Banki przechodzą na model wielofunkcyjnej grupy finansowej

Trend rozwoju w kierunku grup finansowych zaczął się już od jakiegoś czasu kształtować, zwłaszcza w bankach notowanych na giełdzie. Wiele banków buduje modele z pełnymi polami: bankowość, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia majątkowe, papiery wartościowe, firmy zarządzające funduszami i wkrótce rozszerzą się na sektor aktywów cyfrowych. Powstanie tego modelu, według ekspertów, wynika z naturalnych potrzeb rynku. Szczególnie po wydaniu przez rząd rezolucji 05/2025/NQ-CP w sprawie pilotażu rynku aktywów kryptograficznych, wiele banków połączyło siły, aby współpracować lub dokonać strategicznych inwestycji w platformy transakcyjne, takie jak LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) i CAEX (VPBank). MB podpisał nawet memorandum o porozumieniu z Dunamu Group - operatorem koreańskiej giełdy Upbit - w celu otrzymania technologii i doświadczenia w obsłudze giełdy aktywów cyfrowych. Te posunięcia pokazują staranne przygotowanie do wykorzystania nowych rynków przy jednoczesnym utrzymaniu młodych klientów w ekosystemie cyfrowym.

Ponadto banki przygotowują się do wejścia na rynek złota po wejściu w życie Dekretu 232/2025/ND-CP w sprawie zarządzania obrotem złotem. Niektóre banki poinformowały o przygotowaniu infrastruktury, partnerów i planów wdrożeniowych.

Według ekspertów, rozszerzanie segmentów biznesowych i ekosystemów nie tylko pomaga bankom dywersyfikować źródła przychodów, ale także zmierza w kierunku nowoczesnego modelu grupy finansowej – popularnego trendu na świecie . Banki odegrają kluczową rolę, łącząc usługi takie jak ubezpieczenia, inwestycje, zarządzanie aktywami i aktywa cyfrowe.

Pan Quan Trong Thanh, Dyrektor Departamentu Analiz w Maybank Securities Vietnam, powiedział, że gdy zgromadzone aktywa inwestorów osiągną pewien próg, popyt przesunie się z prostych oszczędności na dywersyfikację portfela: nieruchomości, obligacje, akcje, a nawet aktywa cyfrowe. W tym czasie banki dysponujące przewagą kapitałową, kadrową i możliwościami zarządzania ryzykiem będą organizacjami zdolnymi do świadczenia pełnego pakietu usług finansowych.

To samo dzieje się na poziomie korporacyjnym. Wraz z przechodzeniem klientów z MŚP do większych firm, potrzebują oni nie tylko kapitału, ale także specjalistycznego doradztwa inwestycyjnego i usług zarządzania aktywami. Bankowość prywatna (usługa premium przeznaczona wyłącznie dla klientów z dużymi aktywami) i zarządzanie majątkiem (Wealth Management – zarządzanie aktywami) stały się niezbędne. Dział zarządzania majątkiem nie tylko wspiera kapitał i usługi związane z działalnością biznesową, ale także doradza w zakresie optymalnej alokacji aktywów osobistych i rodzinnych, z portfelem, który rozszerzył się z aktywów tradycyjnych na cyfrowe. Świadczenie tej usługi klientom wymaga zespołu profesjonalnych konsultantów z dogłębną wiedzą. Dlatego, zdaniem pana Thanha, każdy bank, który chce poważnie zaangażować się w tę dziedzinę, musi zbliżyć się do modelu wielofunkcyjnej grupy finansowej. Aby przygotować się do tej transformacji, pionierskie banki zbudowały i wyszkoliły wewnętrzne zespoły konsultingowe, których „budowanie kadr” zajmuje zazwyczaj około dwóch lat. „Myślę, że w nadchodzącym okresie konkurencja w pozyskiwaniu i rozwijaniu wysokiej jakości zasobów ludzkich dla tego sektora będzie ogromnym wyzwaniem dla banków” – skomentował pan Thanh.

Dr Nguyen Minh Cuong, ekspert ekonomiczny , zgadza się, że trend tworzenia grup finansowych jest nieunikniony, ponieważ po zgromadzeniu wystarczającego kapitału i potencjału, przedsiębiorstwa będą musiały rozszerzyć swoją działalność na sektor finansowy. Po stronie banków, nie tylko udzielanie pożyczek, ale także przejęcie inicjatywy w zakresie transformacji cyfrowej, zielonego kredytu, zarządzania ryzykiem i świadczenia kompleksowych usług finansowych. Jednak tempo reformy państwowych agencji zarządzających musi być „o krok do przodu”. Jeśli bowiem wkrótce nie ukończymy prac nad ramami prawnymi, tworzenie grup finansowych może stwarzać ryzyko systemowe. Potrzebny jest synchroniczny mechanizm monitorowania, zwłaszcza gdy banki staną się centrum ekosystemu finansowego.

Z bardziej praktycznej perspektywy, pan Le Hoai An, ekspert ds. badań strategii bankowych, zauważył: problem leży nie tylko w trendach rynkowych, ale także w obecnym modelu wzrostu, w którym banki zwiększają niespłacone kredyty, rozbudowują sieci, wydają karty i zwiększają liczbę rachunków płatniczych… i który zbliża się do punktu nasycenia. Jednocześnie rosną koszty kapitałowe, presja konkurencyjna i oczekiwania akcjonariuszy. Dlatego nową siłą napędową musi być wykorzystanie głębi, czyli lepsze wykorzystanie istniejących baz klientów poprzez rozbudowę ekosystemu produktów i zwiększenie wartości dla klienta. Ponadto konkurencja ze strony organizacji pozabankowych, zwłaszcza firm z branży technologii finansowych i finansowania konsumenckiego, jest coraz silniejsza. Organizacje te są elastyczne, koncentrują się na doświadczeniu użytkownika i stopniowo dominują w segmentach, które wcześniej były zarezerwowane wyłącznie dla banków.

W nowym kontekście rozwoju budowanie zintegrowanego ekosystemu finansowego to nie tylko strategia mająca na celu utrzymanie klientów, ale także nowa broń konkurencyjna, pomagająca bankom utrzymać centralną pozycję w łańcuchu wartości finansów osobistych.

Source: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html