Oprocentowanie pożyczek niezabezpieczonych wynosi od 20% do 45% w skali roku.
Reporter gazety Thanh Nien skontaktował się z pracownikiem Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC), aby dowiedzieć się o niezabezpieczonych pożyczkach gotówkowych. Pracownik stwierdził, że dla pożyczki w wysokości 90 milionów VND stopa procentowa wyniesie 24 000 VND za milion VND miesięcznie (równowartość 2,4% miesięcznie). Dla pożyczki w wysokości 100 milionów VND miesięczne odsetki wyniosą około 2,4 miliona VND. W ciągu 36-miesięcznego okresu spłaty średnia miesięczna rata za kapitał, odsetki i ubezpieczenie wyniesie ponad 5,34 miliona VND. W przypadku wcześniejszej spłaty opłata karna wynosi 8% salda zadłużenia. Wszystkie wnioski o pożyczkę są przetwarzane za pośrednictwem aplikacji firmy, więc pożyczkobiorcy muszą ją pobrać i otrzymać instrukcję, jak z niej korzystać. Według strony internetowej Home Credit, oprocentowanie zaczyna się od 0,75% miesięcznie (równowartość 9% rocznie) z maksymalną stałą stopą procentową 33,94% rocznie. Na przykład, jeśli klient pożyczy 60 milionów VND na 12 miesięcy ze stałą stopą procentową wynoszącą 20,22% w skali roku, całkowita kwota do spłaty wyniesie ponad 71,97 miliona VND (wliczając wszystkie opłaty, z wyłączeniem opcjonalnych opłat za ubezpieczenie, opłat za przelewy pieniężne i opłat za wcześniejszą spłatę).
Banki podwyższają oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych.
Zdjęcie: Ngoc Thang
Od końca 2025 roku firmy finansowe miały tendencję do nieznacznego podwyższania stóp procentowych w związku z rosnącymi kosztami kapitału. W szczególności, w grudniu 2025 roku niezabezpieczone kredyty konsumpcyjne na gotówkę, zakup samochodu, czesne dla dzieci, bilety lotnicze itp. miały oprocentowanie od 18% do 45% w skali roku. Do marca 2026 roku poziom ten został skorygowany w górę do około 20%–45% w skali roku.
Oprócz firm finansowych, banki komercyjne również podniosły oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych. W przypadku kredytów hipotecznych i samochodowych oprocentowanie waha się od 8 do 14% w skali roku. W przypadku niezabezpieczonych pożyczek udzielanych za pośrednictwem kart kredytowych oprocentowanie wzrosło o około 3-4% w porównaniu z rokiem ubiegłym. Klienci korzystający z kart kredytowych, którzy nie spłacają swoich należności w terminie (bez odsetek przez 45-55 dni) w bankach takich jak Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank itp., muszą liczyć się z oprocentowaniem wynoszącym od 15 do 35% w skali roku.
Według Banku Państwowego Wietnamu (SBV) przewiduje się, że niespłacone kredyty konsumenckie osiągną około 3 bilionów VND do końca 2025 r., co będzie stanowić ponad 20% wszystkich niespłaconych kredytów w całej gospodarce . W szczególności oczekuje się, że niespłacone kredyty konsumenckie w Ho Chi Minh City i prowincji Dong Nai osiągną około 1,57 biliona VND do końca stycznia 2026 r., co będzie stanowić 26,9% wszystkich niespłaconych kredytów, co stanowi wzrost o 14,6% w porównaniu z tym samym okresem w 2025 r. Według oceny FinGroup potencjał kredytu konsumenckiego Wietnamu pozostaje bardzo duży. Obecnie wolumen kredytu konsumenckiego Wietnamu wynosi niewiele ponad 10% PKB, znacznie mniej niż w wielu gospodarkach regionalnych, takich jak Korea Południowa (ponad 40% PKB) lub Hongkong (ponad 20%).
Trend wzrostowy trwa.
W projekcie Okólnika zmieniającego Okólnik nr 39/2016 w sprawie działalności kredytowej instytucji kredytowych, Bank Państwowy Wietnamu proponuje podwyższenie limitu dla małych pożyczek ze 100 milionów VND do 400 milionów VND, jednocześnie znosząc limit 100 milionów VND dla pożyczek udzielanych wyłącznie online. Oznacza to, że limit dla pożyczek niezabezpieczonych mógłby wynieść 400 milionów VND. Ekspert finansowy Nguyen Tri Hieu uważa, że jeśli ta regulacja zostanie zatwierdzona, lepiej zaspokoi ona potrzeby klientów. Banki muszą jednak również bardziej rygorystycznie zarządzać ryzykiem. Ponieważ w przypadku utraty kapitału z tytułu kredytu konsumenckiego bank lub firma finansowa musi udzielić pięciu nowych pożyczek z oprocentowaniem 20%, aby zrekompensować to ryzyko. Dlatego też, gdy zarządzanie ryzykiem nie jest dobre, oprocentowanie kredytów konsumenckich wzrośnie. „Obecnie banki i firmy finansowe borykają się z trudnościami w pozyskiwaniu kapitału. To wyjaśnia wzrost oprocentowania kredytów konsumenckich od ubiegłego roku do chwili obecnej. Zazwyczaj oprocentowanie kredytów konsumenckich jest natychmiast odzwierciedlane wraz ze wzrostem oprocentowania depozytów” – wyjaśnił pan Hieu.
W niedawnym raporcie MB Securities (MBS) stwierdził, że pomimo rosnących stóp procentowych oszczędności, wzrost depozytów pozostaje powolny. Różnica między wzrostem depozytów a wzrostem kredytów nadal powoduje wzrost stóp procentowych depozytów, szczególnie w małych i średnich bankach komercyjnych, wpływając tym samym na średnie oprocentowanie kredytów w całej branży w pierwszej połowie 2026 roku. Utrzymujący się wysoki wzrost kredytów w porównaniu ze wzrostem depozytów w ciągu dwóch lat luzowania polityki pieniężnej nadwyrężył płynność w całym systemie. Stopy procentowe na rynku międzybankowym pozostają wysokie, niekiedy przekraczając 17%, co wskazuje na znaczną presję na płynność, ponieważ depozyty w całym systemie są nadal dość trudne do pozyskania. Presja kursowa, w połączeniu z wysokim wzrostem kredytów i pozytywnymi zmianami na rynkach aktywów, takich jak złoto i akcje, spowolniła mobilizację depozytów wśród społeczeństwa. Oczekuje się, że trend ten utrzyma się w pierwszym półroczu 2026 roku, pomimo gwałtownego wzrostu stóp procentowych depozytów, który nie wykazuje oznak zahamowania. Oczekuje się, że banki będą nadal podnosić stopy procentowe depozytów, aby zrekompensować niedobory płynności w kredytach średnio- i długoterminowych, ponieważ nie mogą w dużym stopniu polegać na rynku międzybankowym.
Odnośnie prognoz stóp procentowych, MBS uważa, że stopy procentowe depozytów będą nadal rosły w pierwszych kilku miesiącach 2026 roku. W szczególności, stopy procentowe depozytów w prywatnych bankach komercyjnych mogą wzrosnąć o 2-2,5% w porównaniu z końcem 2025 roku, podczas gdy w państwowych bankach komercyjnych odnotują bardziej umiarkowany wzrost o około 1-1,5%. Ogólna struktura portfela kredytowego wskazuje na znaczny wzrost kredytów średnio- i długoterminowych w porównaniu z kredytami krótkoterminowymi. Zadłużenie średnio- i długoterminowe na koniec 2025 roku wzrosło odpowiednio o 27,3% i 26,5% w porównaniu z początkiem roku, podczas gdy zadłużenie krótkoterminowe w całej branży wzrosło jedynie o 14% w porównaniu z początkiem roku. Dlatego MBS uważa, że stopy procentowe w 2026 roku będą wyższe niż w 2025 roku ze względu na wpływ zmiennych stóp procentowych na kredyty średnio- i długoterminowe, co oznacza wyższe oprocentowanie nowych kredytów. W pierwszej połowie 2026 roku oprocentowanie kredytów znalazło się pod presją ze strony branżowych mechanizmów kontroli kredytowej oraz sektora nieruchomości, co zostało jednak zniwelowane przez wpływ powolnej mobilizacji depozytów, co spowodowało, że koszty kapitału tymczasowo nie zareagowały na wysoki poziom oprocentowania depozytów. W drugiej połowie 2026 roku banki zintensyfikują mobilizację depozytów, aby zrekompensować lepszą sytuację płynnościową, ale jednocześnie oprocentowanie kredytów będzie stopniowo rosło wraz ze wzrostem oprocentowania depozytów.
Na marcowej, regularnej konferencji prasowej rządu, wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Pham Thanh Ha, stwierdził, że stopy procentowe ostatnio znalazły się pod presją wzrostu z powodu kilku czynników. Należą do nich potencjalny wpływ i konkurencja ze strony innych kanałów inwestycyjnych w mobilizacji kapitału w całym systemie instytucji kredytowych, co prowadzi do tendencji wzrostu oprocentowania depozytów od końca 2025 roku, po okresie stabilizacji. Ponadto, fakt, że wzrost kredytów jest wyższy niż wzrost depozytów, wskazuje na wysoki popyt na kredyty, aby zaspokoić potrzeby kapitałowe gospodarki, zwłaszcza w kontekście osiągnięcia dwucyfrowych celów wzrostu. Bank Państwowy Wietnamu będzie nadal uważnie monitorować rozwój sytuacji w gospodarce światowej i krajowej, aby proaktywnie i elastycznie zarządzać polityką pieniężną, ściśle koordynując ją z rozsądną i ukierunkowaną ekspansywną polityką fiskalną oraz innymi politykami makroekonomicznymi, aby konsekwentnie priorytetowo traktować kontrolę inflacji, przyczyniając się do utrzymania stabilności makroekonomicznej i wspierając zrównoważony wzrost gospodarczy.
Source: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Komentarz (0)