Stopy procentowe osiągnęły najniższy poziom 2,8% rocznie, ale bogaci nadal mogą liczyć na zachęty sięgające nawet 11% rocznie

[reklama_1]

Bogaci nadal mogą liczyć na 11% rocznej stopy procentowej

W ostatnim czasie Wietnamski Bank Handlowy Akcyjny Handlu Zagranicznego ( Vietcombank ) kontynuował korektę stóp procentowych. W związku z tym, stopy procentowe dla lokat 1-miesięcznych i 2-miesięcznych spadły drastycznie do zaledwie 2,8% rocznie. Stopa procentowa dla lokat 12-miesięcznych utrzymała się na niskim poziomie 5,1% rocznie.

Tymczasem ogólny poziom stóp procentowych na rynku dla okresów 12- i 13-miesięcznych jest generalnie niższy niż 6% rocznie. Niewiele jednostek utrzymuje się powyżej tego poziomu, takich jak National Commercial Joint Stock Bank – NCB (6,4% rocznie), Construction Bank – CB (6,3% rocznie), Dong A Commercial Joint Stock Bank – DongA Bank (6,1% rocznie), Viet A Commercial Joint Stock Bank – VietA Bank (6,1% rocznie), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank – BaoVietBank (6,1% rocznie) i Ocean Bank – OceanBank (6,1% rocznie).

W rzeczywistości jednak na rynku wciąż istnieją o wiele wyższe zachęty. I te zachęty są dostępne tylko dla bogatych.

Stopy procentowe spadły do 28 lat, bogaci ludzie nadal mogą korzystać z zachęt nawet przez 11 lat, zdjęcie 1 — Chociaż Vietcombank obniżył oprocentowanie dla okresów 1 i 2 miesięcy do „dolnego” poziomu 2,8% rocznie, na rynku nadal obowiązuje oprocentowanie 11% rocznie dla okresów 12 i 13 miesięcy. Oferta ta jest przeznaczona wyłącznie dla bogatych. Zdjęcie ilustracyjne.

Od 23 października 2023 r. Wietnamski Bank Handlowy Przemysłu i Handlu (PVComBank) będzie stosował nową taryfę oprocentowania. Zgodnie z nią, najwyższa stopa procentowa w tym banku wynosi zaledwie 5,7% rocznie dla okresów 12 miesięcy lub dłuższych. Jest to jednak polityka dla zwykłych klientów, ale dla bogatych wygląda inaczej.

Chociaż PVComBank stale zmieniał stopę procentową, najwyższa stopa nadal utrzymuje się na poziomie 11% rocznie i obowiązuje dla okresów 12 i 13 miesięcy. Polisa kwalifikuje się wyłącznie do nowych umów o wartości 2000 miliardów VND lub wyższej.

Wcześniej Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) zajmował drugie miejsce na liście banków z najwyższymi stopami procentowymi na poziomie 9,6% rocznie. Obecnie HDBank nadal utrzymuje tę pozycję, mimo że „szczyt” stopy procentowej gwałtownie spadł do 8,6% rocznie.

W HDBanku najwyższe oprocentowanie wynosi 8,6% rocznie i dotyczy 13-miesięcznych depozytów terminowych o wartości 300 miliardów VND lub więcej. Dla 12-miesięcznych depozytów terminowych o podobnej wartości efektywna stopa procentowa wynosi 8,2% rocznie.

Jak wspomniano powyżej, w DongA Bank najwyższe oprocentowanie wynosi zaledwie 6,1% rocznie (okres 13 miesięcy). Przy umowie 12-miesięcznej klienci otrzymują jedynie 5,85% rocznie. Jednak DongA Bank stosuje politykę marży. Najwyższa marża, z której korzystają klienci, wynosi 0,25%. Oznacza to, że najwyższe oprocentowanie dla okresu 12-miesięcznego również wynosi 6,1% rocznie.

Jednak osoby zamożne oszczędzające w DongA Bank będą mogły liczyć na większe zachęty.

W związku z tym klienci dokonujący wpłaty na okres 13 miesięcy lub dłuższy z odsetkami na koniec okresu, przy wpłacie na kwotę 200 miliardów VND lub wyższą, stosują stopę procentową w wysokości 8,00% rocznie na okres 365 dni/rok i 7,89% rocznie na okres 360 dni/rok.

Oczekuje się, że stopy procentowe będą nadal spadać.

Zespół analityczny KB Securities Vietnam (KBSV) w opublikowanym niedawno raporcie prognozuje, że stopy procentowe depozytów pozostaną stabilne aż do końca roku, przy czym średnia 12-miesięczna stopa procentowa depozytów bankowych wyniesie około 5,45% (spadek o 2,8% w porównaniu z początkiem roku).

Według KBSV, opóźniona polityka luzowania polityki pieniężnej nadal stanowi największą siłę napędową spadku stóp procentowych. Ponieważ mobilizacja systemu bankowego opiera się głównie na depozytach klientów (stanowiących około 70%-80%) o terminach spłaty od 6 do 12 miesięcy, koszty kapitałowe banków w pierwszej połowie roku pozostają wysokie. W związku z tym, gdy depozyty te zapadną, kapitał własny systemu spadnie, tworząc tym samym warunki do obniżenia stóp procentowych.

Wzrost akcji kredytowej poprawił się ostatnio, ale pozostaje niski w porównaniu z celem 14%-15%. Nadal istnieje duży potencjał kredytowy, ponieważ wskaźnik LDR całego systemu osiągnął w sierpniu 76,7%, a wzrost akcji kredytowej jest daleki od wyznaczonego celu, co będzie motorem napędowym obniżki stóp procentowych.

Okólnik 06/2023 umożliwia klientom zaciągnięcie pożyczki w celu refinansowania zadłużenia. Okólnik 06, który wszedł w życie 1 września, zachęca banki do wdrożenia programów motywacyjnych w celu osiągnięcia wyznaczonych celów kredytowych, a tym samym obniżenia stóp procentowych kredytów.

„Uważamy jednak, że efekty Okólnika 06 będą widoczne dopiero po pewnym czasie, ponieważ historia udzielania pożyczek na restrukturyzację zadłużenia nie jest uważana za łatwą, a wiele procedur wiąże się z dużymi karami za wcześniejszą spłatę” – skomentował KBSV.

Jednak według KBSV nadal istnieją czynniki uniemożliwiające dalsze spadki stóp procentowych depozytów. Są to presja inflacyjna, presja kursowa i presja płynnościowa.

Hoang Tu

Źródło