Zwiększanie zasięgu krajowych kart kredytowych

Według danych Banku Państwowego Wietnamu , liczba krajowych kart kredytowych w obiegu do marca 2024 r. przekroczyła 904 700 (wzrost o 18,37% w porównaniu z analogicznym okresem w 2023 r.). W ciągu pierwszych trzech miesięcy 2024 r. liczba krajowych transakcji kartami kredytowymi osiągnęła 1,3 miliona, a ich wartość wyniosła 10 bilionów VND (wzrost o 75,43% pod względem ilości i 89,85% pod względem wartości).

Zastępca Dyrektora Departamentu Płatności (Banku Państwowego Wietnamu) Le Anh Dung powiedział, że Wietnam charakteryzuje się młodą strukturą demograficzną, rosnącymi dochodami, trendami w handlu elektronicznym, popularną cyfrową działalnością gospodarczą ... to powody, dla których krajowy rynek kart kredytowych ma duży potencjał rozwoju. „Z ponad 900 tysiącami krajowych kart kredytowych, przy populacji liczącej 100 milionów ludzi, to ogromny potencjał dla instytucji kredytowych, aby wykorzystać i promować wydawanie krajowych kart kredytowych w nadchodzącym czasie” – zapewnił pan Dung.

Krajowe karty kredytowe mają wiele cech, zalet i atrakcyjnych zachęt, które niczym nie ustępują międzynarodowym kartom kredytowym.

Jak twierdzi Nguyen Quang Minh, dyrektor generalny Narodowej Korporacji Płatniczej Wietnamu (NAPAS), krajowe karty kredytowe oferują pełen zakres funkcji, takich jak wydawanie pieniędzy w pierwszej kolejności, płacenie później, długi okres bez odsetek od 45 do 55 dni, a także są zgodne z międzynarodowymi standardami bezpieczeństwa EMV. Są szeroko stosowane nie tylko do płatności w krajowych punktach akceptacji płatności, płatności online, ale także do płatności/wypłat w niektórych krajach.

„Krajowe karty kredytowe są również skutecznym sposobem na uzyskanie dostępu do oficjalnych pożyczek z banków i instytucji finansowych, zwłaszcza w przypadkach, gdy klienci mają nagłe potrzeby finansowe – nie muszą wówczas sięgać po czarne pożyczki z wysokim oprocentowaniem” – powiedział pan Nguyen Quang Minh.

Z drugiej strony, w porównaniu z międzynarodowymi kartami kredytowymi, tabela opłat i oprocentowanie krajowych kart kredytowych jest znacznie prostsze i niższe. Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, MasterCard i Visa pobierają średnio rocznie około 270 rodzajów opłat od wietnamskiego banku, podczas gdy liczba opłat krajowych kart kredytowych jest znacznie niższa.

Dodatkowo roczna opłata za prowadzenie międzynarodowej karty kredytowej waha się od 299 000 do 2 milionów VND w przypadku kart z grupy zwykłej i może wynieść dziesiątki milionów VND w przypadku kart z grupy priorytetowej; podczas gdy roczna opłata za krajową kartę kredytową zwykle mieści się w przedziale od 150 000 do 300 000 VND w przypadku różnych kategorii kart.

Jednak liczba krajowych kart kredytowych jest nadal zbyt niska – stanowi ona zaledwie 8% międzynarodowych kart kredytowych i 0,6% całego rynku. Obecny obrót płatniczy stanowi zaledwie 0,5-0,9% całkowitego obrotu kartami na rynku. Jest to wciąż bardzo niski obrót w porównaniu z potencjałem krajowych kart kredytowych.

Chociaż istnieje duży potencjał rozwoju, w rzeczywistości liczba krajowych kart kredytowych jest nadal bardzo niska. Dyrektor Centrum Kart Wietnamskiego Banku Handlowego ds. Przemysłu i Handlu ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, ocenił, że promowanie rozwoju krajowych kart kredytowych na rynku wietnamskim napotyka pewne trudności. Na przykład liczba banków komercyjnych akcyjnych uczestniczących w rozwoju krajowych kart kredytowych jest bardzo ograniczona, a programy komunikacyjne, reklamowe i promocyjne mające na celu przyciągnięcie klientów nie zostały w pełni skoncentrowane.

W związku z tym klienci nadal nie mają dostępu do produktu i jego zalet, co prowadzi do niskiej liczby wydań w porównaniu z międzynarodowymi kartami kredytowymi. Ponadto, krajowe karty kredytowe mają trudności z konkurowaniem z kartami międzynarodowymi pod względem zakresu zastosowania, międzynarodowych funkcji, a także atrakcyjnych zachęt oferowanych przez międzynarodowe organizacje kartowe. Nie wspominając już o tym, że ze względu na nawyki konsumenckie, preferują oni międzynarodowe produkty kartowe ze względu na ich popularność i dużą liczbę.

Podzielając powyższy punkt widzenia, profesor nadzwyczajny dr Dang Ngoc Duc (Wydział Finansów i Bankowości Uniwersytetu Dai Nam) stwierdził, że głównym powodem, dla którego krajowe karty kredytowe nie są atrakcyjne, są czynniki związane z psychologią konsumenta, kosztami utraconych korzyści i kosztami finansowymi organizacji wydających... Obecnie liczba krajowych kart kredytowych wydanych w bankach komercyjnych stanowi zaledwie jedną szóstą do jednej dziesiątej liczby wydanych międzynarodowych kart kredytowych. Opłaty i stopy procentowe nie stanowią bariery dla krajowych kart kredytowych, ponieważ ceny i opłaty krajowych kart kredytowych są niższe niż w przypadku kart międzynarodowych.

W oparciu o takie podejście, pan Dang Ngoc Duc zaproponował, aby badania i wybór rozwiązań promujących korzystanie z krajowych kart kredytowych w Wietnamie zostały uznane za kluczowe zadanie banków komercyjnych. Kluczową kwestią, którą należy uznać za długoterminową strategię, jest konsolidacja i wzmocnienie reputacji każdego banku komercyjnego, tak aby wydawane karty mogły być akceptowane poza granicami Wietnamu, stając się kartami międzynarodowymi. Jednocześnie, decydujące znaczenie ma uwaga, kierownictwo i wsparcie Banku Państwowego Wietnamu oraz właściwych organów w zakresie organizacji, nadzoru i wspierania rozwoju krajowych kart kredytowych.

Zastępca gubernatora Banku Państwowego Wietnamu Pham Tien Dung oświadczył, że w najbliższym czasie, aby kontynuować realizację celu promowania płatności bezgotówkowych i rozwoju krajowych kart kredytowych, Bank Państwowy Wietnamu będzie nadal nakazywał instytucjom kredytowym i powiązanym jednostkom skuteczne wdrażanie Dekretu nr 52/2024/ND-CP w sprawie płatności bezgotówkowych; uzupełnianie i terminowe wydawanie dokumentów stanowiących podstawę nowego Dekretu w celu stworzenia korzystnego korytarza prawnego dla płatności bezgotówkowych, wspieranie rozwoju krajowych kart kredytowych; jednocześnie skuteczne wdrażanie bezpiecznych rozwiązań w zakresie płatności online i płatności kartami bankowymi w celu zapewnienia bezpieczeństwa, zapobiegania oszustwom i wyłudzeniom oraz zwiększania zaufania użytkowników podczas korzystania ze środków elektronicznych.

„Instytucje kredytowe muszą badać i rozwijać bezgotówkowe produkty i usługi płatnicze, nowoczesne, wygodne i bezpieczne krajowe produkty kart kredytowych, rozbudowywać infrastrukturę i sieci akceptacji płatności; ściśle współpracować z odpowiednimi stronami w celu promowania komunikacji, aby docierać do ludzi i przedsiębiorstw, zwłaszcza na obszarach wiejskich, oddalonych i odizolowanych, i ułatwiać im dostęp do usług bankowych i oficjalnych usług płatniczych oraz korzystanie z nich, przyczyniając się do upowszechnienia kompleksowych finansów i ograniczenia czarnego kredytu” – podkreślił pan Pham Tien Dung.

Źródło