Niedawna burza przyniosła wielu firmom ogromne straty. Ubezpieczenie majątku stało się ważnym rozwiązaniem minimalizującym straty, ale wiele firm napotkało trudności w ubieganiu się o odszkodowanie.

459255201 910553587781096 5781944470977167983 n 1250.jpeg
Autobus pasażerski firmy transportowej został porwany przez powódź i zmiażdżony pod strumieniem w Cao Bang . Zdjęcie: A Cuong

W jaki sposób przedsiębiorstwa mogą być lepiej przygotowane do ubezpieczenia majątku, zwłaszcza w kontekście klęsk żywiołowych?

Zdaniem prawnika Truonga Anh Tu – prezesa kancelarii prawnej TAT – ubezpieczenie majątku, obejmującego fabryki, maszyny i towary, stanowi istotną część strategii zarządzania ryzykiem w przedsiębiorstwach.

W przypadku firm prowadzących działalność produkcyjną ubezpieczenie to nie tylko pomaga chronić obiekty, lecz również zapewnia możliwość kontynuowania działalności gospodarczej nawet w przypadku poważnych klęsk żywiołowych.

Jednak wiele firm jest niedoubezpieczonych, nawet jeśli posiadają ubezpieczenie majątkowe. Głównym powodem jest często brak zrozumienia zakresu ochrony ubezpieczeniowej lub uwikłanie się w wyłączenia (polisy ubezpieczeniowe, które określają, czego firma ubezpieczeniowa nie obejmuje). W przypadku klęsk żywiołowych wiele polis wyklucza takie zdarzenia jak osuwiska, przymrozki czy powodzie spowodowane przepełnieniem kanałów, jezior lub zapór.

Tego typu klauzule mogą postawić przedsiębiorstwa w trudnej sytuacji, w której poniosą straty w wyniku tych zdarzeń, ale nie będą mogły ubiegać się o odszkodowanie.

Ponadto problem niezrozumienia zakresu ubezpieczenia jest jedną z głównych przyczyn, dla których przedsiębiorstwa popadają w trudne sytuacje, zgłaszając roszczenia.

Wiele firm wykupuje ubezpieczenie od ognia tylko dla swoich fabryk, nie rozszerzając go o ochronę przed burzami, powodziami i innymi klęskami żywiołowymi. To zmniejsza kompleksowość umowy ubezpieczeniowej i stawia firmę w niekorzystnej sytuacji w przypadku wystąpienia klęsk żywiołowych.

Kolejnym częstym błędem jest nieprawidłowe lub nieterminowe zgłaszanie incydentów. W przypadku wystąpienia incydentu firma musi natychmiast zgłosić go do ubezpieczyciela i przedstawić pełną dokumentację szkody.

W wielu przypadkach, z powodu nieprzestrzegania procedur, roszczenie firmy jest odrzucane. Aby uniknąć takiej sytuacji, firma musi zachować wszelkie dowody dotyczące szkody, takie jak zdjęcia, filmy , faktury za naprawę lub odkup uszkodzonego mienia. W razie potrzeby można zlecić niezależnemu rzeczoznawcy majątkowemu przeprowadzenie oceny, aby zapewnić transparentność w ustalaniu wysokości szkody.

Według prawników, aby dobrze przygotować się do współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi, firmy powinny przede wszystkim uważnie przeczytać umowę ubezpieczeniową. Wydaje się to proste, ale jest bardzo ważne. Wszystkie warunki, od zakresu ubezpieczenia po klauzulę wyłączenia, muszą być jasno zrozumiane przed podpisaniem umowy.

W przypadku jakichkolwiek niejasności, firma powinna zwrócić się do ubezpieczyciela o szczegółowe wyjaśnienia. W szczególności należy zwrócić uwagę na przypadki wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczeniowej, ponieważ są to często pomijane pojęcia, które mają jednak ogromny wpływ na korzyści ubezpieczeniowe firmy.

Po zawarciu ubezpieczenia konieczne jest również prowadzenie szczegółowej dokumentacji stanu majątku i towarów. Ułatwia to firmom udowodnienie szkody ubezpieczycielowi w przypadku wystąpienia zdarzenia. Ponadto terminowe zgłaszanie zdarzeń i ścisła współpraca z ubezpieczycielem w trakcie procesu oceny szkodowości również przyspieszą i usprawnią proces rozpatrywania roszczeń.

W przypadku sporu z firmą ubezpieczeniową, firma powinna dążyć do bezpośredniego dialogu w celu rozwiązania problemu. Jest to najprostsze i najtańsze rozwiązanie. Jeśli jednak nie uda się osiągnąć porozumienia, firma powinna rozważyć zatrudnienie prawnika w celu ochrony swoich interesów.

Gdy strony nie mogą dojść do porozumienia, firma może skierować sprawę do arbitrażu handlowego lub sądu w celu jej rozstrzygnięcia. To ostatnia opcja, ale często bardziej czasochłonna i kosztowna, dlatego należy ją dokładnie rozważyć.