Radzenie sobie z ryzykiem oszustw i podróbek: duże wyzwanie transformacji cyfrowej

Pan Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków, powiedział, że radzenie sobie z ryzykiem w zakresie oszustw i fałszerstw staje się coraz bardziej skomplikowane, szczególnie w kontekście instytucji kredytowych aktywnie wdrażających transformację cyfrową.

Powyższe informacje zostały przekazane przez Pana Hunga na spotkaniu w sprawie wdrożenia Podręcznika dotyczącego koordynacji wsparcia zarządzania ryzykiem dla kont/kart/jednostek akceptacji płatności w związku z przelewami pieniężnymi i transakcjami płatniczymi podejrzewanymi o oszustwo, fałszerstwo i wyłudzenie, które odbyło się 21 października.

Potrzebna jest terminowa koordynacja banków

Według dr. Nguyen Quoc Hunga, oszustwa związane z kontami i kartami stały się bardziej złożone, wyrafinowane i występują coraz częściej. Dlatego koordynacja działań w zakresie zapobiegania oszustwom i wyłudzeniom w obszarze kont i kart jest niezwykle ważna.

„To trudne zadanie w procesie cyfrowej transformacji instytucji kredytowych. Rozpatrywanie przypadków oszustw wymaga ścisłej koordynacji między bankami” – powiedział pan Hung.

Jedną z ważnych kwestii poruszonych przez pana Hunga jest to, że fałszywe pieniądze mogą bardzo szybko przemieszczać się pomiędzy różnymi kontami, co sprawia, że ich śledzenie i blokowanie jest praktycznie niemożliwe bez terminowej koordynacji między bankami.

Według niego, jeśli nie ma koordynacji między bankiem wysyłającym i bankiem odbierającym, to w momencie zgłoszenia się klienta na policję wszystkie pieniądze zostaną wypłacone.

Wspomniał również o głównych wyzwaniach związanych z wdrażaniem procedur zarządzania ryzykiem oszustw, w sytuacji gdy każdy bank ma własne regulacje i nie ma konsensusu co do sposobu postępowania w przypadku incydentów. Stworzenie kompleksowego i elastycznego systemu koordynacji jest pilną potrzebą w zapobieganiu oszustwom.

„Rozumiemy, że gdy klienci są oszukiwani i zmuszani do przelewu pieniędzy, bezpośrednia odpowiedzialność nie leży po stronie banku. Nie możemy jednak pozostać obojętni. Jeśli takie incydenty będą się powtarzać, w pierwszej kolejności ucierpi na tym reputacja i pozycja całego systemu bankowego” – powiedział pan Hung.

Pan Hoang Ngoc Bach (Departament Cyberbezpieczeństwa i Zapobiegania Przestępczości Związanej z Zaawansowanymi Technologiami, Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego ) również wyraził zadowolenie z wprowadzenia podręcznika koordynacji. Powiedział, że w kontekście rosnącej przestępczości związanej z zaawansowanymi technologiami, ścisła koordynacja między bankami, policją i agencjami zarządzającymi jest kluczowym czynnikiem skutecznego zapobiegania oszustwom i wyłudzeniom.

„Tylko wtedy, gdy banki, agencje regulacyjne i policja będą ze sobą ściśle współpracować, z dużym poczuciem odpowiedzialności i determinacją, działania zapobiegające oszustwom finansowym i wyłudzeniom będą naprawdę skuteczne” – zapewnił pan Bach.

Wymaga ustalenia całego systemu kredytowego

Pan Pham Anh Tuan, dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego, powiedział, że obecna sytuacja oszustw internetowych w Wietnamie staje się coraz bardziej skomplikowana, a między grupami przestępczymi istnieją ścisłe powiązania.

Zdaniem pana Tuana przestrzeganie przepisów prawnych w zakresie zapobiegania oszustwom i ich zwalczania jest kluczowe, ale budowanie i wdrażanie procesów koordynacji między bankami jest jeszcze trudniejsze i wymaga dużej determinacji ze strony całego systemu.

Podręcznik, który zostanie wydany 30 września 2025 r. i wejdzie w życie po upływie 30 dni, będzie podstawą współpracy banków, firm finansowych i instytucji płatniczych w zakresie obsługi podejrzeń o oszustwa. Niniejszy podręcznik określa proces koordynacji między odpowiednimi stronami w zakresie obsługi rachunków, kart lub jednostek akceptujących płatności w związku z oszustwami w zakresie przelewów pieniężnych/transakcji płatniczych, w celu ochrony konsumentów oraz wizerunku i reputacji systemu bankowego.

Szczególnie w dzisiejszym środowisku handlu elektronicznego, szybkość przetwarzania oszukańczych transakcji ma kluczowe znaczenie. Oszukańczy przepływ pieniędzy może zostać rozbity i przetransferowany na dziesiątki kont w ciągu kilku minut, co sprawia, że namierzenie i zablokowanie go jest praktycznie niemożliwe bez natychmiastowej koordynacji między bankami.

Na spotkaniu przemawiał dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego, pan Pham Anh Tuan. (Zdjęcie: Vietnam+)

Podczas spotkania delegaci poruszyli również kwestię konieczności wdrożenia środków zapobiegawczych, począwszy od otwarcia konta, karty, portfela elektronicznego, aż po proces kontroli i monitoringu przez cały okres użytkowania. Pomaga to nie tylko chronić konsumentów, ale także krajowy system finansowy, tworząc solidne podstawy dla zrównoważonego rozwoju sektora bankowego.

Opracowanie i wdrożenie Podręcznika to ważny krok naprzód w walce z oszustwami. Jest to nie tylko narzędzie ochrony konsumentów, ale także środek, który pomoże bankom chronić swoją reputację i markę w krajowym systemie finansowym. Ścisła i terminowa koordynacja między bankami, organami ścigania i agencjami zarządzającymi będzie decydować o sukcesie w zapobieganiu oszustwom i wyłudzeniom w obecnej erze cyfrowej.

Podręcznik dotyczący regulacji dotyczących koordynacji i wsparcia w obsłudze kont/kart/jednostek akceptujących płatności w związku z przelewami pieniężnymi/transakcjami płatniczymi podejrzewanymi o oszustwo lub fałszerstwo pomiędzy bankami, oddziałami banków zagranicznych, firmami finansowymi i pośrednikami płatniczymi.

Podręcznik dotyczy usług przekazów pieniężnych/płatności za pośrednictwem kont/kart, pomiędzy bankami, oddziałami banków zagranicznych, firmami finansowymi, pośrednikami płatniczymi, w tym, lecz nie wyłącznie, połączeń za pośrednictwem systemu NAPAS, systemu Citad Banku Państwowego i innych połączeń organizacji członkowskich.

(Wietnam+)

Source: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp