien Dunga, banki muszą opracować inteligentne, wysoce zintegrowane aplikacje, które łączą się bezpośrednio z krajową bazą danych o ludności. Umożliwienie klientom otwierania kont za pomocą VNeID to duży krok naprzód, ale aby to osiągnąć, konieczna jest ścisła integracja systemu bankowego i Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , co również nie jest prostym procesem.
Tymczasem, w kontekście bezpieczeństwa danych, generał dywizji Nguyen Ngoc Cuong, dyrektor Krajowego Centrum Danych Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego, wiceprezes Krajowego Stowarzyszenia Danych, podkreślił strategiczne znaczenie danych w erze cyfrowej.
Generał dywizji Nguyen Ngoc Cuong, dyrektor Narodowego Centrum Danych (Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego), podkreślił, że inteligentny bank musi przede wszystkim „wykorzystywać dane”. Na świecie wiele instytucji finansowych uważa się za „firmy danych” i inwestuje znaczne środki w magazyny danych, sztuczną inteligencję i wyspecjalizowane zasoby ludzkie.
W Wietnamie sektor bankowy uznał dane za „strategiczny zasób”, czego dowodem jest stosowanie kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem do uwierzytelniania klientów, czyszczenia rejestrów lub wykorzystywania dużych zbiorów danych z telekomunikacji i sieci społecznościowych do oceny zdolności kredytowej i zapobiegania oszustwom.
Jednak według generała dywizji Nguyena Ngoc Cuonga jakość danych jest nadal niewystarczająca: występują duplikacje i rozbieżności; infrastruktura współdzielenia nie jest jeszcze połączona; eksploatacja danych ogranicza się jedynie do usług wewnętrznych, a rynek danych finansowych nie został jeszcze ukształtowany; jednocześnie wymogi dotyczące bezpieczeństwa i prywatności są coraz bardziej rygorystyczne. Dlatego doskonalenie mechanizmu współdzielenia, standaryzacja danych i zwiększenie bezpieczeństwa sieci powinny być traktowane priorytetowo, aby w pełni promować wartość danych w sektorze bankowym.
Source: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
Komentarz (0)